כיצד ניתן לנהל סכומי הון גדולים בצורה מיטבית? את השאלה הזאת פוגשים לא מעט ישראלים אחרי אקזיט, הצלחה עסקית או קבלת ירושה משמעותית. ללא התמחות מקדימה בעולמות הפיננסים, שאלת ניהול ההון עלולה לגבות מחיר כבד מהלקוחות – שיתבטא גם בשחיקה של ההון עצמו וגם באינספור טרדות בירוקרטיות, טכניות ונפשיות.
"אנחנו דואגים לראש שקט עבור אנשים שיש להם הון לא מבוטל", אומר דדי לוי, בעלים שותף של סוכנות הביטוח הפנסיונית "מדדים". הסוכנות, שאותה הקים לוי יחד עם איתן מזרחי, מתמחה בין היתר בפעילות ניהול הון במתכונת פמילי אופיס (Family Office). לוי, בוגר תואר ראשון במנהל עסקים ותואר שני במשפטים (M.A) עם ניסיון של 15 שנה בתחום הפיננסי: "התפקיד שלנו הוא לסייע ללקוחותינו לתכנן את העתיד שלהם. אנחנו מדייקים את המטרות העתידיות שלהם. יש כאלה שחושבים על הכסף שישאירו לנכדים, יש כאלה שרוצים לפרוש מהעבודה בכבוד – ויש כאלה שרוצים לוודא שיוכלו לחיות ברווחה כלכלית עד תום חייהם. אנחנו עוזרים להם להגשים את זה בעזרת השקעה מושכלת של הכסף באפיקים המתאימים להם – תוך ניהול סיכונים בהתאם למטרות של הלקוח".
סוכנות הביטוח הפנסיונית "מדדים" נותנת שירות בנכסים מנוהלים בבתי השקעות שונים בשווי של יותר ממיליארד שקלים – עבור למעלה מ-8,000 לקוחות. "הפעילות בסוכנות מתחלקת לשלוש רגליים עיקריות: התחום הפנסיוני, עולם ההשקעות ותחום הביטוח הפרטי", מסביר לוי. "השאיפה היא לספק טיפול הוליסטי בכתובת אחת – שנותן מענה לכל הצרכים של הלקוחות. המענה שלנו נוגע בתכנון לקראת הפרישה לפנסיה, ניהול פוליסות הביטוח השונות – וניהול הון. ברמה העקרונית, תכנון פיננסי מתאים ללקוחות שיש להם הון מינימלי של כ-4 מיליון ש"ח".
כיצד נראה תהליך ניהול ההון?
מחלקת ניהול ההון קמה מהצורך של הלקוחות לתכנון פיננסי מתוחכם יותר עם שירות טוב יותר. "התהליך כולל תשאול מעמיק של צרכי הלקוח, בחירת מוצרי ההשקעה המתאימים ביותר – ובקרה שוטפת על התנהלות המוצרים. בפגישה הראשונית אנחנו מכירים את הלקוח ומתמקדים בצרכים שלו. מה הלקוח רוצה להשיג בעזרת ההון שלו – מה השאיפות שלו לשנים הקרובות ולהמשך החיים שלו. התשובות לשאלות הללו יגדירו את רמת הסיכון הרלוונטית לכל לקוח. אנחנו אוספים את המידע הרלוונטי של הלקוח, עוברים איתו על המטרות שלו ועל מצבו הפיננסי הקיים – ואז מתחילים לתכנן".
ברמה המעשית, איך נראה ניהול המוצרים הפיננסיים השונים של כל לקוח?
