בעוד שהטכנולוגיה משנה ללא היכר את הכלכלה הגלובלית, תחום המימון עבור עסקאות סחר בין-לאומיות נותר עד לאחרונה מאחור. הנפגעים העיקריים מכך היו עסקים קטנים ובינוניים. אלה סבלו במיוחד מבירוקרטיה ונאלצו לעבור תהליכי חיתום מתישים בבנקים כדי לקבל אשראי לרכישת סחורות מעבר לים. לא אחת הבנקים אף סירבו להעמיד עבורם אשראי, עד כדי כך שלפי ארגון הסחר העולמי, עסקים קטנים ובינוניים היו חשופים פי-שבעה לדחיית בקשות למימון עסקאות סחר בהשוואה לתאגידים רב-לאומיים. יצואנים אף נאלצו לרכוש ביטוח אשראי כדי להתמודד עם הסיכון שלא יקבלו תשלום מהיבואן. התוצאה הייתה עיכובים ממושכים בעסקאות ופגיעה ביכולת של עסקים קטנים ובינוניים לגשת לאשראי ולהתחרות בשרשרת האספקה הגלובלית.
כל זה משתנה בימים אלה באמצעות טכנולוגיה חדשנית של חברת הפינטק 40Seas שהוקמה במסגרת קבוצת Team8. הקבוצה, שהיא מגופי ההון-סיכון המובילים בישראל, זיהתה את הפוטנציאל הגדול בתחום הסחר הבין-לאומי ומינפה את המודל הייחודי שלה כבסיס ל-40Seas. המודל כולל לא רק השקעות במיזמים אלא גם זיהוי מראש של צרכים והזדמנויות בשווקים על סמך עבודה קרובה עם השחקנים המובילים בעולם במגוון ענפי תעשייה. על סמך זיהוי זה, Team8 מאתרת את היזמים המובילים בתחומם ומקימה ביחד איתם חברות, תוך תהליך בניית חברות מוסדר ומינופו, כשהמטרה היא הגדלת סיכויי ההצלחה של החברה. מאז שנוסדה ב- 2014 הוקמו ב-Team8 במודל זה כ-17 חברות.
"את תחום הסחר הבין-לאומי חקרנו לעומק, במיוחד לאור גודל השוק והתמורות שחלו בו בשנים האחרונות, בין היתר גם עם השותפים שלנו בצים", נזכרת גליה באר-גבל, שותפה ב-Team8. "הם סיפרו לנו על רצונם לסייע ללקוחותיהם במימון עסקאות. את הצורך הזה שמענו גם משחקנים אחרים. הם חיפשו דרך לזוז מהר עם הרעיון וכאן אנחנו נכנסנו לתמונה". ואכן, ב-Team8 איתרו צוות של יזמים מנוסים עם ניסיון עשיר בגופים פיננסיים ובליווי עסקים קטנים ובינוניים.
מיטיב עם כל השחקנים בסחר הבינ"ל
השלב הבא נעשה במקביל, כאשר Team8 וצים רתמו את רשת ההיכרויות שלהן עם משתמשי קצה בעולם הסחר כדי לנתח את האתגרים והבעיות בענף ביחס למימון. "פעמים רבות יזמים יכולים להפיק תועלת גדולה מגישה לשחקנים בשוק ומנגישות למקורות מידע שקיימים אצלם. זה יסייע להם להגדיר במדויק את הבעיה ולזקק את הפתרון המתאים", מסבירה באר-גבל. התוצאה: במהלך 2022 הוקמה 40Seas, שפיתחה טכנולוגיה המפשטת באופן דרמטי את הליכי העבודה והעברת המידע בעסקאות סחר בין-לאומי ומנגישה אשראי לעסקים קטנים ובינוניים לטובת עסקאות רכש.
השירות שנקרא "ייבא עכשיו, שלם אחר כך", מאפשר לייבואנים לדחות את התשלום עבור הסחורה ו/או השילוח, בעוד שהיצואנים יכולים לקבל תשלום מיידי על הסחורה באופן ישיר מ-40Seas. המודל הזה מתחבר לטרנד הרחב בפינטק של הטמעת שירותים פיננסים כחלק מהפעילות העסקית השוטפת של העסקים (Embedded Finance). כך ניתן לקצר תהליכים ולהנגיש מוצרים פיננסים מורכבים בצורה דיגיטלית ופשוטה. כמו כן, ניתן למנף את המידע הקיים של העסקים ולהציע להם שירותים מותאמים. מאז הקמתה 40Seas גייסה 17 מיליוני דולרים בסבב השקעה שהובילו Team8, צים, Eminence Ventures ו-QED Investors, והחברה כבר מימנה עסקאות במיליוני דולרים עבור עשרות לקוחות ברחבי העולם.
החיבור המוקדם עם צים איפשר ל-40Seas לצאת לדרך עם נכס אסטרטגי בדמות שותפות עם ענקית ספנות בין-לאומית. צים מציעה ללקוחותיה את השירות של 40Seas, מטמיעה אותו בחברת השילוח הדיגיטלי שבבעלותה, Ship4wd, ואף ממשיכה לתרום לפיתוח של 40Seas על בסיס הידע והקשרים שלה בשוק. צים אף העמידה לטובת 40Seas קו אשראי בהיקף של 100 מיליון דולר למימון העסקאות.
אוטומציה ושקיפות
משיחה עם אייל מולדובן, מייסד שותף ומנכ"ל 40Seas, עולה שהרעיון והמוטיבציה להקמת 40Seas כבר התבשלו זמן רב: "כאשר חקרנו את המצב הנוכחי בשוק, גיליתי להפתעתי שהשוק נשאר מאחור מבחינה טכנולוגית". התובנה הזו הובילה את מולדובן ואת שותפיו לפתח את הטכנולוגיה מאחורי 40Seas. באמצעות המוצר שפיתחו, התקשורת בין הצדדים ואיסוף המידע מתבצעים בצורה דיגיטלית ויעילה. תהליך החיתום מתבצע על סמך נתונים פיננסיים שהחברה אוספת, תוך שימוש בטכנולוגיות מעולם ה-AI.
עבור היצואנים, המשמעות של השימוש ב- 40Seas היא קבלת תשלום מיידי עבור החשבונית אחרי השלמת המשלוח, כך שאין עוד חוסר ודאות עד לקבלת התשלום עבור הסחורה ואין עוד צורך ברכישת ביטוח כדי להקטין את הסיכון. עבור היבואנים, אשר מקבלים אפשרות קלה ונגישה לדחות את התשלום לתקופה של עד 90 יום, אין עוד צורך לעבור תהליך מורכב ומתיש של בקשת מימון מבנקים ואין עוד לחץ לשלם מיידית לספקים שלהם. בנוסף לכך, האוטומציה של תהליכי העבודה, תוך מתן שקיפות לגבי תהליכי ההזמנה ומצב המימון של העסקה, חוסכים לשני הצדדים עבודה רבה, חיכוכים מיותרים, ומשדרגת את חוויית הלקוח.
בענף הפינטק של 2023, מדובר בלא פחות מפריצת דרך שהיא win-win לכל הצדדים בעסקאות סחר בין-לאומיות.
