ללירן רונן יש פרספקטיבה של 25 שנה על העולם הפנסיוני והפיננסי בישראל. את הניסיון שלו הוא מיישם לאורך כל הדרך מול עסקים ופרטיים, כשהוא שם במוקד את מקסום כל הנכסים של הלקוח, בחינת ההתחייבות בהווה ובעתיד ובניית תוכנית שתהווה רשת ביטחון לשנים ארוכות. "אנחנו לא חוששים מאתגרים או תיקים מורכבים. מבחינתנו, הלקוח הוא הבוס וצריך לתת לו את הכיסוי המושלם, גם אם זה אומר למצוא לו פתרונות ביטוחים בחו"ל", אומר לירן, שלדבריו הוביל אלפי לקוחות אל חוף מבטחים במסגרת חברת "יעדים סוכנות לביטוח", הפועלת בתחום הביטוח, פיננסיים ומשכנתאות.
כשלירן הקים ב-1997 את יעדים, הוא לא רצה להיות עוד סוכנות ביטוח. הוא הבין שתפקידו אינו רק למכור ביטוחים או לייעץ, אלא למצוא פתרונות אמיתיים עבור הלקוחות שלו ולעשות זאת באמצעות צוות מומחים שעומד לרשותם בזמינות שיא. "לקוח לא צריך להרגיש שמנהלים אותו, הוא חייב להיות הבוס, המנהל בפועל של הנכסים שלו ואנחנו אלה שנעניק לו את הליווי והייעוץ לאורך כל הדרך", מסביר לירן את תפיסת החברה שלו. "רק בחיבור אמיתי בין הלקוח לבין הצוות המצוין שלנו, נוכל להתאים לו את המענה הטוב ביותר, עסקי או פרטי, בתחום הביטוח, הפיננסים והאשראי".
לירן הוא מתכנן פיננסי בכיר, סוכן ביטוח ויועץ משכנתאות לתיקים מורכבים. את "יעדים" ייסד בצלמו ובנה בה שתי חטיבות: הביטוח והפיננסים מצד אחד ומנגד ייעוץ המשכנתאות וגיוס האשראי. כחלק מהחשיבה המתקדמת שלה, מציעה "יעדים" ביטוח אחריות מקצועית בתחומי ייחודיים דוגמת מהנדסים, הנדסאים, אדריכלים, רופאים ומוסדות רפואיים, חשמלאים וחברות היי טק.
לדברי לירן, ביטוח אחריות מקצועית נחוץ לבעלי מקצועות חופשיים רבים והוא המפתח להגנה מקצועית מקיפה, ללא התרוצצויות והפסד של ימי עבודה בגין תביעה או חשש לכשל בעבודה. "יש מהנדסים שמעוניינים להמשיך ולעבוד למרות שהוגשה נגדם תביעה, וביטוח מקצועי מהווה את התשובה לכל מקרה כזה. פקיד ביטוח אינו יכול להכין פוליסה מקצועית כזו והיא עניין למקצוענים", אומר לירן, ומדגיש: "מהנדס יכול להיתבע בפוליסת אחריות מקצועית למהנדסים גם שנים לאחר תום הפרויקט ולכן פוליסת הביטוח שלו חשובה מאוד. הקשרים שלנו עם מחלקות ההנדסה בחברות הביטוח מקלים על העבודה, ומאפשרים לנו לתפור כיסויים מקיפים למהנדסים".
לצד ביטוח אחריות מקצועית, מספקת "יעדים" ביטוח לעסקים כמו קליניקות, חנויות, משרדים ומפעלים, ביטוח קבלנים לחברות בניה, ביטוח ליזמים, ביטוח לחברות תשתיות, ביטוח לקבלני ביצוע ופתרונות לביטוחי חבות מוצר. כדי להשלים את המענה הביטוחי, מספקת החברה גם ביטוח סיכונים מיוחדים ופתרונות מחו"ל בעזרת השוק הלונדוני (לוידס) לטובת מציאת פתרונות מיוחדים שאין להם מענה בישראל.
"אנו סוכנות חיתום - מבצעים חתימה על אישורי הביטוח במשרדנו - של כמה חברות, ולמשל בתחום ההנדסה מחזיקים במחלקה מאוד מקצועית שיודעת להתאים את הפוליסות לנספחי הביטוח. לא כל החברות בעלות התמחות בנושא הזה, ואנחנו מתמחים גם בתחום הביטוחים העסקיים למפעלים, ביטוח משרדים, חנויות וקליניקות".
