תחום העברות מט"ח בין-לאומיות לעסקים הוא תחום מורכב, מיושן ועתיר טעויות. אחת הסיבות לכך היא שהזנת פרטי התשלום נעשית באופן ידני, מה שפותח פתח לטעויות אנוש. גם העלויות הן גבוהות, שכן מרבית הבנקים בעולם הינם קטנים ומקומיים, כך שכל העברה בין מדינות מערבת מספר בנקים (correspondent banks). אז איך זה קורה ועוד בעידן היפר-טכנולוגי ודיגיטלי? "זה קורה כי בלב ליבה של מערכת העברות הכספים הגלובלית עומדת מערכת SWIFT, שהיא מערכת בת 50 שנה שלא השתדרגה", אומר יובל רויטר, סמנכ"ל תפעול ראשי בחברת הפינטק הדג'וויז (HedgeWiz), שבנתה מערכת מתקדמת להעברות מט"ח המיועדת לשוק העסקי. "הצוותים הפיננסיים בחברות גלובליות נאלצים להקדיש זמן רב ויקר לביצוע פעולות, שאמורות להיות פשוטות וזולות.
"קח למשל, חברה ישראלית שמייצרת זכוכית", מדגים רויטר. "היא רוכשת את הציוד שהיא זקוקה לו בסין ואמורה לשלם לספקי הציוד הסיניים בדולרים. מנגד, הלקוחות שלה נמצאים באירופה והיא אמורה לקבל את התשלום באירו. חברה כזו נתקלת בקשיים עצומים בהעברת וקבלת כספים עקב כֶּשֶל השוק בתחום העברת כספים בין עסקים וגופים בשווקים הבין-לאומיים. הכספים למעשה עוברים מאירופה לישראל, מישראל לארה"ב ומארה"ב לסין. מספיק שמישהו שגה בהקלדת שם הספק והתהליך נתקע. עכשיו תכפיל את זה ב-300 העברות כספים שחברה ממוצעת צריכה לבצע - בין שמדובר בתשלומים לספקים או בתשלום משכורות - ואתה מקבל כאוס ארגוני".
פוטנציאל צמיחה גדול
את הדחף לפתח מענה לכשל השוק הזה, קיבלה הדג'וויז - שהוקמה ב-2016 -מלקוחותיה, שפנו אליה, סיפרו על הקשיים בהעברות הכספים ואף ביקשו עזרה. אותם לקוחות עשו שימוש במערכת אוטומטית זוכת פרסים בין-לאומיים לניהול סיכוני מטבע שפיתחה החברה זה מכבר. "הבנו שיש כאן בעיה מאוד גדולה, שהחריפה בזמן הקורונה והמעבר לעבודה מרחוק, והחלטנו לשנות כיוון ולספק פתרון ללקוחות. הבנו גם שיש כאן שוק והוא בעל פוטנציאל צמיחה גדול. בנינו על הפלטפורמה המקורית שלנו את המערכת החדשה לתשלומים בין-לאומיים שמאפשרת שליחה וקבלת כספים באופן קל ונוח", מספר רויטר.
מה עושה הפלטפורמה למעשה?
"אנחנו, בעזרת שותפים שלנו בעולם, מייצרים עבור הלקוח מעין חשבון בנק גלובלי, שדרכו הוא יכול לבצע מגוון רחב מאוד של פעולות פיננסיות ובכלל זה לשלם כספים או לקבל כספים במהירות. בניגוד לחשבון בנק רגיל שהינו רב-מטבעי אבל נמצא בישראל, הפתרון שלנו מייצר חשבון רב-לאומי. אתה נכנס פעם אחת לחשבון ומשם הכל מתנהל גלובלית ואוטומטית. הואיל ואנחנו פרוסים בכל העולם ועובדים על כל סוגי המטבעות, אנחנו מחברים את הלקוחות לספק מקומי - בארץ היעד של העברת או קבלת הכספים - וכך מאפשרים הוזלה משמעותית ביותר של עלויות העברת התשלומים, לעיתים עד כדי 90% לעומת הבנקים. למשל, אם אתה צריך להעביר כסף לנפאל - אנו דואגים לחבר אותך לספק אסייתי.
