תוחלת החיים בעולם ובישראל ממשיכה לעלות, ומחייבת את הציבור לפעול לתכנון הפרישה, מתוך תפיסה שיש לדאוג להכנסה ל-20-30 שנה לאחר הפרישה לפנסיה.
מתכנן הפרישה, קובי דיין, בעל ניסיון של כ-30 שנה בתחום הביטוח וגרונטולוגיה, וחבר בארגון סוכני הביטוח העולמי, מסביר כי תוכנית כלכלית מסודרת היא כלי הכרחי כדי להבטיח לכל אחד ביטחון כלכלי לטווח הארוך. "תכנון פרישה יכול להיעשות בכל גיל. מגיעים אליי לרוב אנשים בגילאי 45-50 אבל גם בני 21", הוא אומר. "כיום אני מוציא אנשים לפנסיה בגיל 70, ותכנון הפרישה מאפשר להם גם להמשיך לעבוד אם הם בעלי חברות ועסקים פרטיים".
תכנון נכון מאפשר לשריין כסף לתקופה שאחרי הפרישה, וזאת בהתאם לנתונים המשתנים והמותאמים לכל אחד. קובי דיין מסביר כי תכנון פרישה מקצוע מתחיל באיסוף נתונים לגבי הפנסיה, אך גם נבירה בפיננסים של הלקוח הכוללים כספים, השקעות, נכסים וכדומה, שיכולים להשפיע על צורת התכנון. אליהם מתווספים ביטוחי הבריאות והסיעוד. "כיום יש תביעות רבות בנושא הסיעוד בגלל תוחלת החיים הגבוהה, וגם יותר אנשים שעושים ייפוי כוח מתמשך שקובע למעשה מי יחליט על גורלם", אומר דיין. "אני מנסה לגרד מכל אחד את כל המידע הרלוונטי, כך שאפשר יהיה לכסות אותו מכל הכיוונים".
דיין מציין עוד כי תכנון מקיף כמו שהוא מציע יכול לחסוך ללקוח גם תשלומי מס גבוהים, וגם לתת לו ליהנות מהכסף שלו לאחר גיל הפנסיה. "הגישה שלי היא תמיד להשאיר כספים הוניים, פטורים ברזרבה, אפילו פטורים ממס רווחי הון. הגיעו אליי לא פעם לקוחות בשלב מאוחר מאוד וחבל, כי ניתן היה לתכנן להם נכון יותר כיצד לנהל את הכסף שלהם בצורה טובה יותר, ולמצוא להם פתרונות שרק איש מקצוע יכול לתת. בהרבה מקרים של עובדי מדינה, למשל, שיוצאים לפנסיה מוקדמת בגיל 45, יש להם עוד 20 שנות עבודה לתת והם חייבים מישהו כמוני, שיודע לעטוף אותם ולראות את הצרכים שלהם באמת".
קובי דיין
טלפון: 050-5303303
טלפון משרד / פנייה בוואטסאפ: 09-9669000
לפנייה במייל >>
בשיתוף קובי דיין
