רוב הישראלים יודעים לומר בדיוק כמה כסף נכנס להם לחשבון מדי חודש. הם מכירים את השורה התחתונה בתלוש, יודעים מתי נכנסת המשכורת, ולעיתים גם כמה נשאר בסוף החודש. אבל כשמדובר בשאלה קריטית לא פחות – עם כמה כסף נצא לפנסיה – התמונה כבר הרבה פחות ברורה.
עמית שוורץ, סוכן ביטוח בעל ניסיון של יותר משני עשורים בליווי לקוחות, מסביר כי רוב האנשים פשוט לא יודעים מה מצבם הפיננסי האמיתי. לדבריו, אחת הטעויות הנפוצות היא התנהלות מפוצלת – קרן פנסיה במקום אחד, קרן השתלמות במקום אחר, חסכונות נוספים בגופים שונים – מבלי שתהיה תמונה אחת מלאה וברורה. "התוצאה של זה היא קושי להבין איפה אנחנו עומדים ולאן אנחנו בכלל שואפים להגיע", הוא אומר.
"לצערי, המצב הזה קיים גם אצל שכירים וגם אצל עצמאים", מסביר שוורץ, "רוב השכירים, אף על פי שמפרישים להם פנסיה על פי חוק באופן אוטומטי, לא רואים את זה בתור החלטה שהם צריכים לנהל אותה. העניין הוא שבכמה החלטות פשוטות אפשר לעשות שינוי משמעותי בפנסיה". בנוגע לעצמאים, הוא מדגיש, הסוגיה חשובה אף יותר מכיוון שהם אלה שצריכים ליזום את ההפקדה.
גם מי שמגיע לגיל 40 ומרגיש ש"אולי כבר מאוחר מדי" – טועה. "עדיף להתחיל כמה שיותר מוקדם, אבל גיל 40 זה דווקא גיל מצוין כי יש לך 27 שנה לפחות עד הפרישה", אומר שוורץ, "כלומר, יש עדיין שנים רבות לצבירה. הדרך הנכונה לעשות את זה היא לקחת מאמן פיננסי בשביל שיבדוק את המצב שלך, ויעזור לך להשתמש בכלים שהמדינה מעניקה לך ונותנים לך פטור ממיסים. רוב האנשים לא מודעים להטבות מס שמגיעות להם".
המסקנה, לפי שוורץ, ברורה – לא לוותר על ייעוץ מקצועי בדרך לפרישה. זה עשוי להיות ההבדל בין עתיד כלכלי לחוץ לבין פרישה שמאפשרת שקט ואיכות חיים.
עמית שוורץ
טלפון: 0525269148
למעבר לאתר >>
בשיתוף עמית שוורץ