מדוע חשוב, למשל, לרכוש ביטוח לקליניקה?
"קליניקה נמצאת לרוב בבעלות פרטית, בלי שייכות כזו או אחרת לקופת חולים או למוסד רפואי. לכן, פוליסה מותאמת מעניקה כיסוי ביטוחי רחב ומקיף למגוון מקרים ואירועים, ושקט נפשי לבעלי הקליניקה ולעובדים במקום. יתרה מכך, הפוליסה תכסה גם את תכולת העסק ותספק הגנה מפני אש, פריצות, רעידות אדמה ופגעי מזג האוויר. כל אירוע או תקלה משמעותם נזק כלכלי והפסדים כספיים, לצד פגיעה בתדמית והשבתה מפעילות. כל הפתרונות הם מנקודת המבט של הלקוח".
ייעול המערך הפיננסי של הלקוח
הראייה המקיפה של לירן באה לידי ביטוי גם בנושא הפיננסי. בתוקף היותה של יעדים מיופת כוח בתמורה של בנק ישראל, היא יכולה לקבל תמונת מצב עדכנית על מצבו של הלקוח על פי היסטוריית האשראי של שלו ולייעל עבורו את המערך הפיננסי. השירות כולל את המסלקה הפנסיונית וריכוז כל התיק במקום אחד, כולל המשכנתאות - במידה וקיימות, ריכוז ההלוואות, ואף לראות אם קיימות עבורו הלוואות בריביות גבוהות שלקח מכרטיסי האשראי. לירן מציין כי כל יועץ בצוות של יעדים הוא מורשה של כל הבנקים בישראל, כל חברות הביטוח וכל הגופים החוץ בנקאיים, והתשלום הוא רק על בסיס הצלחה כך שללקוח אין סיכון".
"השילוב שם את הלקוח במרכז ומאפשר לנו לספק פתרונות ייחודיים למשרד שלנו, ובהם פתרונות למסורבי משכנתא - תשלומי הפטר, הלוואות גישור, גיוס אשראי לפושטי רגל, משכנתא ללקוחות מוגבלים, איחוד הלוואות ללקוחות שלקחו אשראי מעבר ליכולתם ופריסה כדי שיוכלו להתנהל בשוטף, משכנתאות לחברות ועסקים ומשקיעים. כל זאת לצד פתרונות משכנתא בעסקאות מורכבות, ניהול הסדרי חוב, גיוס הון והתנהלות נכונה מול בנקים".
לירן מסביר כי הצעד הראשון לפתרון הבעיה הוא זיהוי שיש אחת כזו, ולרוב הוא מוסק מדוח נתוני האשראי של כל לקוח שבאמצעותו אפשר לשנות את חוות דעתו של הבנק על הלקוח. "ניתוח מעמיק של הדוח ייתן לנו את התמונה המלאה על מצבו של הלקוח, ואת הדרך הנכונה שבה נפעל כדי לשנות את מצבו", מסביר לירן. "יש לנו ניסיון רב מול כל הבנקים הגופים הפיננסיים במדינה ובהם גם חברות ביטוח, וההתמחות שלנו בתחום המסורבים מאפשר לנו גם לקחת סיכון וללכת איתם עד הסוף".
אתם גם מצליחים לשפר את המצב התזרימי של הלקוחות, עד שמצבו הפיננסי יתייצב והוא לא יהיה מסורב
"כן, אנחנו יודעים להציע גם פתרונות לתשלומי הפטר בדמות איחוד כל החובות, פעולה שלא כל משרד יודע לעשות. הקו המנחה הוא למצוא ללקוח הלוואה למשך תקופה, נאמר שנתיים, בשעבוד הנכס, רק כדי לסגור לו את החובות ואחרי התקופה הזו ובהנחה שהתנהל בצורה תקינה, הוא עובר ליווי שלנו חזרה לבנקים".
יעדים סוכנות לביטוח, פיננסים ומשכנתאות
כתובת: מגדלי בסר סיטי פתח תקוה, תוצרת הארץ 3 בניין - Tקומה 13
טלפונים: 03-9199915 | 054-4593281
למעבר לאתר החברה >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר למדריך למסורבי משכנתא >>
בשיתוף יעדים סוכנות לביטוח בע"מ
