בעבר מרבית הישראלים החזיקו בארנק רק כרטיס אשראי אחד: אותו כרטיס פשוט שהונפק עם פתיחת חשבון הבנק. אולם רפורמת שטרום להגברת התחרות בתחום האשראי הובילה למהפכה דרמטית. בשנים האחרונות התפתח שוק משוכלל ומגוון בתחום כרטיסי האשראי, עם תחרות חיובית בין חברות כרטיסי האשראי, המפוקחת על ידי בנק ישראל ונתונה לרגולציה פיננסית כמו הבנקים - לבין הבנקים. כתוצאה מכך, כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים מציעים היום הצעות אטרקטיביות, הטבות מותאמות אישית וגם שירותים נלווים ואפליקציות מתקדמות.
בעידן הפיננסי העכשווי, ציבור הלקוחות מתאפיין בצרכנות נבונה יותר מאשר בעבר. יותר ויותר צרכנים מבצעים השוואת מחירים, עורכים מחקר מקדים ואוספים מראש כמה שיותר מידע רלוונטי. כדי לסייע בקבלת החלטה מושכלת בכל הקשור לבחירת הכרטיס המתאים ביותר, ריכזנו עבורכם מידע חשוב לגבי הדור החדש של כרטיסי האשראי.
מגוון הטבות משתלמות
את כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים ניתן לחלק לארבע קטגוריות נפרדות:
כרטיסי Cashback - שמהווים היום כ-25% מסך הכרטיסים החדשים, נותנים לצרכנים כסף בחזרה על רכישות בכרטיס האשראי. הכרטיסים צוברים לרוב בין 0.75% ל-1% ממחזור העסקאות לטובת שימושים שונים, בהתאם לתנאי הכרטיס. כרטיס אשראי MAX Back Total של MAX, לדוגמה, מאפשר לצבור עד 2,000 שקל בשנה. את הנקודות שנצברו ניתן להמיר ולממש בבתי עסק לבחירת הלקוח, כמו למשל רשתות אופנה מובילות כמו גולף או Terminal X, הזמנת טיסות לחו"ל, הזמנת מלונות בחו"ל, רשתות מזון כמו וולט, חצי חינם, טיב טעם ונוי השדה. הכרטיס של MAX מאפשר אפילו להמיר את הצבירה להשקעות קריפטו בלי להוסיף כסף מהכיס.
כרטיסי רשתות הקמעונאות - אותם פוגשים לרוב בחנויות עצמן. אלה מציעים הטבות משתלמות ללקוחות שנוהגים לרכוש ברשתות השונות על בסיס קבוע. אחת הדוגמאות הבולטות לכרטיס של רשת קמעונאות היא כרטיס DREAMCARD VIP של קבוצת FOX. כרטיס זה צובר 15% על כל קנייה במותגי המועדון לקניות ברשת, מעניק מתנת הצטרפות ו-30% הנחה (עד 1,000 שקל) בחודש יום ההולדת.
כרטיסי אשראי של מקומות עבודה ומועדונים - הזכאות לכרטיסי אשראי מסוג זה שמורה למי שנמנה עם מקום עבודה מסוים או מועדון מסוים, ולעתים פתוחה גם לבני משפחותיהם. ההטבות בכרטיסים אלה משתנות, ובדרך כלל כוללות סבסוד גבוה על מוצרים שונים ותנאים אטרקטיביים. כרטיסים מסוג זה כוללים למשל את כרטיס מועדון "בהצדעה" המיועד לחיילי המילואים, כרטיסי אשראי "ביחד בשבילך" של חברי ההסתדרות, כרטיס מועדון תמורה של ארגון המורים וכרטיסי האשראי TAU ו-UNIQ של מוסדות אקדמיים.
כרטיסי אשראי בנקאיים - הקטגוריה האחרונה והוותיקה. אלה מציעים הטבות במסגרת תוכניות נאמנות של הבנקים השונים בישראל.
אל תוותרו על ההשוואה
אז מה נכון לקחת בחשבון כשבוחרים כרטיס אשראי? בתור התחלה, מומלץ לנתח מראש את הרגלי הקנייה שלנו. איפה אנחנו מבצעים בדרך כלל רכישות משמעותיות? האם מדובר בקבוצה של מותגים שנכללת תחת כרטיס משותף? כמו כן, כדאי לבדוק את תנאי ההטבות הרלוונטיות. היכן ניתן לממש את הצבירה? אילו הטבות מסובסדות מוצעות? האם מקום העבודה או הארגון אליו אנחנו משתייכים מציעים לנו כרטיס עם תנאים והטבות רלוונטיים לצרכינו?
ככלל אצבע, תמיד מומלץ לבצע השוואה בין מספר כרטיסים. לפני קבלת החלטה, עלינו לשים לב לתוקף ההטבות (למשל, חלק מהכרטיסים מציעים הטבות שנצברות רק לשנה אחת – בעוד שאחרים מציעים הטבות לשלוש שנים), למותג הכרטיס (בשוק ניתן למצוא מותגי כרטיסים בינלאומיים מוכרים שלא מכובדים בכל בתי העסק) וגם לכרטיס שהבנקים מציעים. כלומר, המפתח לקבלת החלטה מושכלת הוא לקרוא בקפידה את התנאים, להשוות בין מספר כרטיסים ולבחור את הכרטיס המתאים ביותר למאפיינים הפיננסיים שלנו.
השוואת תנאים והטבות
"צרכנות חכמה משמעותה לבדוק מה כרטיס האשראי נותן בחזרה", מסבירה שגית דותן, סמנכ"לית לקוחות פרטיים ב-MAX והמנכ"לית הנכנסת של החברה. "בקרב לקוחותינו אנחנו רואים יותר ויותר לקוחות שלוקחים החלטות צרכניות נבונות ובוחרים כרטיס אשראי שנותן להם בחזרה. לקוחות אשר בודקים מה כדאי להם בדרך כלל יבחרו בכרטיס ה-Cashback שלנו, MAX Back Total. המספרים מדברים בעד עצמם, כיום יש לנו כבר מספר שווה של כרטיסי אשראי בנקאיים פעילים (שאותם אנו מתפעלים עבור הבנקים) וכרטיסי אשראי MAX חוץ-בנקאיים".
המנפיקה: מקס איט פיננסים בע"מ | אי עמידה בפירעון ההלוואה/האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל | הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של MAX | כפוף לתנאי ההצטרפות | התנאים וההטבות הינם בכפוף לתקנונים והתנאים הרלוונטיים, הזמינים באתר MAX. בכל מקרה של סתירה בין האמור לעיל לבין התקנונים והתנאים, יגבר האמור בתקנונים והתנאים.
בשיתוף MAX
