"אחת הטעויות הנפצות ברכישת דירה היא האופן שבו נעשה החישוב למימון העסקה", מסבירה הדר קוניו טיין, יועצת משכנתאות וכלכלת המשפחה. "רבים מביאים בחשבון את המחיר לקניית הדירה, בודקים שהצליחו לגייס את ההון העצמי הנדרש לעסקה ולפעמים לא מוציאים אישור עקרוני למשכנתה מבנק כלשהו ופשוט חותמים על חוזה רכישה. לרוב הם לא מביאים בחשבון את ההוצאות הנלוות, כמו תשלום לעורך דין, מתווך ויועץ משכנתאות ואם נדרש שיפוץ לדירה. במקרים מסוימים יש גם מס רכישה. נתון נוסף שנעלם מהחישוב הוא ההתנהלות הכלכלית של המשפחה, שמהווה מרכיב חשוב שנוטה להשתנות לאורך השנים. נתון זה משפיע על יכולת המשפחה לעמוד בהחזרים החודשיים ובמיוחד בתקופות מאתגרות".
איך לעמוד בהחזר החודשי?
ערך מקצועי חשוב שמביאה עמה הדר קוניו טיין כיועצת משכנתאות הוא הכשרתה בכלכלת המשפחה. "התמונה הרחבה חשובה לאין ערוך. אנשים עושים תחשיב פשוט, ונשענים על תנאי הרגולציה שמציג הבנק. ההחלטה אם לאשר את המשכנתה מבוססת על משוואה של הכנסה לנפש לעומת החזר חודשי של ההלוואה. אלא שזה לא תמיד מתכתב עם מה שקורה בפועל בחיים עצמם", היא מסבירה.
בעניין זה מציגה קוניו טיין דוגמה של זוג צעיר עם ילד והיריון בדרך, ומציינת כי במקרה כזה יש להביא בחשבון את ההוצאות שצפויות לגדול. "הבנקים אינם מתייחסים להוצאות האלה. אני מרגישה חובה להסתכל מעבר לנושא אישור המשכנתה, ובוחנת את היכולת האמיתית שלהם לעמוד בהחזר החודשי, כדי שגם הם וגם אני נהיה בראש שקט", אומרת קוניו טיין ומציינת כי "עד היום לא קיבלתי פנייה אחת מלקוחות שביקשו לחשב מסלול מחדש כי הם לא עומדים בהחזר החודשי". הגישה המקצועית של קוניו טיין כוללת ניתוח מעמיק ומקצועי של כל פרט במשכנתה, בדגש על ליווי אישי צמוד. קוניו טיין מובילה מהלכים לאורך לקיחת המשכנתה, כמו ביורוקרטיה, תוך הקפדה על שקיפות ושיתוף הלקוחות בתהליך עצמו, כשהיא משמשת כחוליה מקשרת בין כל אנשי המקצוע שמלווים את העסקה וכך דואגת לתהליך פשוט וקל עבור לקוחותיה. לדבריה, זה חלק בלתי נפרד מתהליך ייעוץ משכנתאות.
"הדבר החשוב ביותר הוא לחתום על חוזה רכישה רק כשיש לכם את התמונה הכלכלית כולה", מדגישה קוניו טיין. "התרחיש הגרוע ביותר הוא כשאנשים רוכשים דירה ורק אז מגיעים לבדוק את אפשרויות המימון שעומדות בפניהם. לפעמים מסתבר שהעסקה גדולה עליהם, או שתכנון התשלומים וההוצאות הנלוות לא נכון. את הבדיקות האלה צריך לעשות לפני החתימות".
לסיכום היא מדגישה עיקרון חשוב נוסף: "אסור לחסוך באנשי מקצוע. למשל, לקחת רק עורך דין המתמחה בנדל"ן. אם רוכשים דירה יד שנייה חשוב לערוך שמאות מוקדמת, אל תוותרו על בדק בית, וכמו שכבר נאמר לבדוק תקציב לפני שחותמים על חוזה. זה אמנם מגדיל את ההוצאות אך משתלם לשקט שלכם, וקחו יועץ משכנתאות, כי הוא יחסוך לכם כסף וכאבי ראש".
הדר קוניו טיין
טלפון: 055-8812218
למעבר לאתר >>
בשיתוף הדר קוניו טיין
