בימים שאחרי הקורונה אין ספק שפרופיל המשקיע הקלאסי השתנה. היום גם צעירים ובעלי אמצעים פחותים מוצאים את מקומם בזירת ההשקעות - וכולם מחפשים את זה בדיגיטל. פסגות שם לעצמו למטרה להנגיש לכם את הכלים להשקיע את הכסף שלכם, לאפשר לכם לבחור את הדרך ולשמור על נזילות בימים של חוסר ודאות.
קשה להפריז בחשיבות החיסכון. תמיד יהיו הוצאות לא צפויות, לא בטוח שהפנסיה תספיק לנו לפרישה, ועוד לא דיברנו על לימודים, חתונה, טיול משפחתי או שיפוץ בבית. אבל איך אפשר גם לשים כסף בצד וגם להשאיר אותו נזיל? את הדיסוננס הזה מיישבת קופת גמל להשקעה – מכשיר חיסכון אטרקטיבי במיוחד המציע גם הטבות מס.
מצד אחד - תוכלו למשוך את הכספים בכל שלב וללא קנס, לכל מטרה שתבחרו. מצד שני - שאר הכספים בחיסכון יוכלו לשמש אותנו בגיל פרישה: מגיל 60 ומעלה ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית עם פטור מלא ממס רווח הון. פסגות NEXT גמל להשקעה מאפשרת גמישות מלאה בהפקדות, אם בהוראת קבע ואם בהעברות חד פעמיות, מכל סכום ועד לתקרה שנתית של כ-70,000 שקלים לכל חוסך. כספי הקופה, המנוהלים על ידי מומחי פסגות, מושקעים בשוק ההון ומכאן פוטנציאל הרווח, אך החוסך הוא זה שקובע את רמת הסיכון שמתאימה לו באמצעות בחירה בין מסלולי השקעה, הנבדלים בהרכב הנכסים (מניות, אג"ח וכו'). יתרון נוסף, אולי המעניין מכולם, הוא נוחות הממשק – לא רק שאפשר להצטרף דרך הסלולר, בשלושה צעדים פשוטים, ולצרף באותה פעולה גם את ילדיכם הקטינים, אלא שגם נחסכת מכם הפניה לבנק והצורך בטפסים מיוחדים.
אם צברתם סכום כסף, גם אם לא גדול, אין טעם לתת לו לשבת בחשבון העובר ושב בלי לעבוד. סביבת הריבית הנוכחית (שככל הנראה תישאר נמוכה גם בעתיד הנראה לעין) לא ממש מיטיבה עם הכסף שלכם שיושב בפיקדונות. תיק השקעות מנוהל הוא פתרון יעיל ונוח במיוחד עבורכם. כעת לא צריך סכומים גבוהים כדי לפתוח תיק כזה ולהתחיל ליהנות מפוטנציאל של מסכים ירוקים.
תיק השקעות הוא מוצר שנתפר לפי מידותיו וצרכיו של כל משקיע. המומחים של פסגות מנהלים אותו במקצועיות לפי רמות הסיכון המותאמות לכם. כמו כן, אם בעבר פתיחת תיק היתה מותנית בפגישה פנים-אל-פנים ובסכום התחלתי של 250 אלף שקל, כעת אפשר לעשות זאת בהליך אונליין פשוט ועם 20 אלף שקל בלבד. כל זאת תמורת דמי ניהול אטרקטיביים ועמלות מזעריות ביחס לבנקים.
בפלטפורמה הדיגיטלית של פסגות – פסגות PRO, אפשר לפתוח תיק בכל רגע נתון, מכל מקום, מכל מכשיר ובזמן קצר – כרבע שעה בלבד. כדי לקבוע את רמת הסיכון הרצויה, משיבים על שאלון אפיון צרכים שממפה את צורכי הלקוח, ידע בהשקעות, טווח השקעה, תפיסת סיכון וכן היכולת להתמודד עם שינויים בתיק. כך, באמצעות אלגוריתם ייחודי שפותח עבור פסגות PRO, מותאמת מדיניות ההשקעה. מדובר בשירות ראשון מסוגו בישראל.
חשוב להבהיר: מי שמנהל את התיקים הדיגיטליים אינם אלגוריתמים, אלא מנהלי ההשקעות המקצועיים והמנוסים של פסגות, באמצעות מגוון קרנות הנאמנות שלו. מנהלי ההשקעות עוקבים אחר השווקים בארץ ובעולם ומקבלים החלטות על סמך ניתוחי עומק, תוך עבודה עם גופי המחקר המובילים בעולם. המשקיעים נהנים משקיפות מלאה ויכולים להתעדכן במצב התיק בכל שעות היממה דרך האזור האישי באתר פסגות. שם יוכלו למצוא מידע על חלוקת הנכסים, התשואה שנצברה, שווי התיק ועוד, וליהנות מסקירות מאקרו מקצועיות.
