אחד האירועים המשמעותיים בחייו של חגי פלזן הוא הפרישה לגמלאות של אביו. הטופס שהתבקש האב למלא היה כל כך מורכב ומסובך, עד שגם בנו התקשה להבין מה נדרש מהם. פלזן, שבאותה עת החזיק בניסיון מקצועי בתחום במסגרת עבודתו במשרד האוצר וכמנהל הרגולציה והפנסיה בחברת השקעות גדולה, הבין שכמו אביו יש רבים שיוצאים לפנסיה ועלולים להיפגע בשל חוסר בקיאות בכל הנוגע לזכויותיהם. מחשבה זאת הובילה אותו לצאת לדרך עצמאית ולהקים את FINENSION – חברה שבה הוא מעניק תכנון וליווי מקצועי לקראת פרישה, במהלכה ולאחריה, בכל הקשור למיסוי, פנסיה והשקעות. "תכנון נכון לא מתחיל רגע לפני הפנסיה, והוא יכול להוביל לחיסכון של מאות ועד מיליוני שקלים לאורך השנים", מסביר פלזן.
פרישה אחת - הרבה גופים
הניסיון והידע שצבר פלזן לאורך השנים עובר דרך לימודי ראיית חשבון, עבודה במשרד רואי החשבון Deloitte ברייטמן-אלמגור ואגף רשות שוק ההון במשרד האוצר, שם היה חלק מאסדרת השוק וייצור מנגנוני בקרה על קופות הגמל מתוקף רפורמת בכר. לאחר תקופת צינון, שימש כמנהל הרגולציה בחברות הפנסיה הגמל והביטוח של פסגות. "בכל מקום שאליו הגעתי פעלתי מתוך שליחות ציבורית. חיפשתי יותר את המגע עם האנשים ואת הדרך לסייע להם", הוא אומר. "אם אדם כמוני, עם ידע והכשרות מקצועיות בתחום ההשקעות ובתחום הפנסיוני, לא מצליח לעזור לאבא שלו בנושא הפיצויים, קיבוע זכויות או תכנון הפרישה והפנסיה, איך האזרח הפשוט אמור להתמודד עם זה? יש לתכנון המוקדם השלכות רבות בנושאים משמעותיים מאוד, כולל מה יקרה לאחר מותו של האדם, מי יקבל את קצבת השארים ועל כמה היא תעמוד".
כדי לחזק את הידע בתחום ולהיכנס לעומקו, פלזן החל ללמוד במכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי ולתכנון פרישה. אלא שאז נתקל בבעיה נוספת: "יש ריבוי גופים המטפלים באותו תחום. יש כמה רגולטורים וגופים ממשלתיים שכל אחד מהם קשור לנושא הפנסיה, בהם ביטוח לאומי, רשות המסים, רשות שוק ההון ורשות ניירות ערך. כל החלטה נקבעת על פי רגולטור אחר, עם תהליכים שונים. מי שעומד בפני פרישה לא יכול באמת להסתכל על התמונה כולה ועלול לאבד כסף".
בדרך למסלול נכון
חברת FINENSION Finance & Pension פועלת בהתאם לקווים מקצועיים שמשרטט פלזן: הקשבה ללקוח ולמידת צרכיו, תוכניותיו לעתיד ואפילו לחלומות ליום שאחרי הפנסיה. כל המרכיבים האלה מסייעים בבניית המסלול המותאם, שכולל אופטימיזציה של השקעות, מיסוי, ביטוח כלכלי, ביטוח לאומי ופרמטרים נוספים. "אני פועל מול גופים פרטיים ומוסדיים. בימים אלה אני מלווה את הפורשים של בית החולים הדסה ומנחה אותם לקראת הפרישה, נתיבי השקעות, פנסיה ומיסוי. מגיעים אליי פורשים רבים גם ממשרד החינוך, מכוחות הביטחון ומהמגזר הפרטי", הוא אומר. המשרד מלווה גם קיבוצים, חברות ומשפחות בתחומי הפנסיה וההשקעות בתכנון ובניהול השוטף כ-Family Office. "גם בתחום חלוקת הנכסים בין בני זוג אנחנו מטפלים", אומר פלזן, "לא רציתי להיכנס לתחום הזה, אבל ראיתי עד כמה הגירושים פוגעים כלכלית במשפחות רק כי לא מתנהלים נכון בעת פיצול הנכסים. תחשיב נכון יכול לחסוך לזוג מאות אלפי שקלים".
מתי בעצם נכון להתחיל ולתכנן את הפרישה?
"התכנון בתחום הזה חשוב מאוד הרבה לפני גיל הפרישה. מגיעים אליי גם צעירים מתחום ההיי-טק, שמתחילים לתכנן כבר כעת את הפרישה שלהם, בראייה של 30 שנה קדימה".
לאיזה מרכיב בעולם הפנסיוני והפרישה אין מספיק מודעות?
"לנושא המיסוי, שיש לו משמעות רבה בעולם הפרישה. אנשים לא יודעים, למשל, שאפשר להמשיך לעבוד ולקבל במקביל פנסיה פטורה ממס. אפשר גם לבצע בדיקות והחזרים רטרואקטיבית של סכומים משמעותיים. כמו כן, חלק מהכספים שאנחנו מפקידים לקרנות הפנסיה צריך להיות מוגדר כפטור ממס בעת תשלום הקצבה, כמו כספי 'קצבה מוכרת', ולא תמיד מתבצע. דבר שעלול לגרום להפסד של הטבות מס בסכומים מאוד גבוהים".
בהקשר זה, מציין פלזן את השינויים המשמעותיים שעברה ישראל בכל הקשור לפנסיות. אם בעבר מי שעבד בגוף ממשלתי או בארגון מסודר היה זכאי אוטומטית מצד המעסיק לפנסיה תקציבית או "ותיקה" - המבוססת על הזכויות שצבר העובד בהתאם לשכר והוותק, כיום האחריות מוטלת על העובדים ועל מה שצברו במהלך השנים. "הרבה עובדים סומכים על המעסיקים והם עדיין לא הבינו שאם הם לא ינקטו בפעולות הנחוצות, איש לא יעשה זה עבורם", הוא אומר, "מגיעים אלינו עובדים מכל הסקטורים, בכל רמות השכר, שמקבלים מאיתנו תכנון מקצועי בנוגע לכסף שלהם. אנחנו מעניקים לפורשים ליווי גם ביום שאחרי הפרישה ולאורך כל הפנסיה". מלבד רישיון רואה החשבון והיכרות מקרוב עם הנושא הרגולטורי, פלזן משמש גם כסוכן ביטוח ופועל על פי הסכמי הפצה מול כל החברות כדי לשמור על אובייקטיביות בתכנון הפנסיוני. בנוסף, בעקבות אובדן טרגי במשפחה, לקח המשרד על עצמו גם לסייע לאנשים שיקיריהם נפטרים ואינם מודעים לזכויותיהם בסבך הביורוקרטי. "המודעות והליווי של אנשי מקצוע יכולים לעשות שינוי משמעותי בסכומי כסף גבוהים, הרי רוב האנשים אינם מבינים את הדקויות, כולל כאלה שנמצאים בתחום", מסכם פלזן.
050-6208069
מעבר לאתר
בשיתוף FINENSION
