השנים האחרונות הוכיחו לכולנו שביטחון כלכלי הוא לא דבר מובן מאליו ובזמן שרבים איבדו את מקום עבודתם במהלך שנת הקורונה, אחרים דווקא גרפו רווחים נאים בזכות השקעות נכונות ותחום ההשקעות כולו חווה פריחה משמעותית. בעוד שבעבר, זירת השקעות היתה פתוחה רק בפני בעלי הון עצמי של כמה מאות אלפי שקלים, היום גם בעלי הון עצמי הרבה יותר צנוע יכולים להשקיע ולמנף את ההון ההתחלתי שלהם. אם זה בזכות עלייה במודעות לתחום ההשקעות או גופי ניהול ההשקעות שפתחו בפני את האפשרות בפני קהל רחב יותר - ישראלים רבים רוצים להשקיע, אבל לא תמיד יודעים איפה. אילו אפשרויות פתוחות להשקעה ואיך לבחור בין אפשרויות?
פק"מ בבנק
האפשרות המסורתית. העלאות הריבית האחרונות מחזירה עטרה לאפשרות המסורתית של השארת הכסף בחיסכון בנקאי וצבירת ריבית על הכסף. אם אתם מעדיפים אפיק השקעה סולידי ובלי - הבנק הוא המקום בשבילכם. אם המטרה היא מינוף משמעותי של הכסף, יש זירות מתאימות יותר עבורכם.
הלוואות חברתיות
עוד אפשרות שנחשבת סולידית יחסית הן ההלוואות החברתיות. מדובר בפלטפורמות המחברות בין משקיעים, המציעים את ההון שלהם כהלוואה לאנשים שזקוקים להלוואה תמורת תשואה ידועה מראש, והכל מתנהל בפלטפורמה אינטרנטית פשוטה לתפעול.
שוק ההון
אפיקי ההשקעה הנפוצים בשוק ההון הם השקעה במניות, במדדי מניות ובאגרות חוב (אג"ח). את ההשקעות אפשר לעשות באופן עצמאי, דרך חשבון הבנק האישי שלכם, או בעזרת בתי השקעות. השקעות ישירות יתאימו בדרך כלל למשקיעים מנוסים יותר, עם הכרות טובה של שוק ההון. השקעות דרך חברות פיננסיות לרוב יתאימו לאלה שלא שולטים בשוק ההון או שאין להם זמן פנוי לניהול ההשקעות שלהם.
בתי השקעות רבים מציעים שירות של ניהול תיק השקעות אישי. שירות זה הוא למעשה חשבון השקעות בנקאי שרשום על שמכם ובבעלותכם המלאה, ומנהל תיק ההשקעות הוא זה שמבצע את פעולות הקניה בתיק. השירות כמובן מחויב בתשלום של דמי ניהול, שיקבעו בדרך כלל על פי הסכום המנוהל בתיק ההשקעות - ככל שתיק ההשקעות יהיה גדול יותר, דמי הניהול יהיו נמוכים יותר.
הדבר החשוב ביותר בבניית תיק ההשקעה שלכם הוא ההתאמה למטרות וליעדים הספציפיים שלכם. בית השקעות שפועל בצורה נכונה, יקפיד להתאים את אופן ההשקעה ליכולות וליעדים הפיננסיים של המשקיע, יבנה עבורו את התיק המתאים לו, יוודא מה רמת הסיכון המועדפת עליו ויסביר איזה טווח השקעה הוא המתאים ביותר- קצר, בינוני או ארוך.
כל בית השקעות מציע כמה מסלולים לניהול תיקי השקעות עם רמת סיכון רצויה, מדיניות השקעה, סכום ומשך ההשקעה ועוד פרמטרים. תיקי השקעות שמציעים רוב בתי ההשקעות הם תיקי ניירות ערך ישראלים עם פיזור משתנה של מניות לפי רמת הסיכון שמתאימה ללקוח, תיקי ניירות ערך גלובליים הכוללים ניירות ערך מחו"ל, תיקי קרנות נאמנות (ברוב המקרים יכללו את קרנות הנאמנות של בית השקעות) ותיקים עם התמחות ייחודית המתמקדים בתעשייה ספציפית.חלק מבתי ההשקעה מצוידים גם בטכנולוגיה מותאמת, המאפשרת להם לנהל את ההשקעות בדרך שלא ניתן לבצע בהשקעה עצמאית.
השקעה בנדל"ן בחו"ל
בשנים האחרונות, עם עליית מחירי הנדל"ן בארץ והחיפוש אחר תשואות כדאיות יותר, ישראלים מגלים עניין בהשקעה בנכסים ברחבי העולם. היום קיימות מגוון הזדמנויות השקעה במגוון סכומים כמו נכס למגורים, נכסי מסחר או משרדים, נכסים קיימים או פרויקטים בבנייה ואפילו מלונות ונכסי תיירות.
בדומה להשקעה בשוק ההון, גם כאן קשה לבחור בין שלל האפשרויות, וכשמדובר בנדל"ן בחו"ל "הסעיפים הקטנים" של כל נכס יכולים לעשות את ההבדל בין נכס מניב לנכס שעלול דווקא לשאוב עוד ועוד כסף.
אפשר כמובן להשקיע בחו"ל באופן עצמאי, אבל חשוב ללמוד היטב את השוק בו אתם מעוניינים להשקיע. מה מצב שוק הנדל"ן במדינה בה אתם מעוניינים להשקיע? מה רמת הביקוש באזור הספציפי בו אתם מעוניינים לרכוש? גם אם האזור נראה לכם איכותי, שקט וירוק, חשוב לברר האם יש באזור ביקוש להשכרת נכסים ובכמה מושכר נכס באזור. מה מדיניות המיסוי הנהוגה במדינה והאם מקבלים בברכה משקיעים זרים? אלה הן רק חלק מהשאלות שאתם חייבים לבדוק לפני שתשקיעו את כספיכם.
חלק מהמשקיעים בחו"ל מעדיפים להיעזר בחברות נדל"ן המציעות נכסים בפרויקטים אותם הן יוזמות או מקדמות. עוד אפשרות שמועדפת על הישראלים היא ליווי של חברת נדל"ן או יועצי נדל"ן ישראלים או ישראלים המתגוררים בחו"ל, ומציעים מעטפת שלמה של ליווי מתחילת המסע ועד סופו. היתרון בסוג כזה של ליווי הוא האובייקטיביות שמציעים יועצי הנדל"ן, שאינם מקדמים פרויקט כזה או אחר אלא גוזרים עמלה על הליווי עצמו, ובעלי היכרות טובה עם אזור ספציפי, עם השוק המקומי ויכולת לאתר נכסים מקומיים בהתאם לצרכים של המשקיעים.
לכל בחירה שתעשו בדרך להשקעה הנכונה, עשויה להיות השפעה גדולה על עתידכם. לכן לפני שאתם פונים לכל אפיק השקעה, חשוב שתחליטו מהן המטרות שלכם. האם אתם רוצים לחסוך את ההון שלכם לפנסיה, כלומר לטווח ארוך או אולי המטרה היא להנות מרווחי ההשקעה שלכם בעתיד הקרוב, לחופשה שנתית או להחלפת הרכב שלכם? מה רמת הסיכון שאתם מעוניינים לקחת בהשקעה? התשובות לשאלות האלו ישפיעו על מסלול ההשקעה שלכם.
אין האמור בכתבה זו כדי להבטיח השגת תשואה כלשהי או כדי להוות המלצה על כדאיות של השקעה