בתקופה האחרונה, בשיאו של משבר הקורונה, נרשם זינוק של מאות אחוזים בפתיחת חשבונות מסחר עצמאיים. נראה כי יותר ויותר אנשים בוחרים לקחת את ההגה לידיים, לנצל הזדמנויות שנוצרו בשיא המשבר ולנהל עבור עצמם את ההשקעות.
גם לאותם סוחרים עצמאיים, אלה שחשים בטוחים מספיק כדי לנהל בעצמם את הקניות והמכירות, ללא צורך בשירותי ברוקר או יועץ השקעות בבנק, יש פתרון בפסגות - פסגות טרייד: פלטפורמה מתקדמת למסחר עצמאי בארץ ובחו"ל, עם חיסכון משמעותי בעמלות, פטור מדמי שמירה ושירות תמיכה לאורך רוב שעות המסחר בארץ ובארה"ב. לראיה - מנתונים שהבורסה מפרסמת, עולה כי העמלות שגובים הבנקים על פעולות קנייה ומכירה גבוהות בממוצע בעשרות אחוזים מאלו של בתי ההשקעות. כך, בתיק השקעות של מאה אלף שקל, העמלה הממוצעת שגובה פסגות נמוכה פי 5 מזו של אחד הבנקים.
אמנם בפלטפורמה הזאת המשקיע הוא עצמאי בשטח, ומבצע בעצמו רכישות ומכירות, אבל הוא לא לבד - צוות הסוחרים של פסגות טרייד מלווה אותו בתפעול המערכת. "כמו כן, מערכת המסחר מאפשרת למשתמש לקבל עדכונים על שוק ההון או לקרוא חדשות על חברות הנסחרות בבורסה".
בית של השקעות
בקבוצת פסגות מנוהלים כיום כספיהם של למעלה ממיליון לקוחות בהיקף של כ-170 מיליארד שקל, המפוזרים במגוון מוצרי השקעה וחיסכון. מערך ההשקעות כולל אנשי מחקר ואנליזה, מנהלי השקעות ואנשי מסחר מקצועיים. בבית ההשקעות הגדול בישראל מכינים עוד הפתעות ומבטיחים כי במה שקשור לגיוון המוצרים, ההתאמה לקהלים השונים וייעול וחדשנות המערכת, עוד לא נאמרה המילה האחרונה.
השירותים ניתנים על ידי פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ – חברה מנהלת ומשווק פנסיוני – פסגות ניירות ערך בע"מ – מנהל תיקים וחבר בורסה – ופסגות בית השקעות בע"מ – משווק השקעות, לפי הרלוונטיות (להלן: "החברות"), אשר עוסקות בשיווק פנסיוני/השקעות (ולא בייעוץ פנסיוני/השקעות) ומשתייכות לקבוצת פסגות. לכל אחת מהחברות זיקה למוצרים הפנסיוניים/נכסים הפיננסים המנוהלים על ידי חברות הקבוצה. מנהל הקרן הוא פסגות קרנות נאמנות בע"מ. נתוני העמלות מתוך מחשבון עמלות מסחר המפורסם באתר הבורסה: https://www.tase.co.il/he/market_data/trading_fees. האמור לעיל אינו מהווה שיווק / ייעוץ פנסיוני / השקעות או ייעוץ מס או תחליף המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. השירותים ניתנים בהתאם לנהלי החברות ולהוראות הדין. אין לראות באמור לעיל התחייבות החברה להשגת תשואה כלשהי. האמור לעיל מסופק כשירות לקוראים ועלולות ליפול בו טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. החברות לא תהיינה אחראיות לכל נזק ו/או הפסד שיגרמו משימוש באמור לעיל.
לעניין פסגות NEXT גמל להשקעה (בניהול פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ) ובנוסף לאמור לעיל - בכפוף לתקנון הקופה והוראות הדין. סכום ההפקדה השנתי בקופה מוגבל ל-70,000 לכל חוסך בכל שנת כספים, צמוד למדד בתחילת כל שנה לעומת מדד 1 ביולי 2016 (נכון לשנת 2020 - 71,337 . הכספים ניתנים למשיכה תוך 4 ימי עסקים (לא כולל 3 ימי העסקים הראשונים בתחילת כל חודש) והכל בכפוף לתקנון ולהוראות הדין כפי שיעודכנו מעת לעת ובכפוף לתשלום מס רווח הון כדין. פטור ממס הכנסה וממס רווח הון יתאפשר מגיל 60, באמצעות משיכת הכספים כקצבה וזאת ע"י העברתם לקופת גמל לקצבה ובהתאם להוראות הדין. יוער כי נכון למועד זה העברת הכספים לקופת גמל לקצבה טרם הוסדרה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון.