"הפלטפורמה לא רק חוסכת עלויות אלא גם מפשטת את התפעול", הוא מוסיף. "היא מתממשקת למערכות ה-ERP והנהלת החשבונות של הארגון וכוללת גם כלי AI לניטור טעויות של עובדי מחלקות הכספים. מכיוון שזו מערכת לומדת היא יודע להתריע שמשהו לא תקין. לא מזמן עלינו על משהו חשוד והתברר שמישהו פרץ לתיבת הדואר האלקטרוני של הלקוח למטרת הונאה. חסכנו לו 20 אלף דולר.
"אבל ייחודה של המערכת שלנו, מעבר להיותה ידידותית למשתמש, הוא ביכולת שלה לייצר אופטימיזציה של העברות הכספים, זאת על-ידי ניתוח המידע ואיתור המסלול המהיר והזול ביותר להעברות מט"ח בין מדינות מבין האופציות הקיימות. אנחנו עוקבים אחרי זרם הכספים והכל שקוף ללקוח".
החזון - לספק את כל השירותים הבנקאיים
יובל רויטר שירת בחיל האוויר כקמב"ץ ולאחר שחרורו עסק בעולמות השיווק באינטרנט וצבר ניסיון בתחום האיקומרס. הוא הצטרף לחברת הדג'וויז שעל מייסדיה נמנו פבל סויפר, מייסד ומנכ"ל החברה, שבמהלך עשר השנים האחרונות סייע למאות חברות מתעשיות שונות לתכנן ולהוציא לפועל אסטרטגיות ניהול סיכוניFX. בטרם השיק את החברה, סויפר היה מתוסכל מהיעדר האוטומציה בתחום וקיבל השראה ליצור פלטפורמה מבוססת בינה מלאכותית לנהל סיכוני מטבע ותשלומי מט״ח. שני מייסדים נוספים הם ד"ר אדם רויטר, יו״ר הדג׳וויז ומייסד חברת ״חיסונים פיננסים״ ורנן מיטלפונקט, המשמש כמנכ״ל "חיסונים פיננסים". החברה מעסיקה כיום כ- 20 עובדים.
מיהם הלקוחות שלכם?
"מדובר בפלטפורמה שצומחת כל הזמן וכיום מספקת שירותים לכ-300 חברות ברחבי העולם, מאוסטרליה במזרח עד ארה"ב במערב .המנעד של הלקוחות הוא רחב - מחברות בינוניות-קטנות ועד חברות גדולות ציבוריות - ובמגוון רחב של סקטורים. יש הרבה חברות הייטק, סייבר וחברות תוכנה, חברות כוח אדם, חברות יצוא-יבוא, ספנות וחברות איקומרס".
איך היית מתאר את היתרון היחסי שלכם?
"מעבר לצד הטכנולוגי שנותן מענה ל'כאב' גדול של חברות עסקיות בכל העולם, אנחנו רואים את עצמנו כשותף פיננסי של הלקוח. אתן לך דוגמה. כשלקוחה שלנו, חברת הייטק, התרחבה לאסיה ולא מצאה דרך לקבל תשלומים מלקוחותיה מצאנו לה פתרון הולם שאפשר לה להתרחב ולגדול. זה שווה לה הרבה כסף. כשחברת סייבר ישראלית לא יכלה לקבל כסף ממדינה שאיננה מקיימת יחסים דיפלומטיים עם ישראל, פתחנו לה חשבון גלובלי בסינגפור תוך ימים אחדים והם יכלו לקלוט את הכסף. מדובר היה במאות אלפי דולרים".
כיצד הפלטפורמה הנוכחית מתחברת לפלטפורמה הקודמת של הדג'וויז לניהול סיכוני מטבע?
"היא מאפשרת ללקוחות לבצע גידורים של חשיפות המט"ח שלהם. למעשה בנינו מערכת, אשר בממשק יחיד מאפשרת לנהל את שלושת התחומים של המט"ח בעולם: העברות מטבע, המרות וגידורי מטבע".
מה החזון? לאן אתם הולכים מכאן?
"אנחנו נרצה להוסיף רכיבים נוספים לפלטפורמה הקיימת, כמו ממשק ספקים שיאפשר קבלה ומעקב אחרי קבלת כספים מספקים ואליהם. בטווח הארוך אנחנו רוצים לגדול ולספק את כל השירותים הבנקאיים הדיגיטליים, כולל פיקדונות והלוואות. כל מה שחברה עסקית צריכה בפן הפיננסי כדי לקיים פעילות פיננסית בין-לאומית".
בשיתוף הדג'וויז (HedgeWiz)
