העלייה בתוחלת החיים מחייבת היערכות מוקדמת ויסודית לחיים אחרי היציאה לפנסיה. נשים וגברים רבים מבינים כי כדי להבטיח הכנסה שתאפשר שמירה על רמת החיים אליה הורגלו, לצד יכולת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, בפרט עבור טיפולים רפואיים – עליהם לתכנן בקפידה ובאופן יסודי את הליך הפרישה, לרבות בדיקת הזכויות והטבות המס שלהן הם זכאים.
כדי לערוך תוכנית יסודית ומדויקת לא מעט נעזרים בשירותם של נשות ואנשי מקצוע, המעניקים ליווי פנסיוני מקיף, שעשוי להבטיח את העתיד הכלכלי.
שלומי כהן: ליווי פנסיוני מקצועי ואמין מגיל צעיר ועד הפרישה
לליווי הפנסיוני שמקבל עובד לאורך שנות ההעסקה שלו, ישנה חשיבות מכרעת על איכות החיים לאחר גיל הפרישה, כאשר המטרה הברורה של כל עובד צריכה להיות הוצאת המיטב מהחסכונות עד גיל היציאה לפנסיה. שלומי כהן, אשר הקים את סוכנות הביטוח הפנסיוני שלו לפני כעשר שנים, מספק לכ-5,000 לקוחותיו ליווי צמוד בכל הקשור לפנסיה והחסכונות שלהם, על מנת לבנות להם את התכנית המתאימה והמשתלמת ביותר. כהן עובד מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח במשק.
להתכונן כבר בגיל צעיר
"כל אדם צריך להתכונן כבר בגיל צעיר לתקופה שלאחר הפרישה", מסביר כהן. "החישוב צריך להיות פשוט – גובה ההכנסה לאחר הפרישה, לעומת השכר בתוך תקופת העבודה. המטרה צריכה להיות שהחסכונות וכספי הפנסיה יספיקו לפורש בכדי לשמור על רמת החיים אליה הורגל. אלו דברים שמאוד חשוב לשים עליהם דגש כבר מגיל צעיר, למרות שמימוש הפנסיה לא נראה עוד באופק. חשוב לא פחות לדאוג גם לבני המשפחה, במקרה, חלילה, של אובדן כושר עבודה, פטירה או מצב לא מתוכנן שקורה בדרך. חשוב מאוד גם כן לשמור על הביטחון הכלכלי של בני המשפחה".
הליווי שמספק כהן בסוכנות שלו כולל גם איתור כספים וחסכונות מכל הגופים, הכוונה, ליווי אישי, תכנון מס ועוד. "התכנון הפנסיוני שאני עושה ללקוחות מותאם להם באופן אישי", הוא אומר. "יש כאלו שאוהבים יותר סיכון וכאלה שפחות, וצריך לדעת לתפור לכל אחד את החליפה שמתאימה עבורו. זה נכון שהחוק מחייב שלכל אדם תהיה פנסיה, אבל צריך לדעת את התנאים, לא למשוך כספי פיצויים כשמחליפים מקומות עבודה, חשוב לדעת לשמור על רצף פנסיוני".
לחסוך אלפי שקלים
אחד הנושאים החשובים בכל הקשור לפנסיה, הוא גובה דמי הניהול המשולמים, כאשר כהן עוזר ללקוחותיו להתמקח ולקבל תנאים משופרים. "החיסכון הפנסיוני יכול לגדול באלפי שקלים רק בעקבות החיסכון בדמי הניהול", הוא אומר. "מעבר לכך, אני מקפיד לקיים פגישה לפחות אחת לשנה עם הלקוחות שלי, כדי לבדוק האם הצרכים השתנו, אם אפשר לשפר ולעדכן את תוכנית הפנסיה ולמעשה ללוות את הלקוח עד גיל הפרישה. בגיל צעיר, לדוגמה, יש עדיפות לבחור במסלולים מוגברי סיכון ועתירי מניות, כי טווח ההשקעה הוא גדול. בן אדם שנכנס לתכנית פנסיונית בגיל 30 ויודע שיש לו בערך 37 שנים לחסוך, ההנחה היא שבטווח הארוך זה יעלה. מהצד השני, אנשים שמתקרבים לגיל הפרישה, עדיף להם להיות במסלולים יותר סולידיים. חלק מהתאמת הצרכים שעושה הסוכן הפנסיוני צריכה להיות כרוכה גם בהעברת מסלולים מעת לעת".
לסוכן פנסיוני, כאמור, ישנה בחירה רחבה בין כלל בתי ההשקעות וחברות הביטוח הפועלים במשק. "ישנם גופים גדולים יותר וישנם קטנים יותר, יש להסתכל על מספר פרמטרים בהם האיזון האקטוארי בה קרן הפנסיה נמצאת, התשואות ועוד", הוא אומר לסיכום. "בסופו של דבר אני עובד עם כל החברות ובוחר עבור המבוטח את הטוב ביותר עבורו. מעבר לכך, אני מקפיד תמיד להיות מעודכן בכל השינויים בתחום ולהיות תמיד בשורה הראשונה מבחינת המקצועיות, יש לי ניסיון רחב עם חברות גדולות ואנשים פרטיים, שליוויתי כל הדרך להוצאת המיטב מהפנסיה שלהם".
שלומי כהן סוכנות לביטוח
טלפון: 04-6656878
למעבר לאתר >>
בשיתוף שלומי כהן סוכנות לביטוח