"ברגע שהגדרנו את הצרכים של הלקוח, מתחילה העבודה שלנו מאחורי הקלעים. לפי המטרות שקבענו בפגישה הראשונית, אנחנו מכינים עבור הלקוח הצעה להשקעה בכמה מוצרים, בין אם זה פוליסת חיסכון, תיק מנוהל או השקעה אלטרנטיבית– תוך התאמת צרכים מדויקת. לאחר מכן, אנחנו עורכים פגישה שנייה בה מציגים ללקוח בהרחבה את התכנון הפיננסי המוצע. אנחנו עוברים איתו על המוצרים השונים שבהם הוא צריך להשקיע. החלוקה למוצרים פיננסיים מתבצעת לפי גילו של הלקוח, רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת – ומטרות החיים המתוכננות שלו, דוגמא מעשית לתכנון פיננסי היא שיש משמעות גדולה להגדיל את רכיב המניות בקרן השתלמות ובקופת גמל על חשבון החשיפה בפוליסת חיסכון כי במוצר פנסיוני לרוב נהנה מפטור על מס רווח הון. אנחנו נותנים ללקוח לחשוב אחרי הפגישה – ולחזור אלינו עם תשובה. ברגע שהלקוחות מאשרים את התכנון הפיננסי המוצע, אנחנו יוצאים לדרך בכל הקשור לביצוע. הכנת המסמכים מתבצעת בצורה דיגיטלית – והלקוח מקבל עדכון בלייב לגבי שלבי הביצוע של המוצרים השונים. הרבה אנשים חושבים שהתכנון פיננסי מסתיים בשלב הביצוע – אבל האמת היא שהוא רק מתחיל שם. כאן בעצם טמון הערך הגדול שאנחנו מספקים: שירות פרסונלי של ניהול התיק על ידי מנהל תיקים מומחה – שמלווה את הלקוח באופן צמוד ונותן מענה לכל הצרכים שלו".
כיצד הטלטלות הכלכליות בשנים האחרונות השפיעו על עולם ניהול ההון?
"ברמה העקרונית, מתקופת הקורונה עד היום חווינו סדרה של משברים – שהוכיחו לנו הרבה מאוד דברים שידענו מראש. בכל הקשור לתפיסה האסטרטגית שלנו, אנחנו מאוד שמרנים במדיניות ההשקעה שלנו ובהמלצות שאנחנו מספקים ללקוחות. אנחנו תמיד מדגישים את השמרנות הזאת מול הלקוחות שלנו, גם בשעות משבר – וגם כאשר לא רואים את האור בקצה המנהרה. בפגישות שירות ובשיחות עומק עם הלקוחות, אנחנו משתדלים להדגיש את העיקרון הבסיסי הזה באסטרטגיית ההשקעות: חשוב לשמור על קו אחיד. אפילו המשקיע הכי גדול בעולם לא אמור לשנות את הפוזיציה שלו יותר מדי – תמיד צריך לזכור את המטרה שהגדרנו מראש. כשאתה משקיע לטווח ארוך – השינויים שאתה עושה בתיק הם לא גדולים".
איך נראית ההיערכות בסוכנות "מדדים" לקראת השנים הקרובות בשווקים?
"במצב הקיים, בכל הקשור לחשיפה לישראל ולשווקים בחו"ל, המלצנו ללקוחות שלנו לבצע חלוקה והטיית כספים שתתמקד בעיקר בחו"ל. ההחלטה לא נובעת מהמשבר החוקתי אלא מההערכות לגבי התאוששות השוק בחו"ל – עם דגש על ארצות הברית. אנחנו מעריכים שהשוק הישראלי כן יתגבר על הטלטלות הנוכחיות. חשוב לזכור שמדינת ישראל עמדה בהצלחה במשברים גדולים בהרבה – ואנחנו מאמינים שזה מה שיקרה הפעם".
מה ההשפעה של הריבית הגבוהה בארץ ובעולם על מדיניות ההשקעה שלכם?
"היום הריבית שמציעים הבנקים על פיקדונות חסרי סיכון מאוד גבוהה, מה שמייצר אפשרות טובה ללקוחות להשקיע כספים ולקבל ריבית לא רעה. אנחנו ממליצים ללקוחות לפזר את ההשקעה – לא היינו רוצים שכל ההון של לקוח מסוים יהיה מושקע בשוק ההון. לכן אנחנו משלבים גם פיקדונות בנקאיים, קרנות שונות והשקעות אלטרנטיבית. מוצרים ברמות סיכון נמוכות משחקים תפקיד משמעותי מאוד בתכנון הפיננסי".
מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני
כתובת : מדינת היהודים 60 הרצליה
טלפון 09-7881080
למעבר לאתר >
למידע נוסף >
בשיתוף מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני
