חברת אי.אר.אן מקבוצת מנורה מבטחים מספקת לבתי עסק שירותי התחייבות לפירעון תשלומים באמצעות צ'קים, וכן שירותי תפעול ומימון. זאת, בין היתר, מתוך זיהוי הצורך הגובר למציאת פתרונות מתקדמים לבעיית פירעון צ'קים בישראל והצורך בביסוס תזרים עסקי מאוזן, יציב ובטוח.
מצד הצרכנים, התשלום בצ'קים משמש כמעין אשראי חוץ-בנקאי, המאפשר להם להגדיל את סל הקנייה ולשלם גם על עסקאות בסכומים גבוהים בפריסה ארוכה ונוחה - ללא כל תלות במסגרות האשראי שהוקצו להם על-ידי הבנקים או חברות האשראי. לכן, הצ'קים הם אמצעי תשלום מועדף הן בקרב צרכנים פרטיים והן בקרב צרכנים עסקיים. הנתונים מעידים, כי נכון לשנת 2022, כ-31% מהתשלומים בישראל התבצעו באמצעות צ'קים, כשהיקף התשלומים עומד על סכום של 816,041 מיליון שקלים, לעומת 17% בכרטיסי אשראי, שהם 440,651 מיליון שקלים.
עם זאת, לשימוש בצ'קים נלווים גם כמה חסרונות, בראשם הסיכון לכך שהצ'ק לא ייפרע, משמע הצ'ק "חזר". כדי להבטיח לבתי עסק קבלת תשלום ופירעון צ'קים, תוך הפחתה משמעותית של רף הסיכון הפיננסי, פיתחה אי.אר.אן את שירות "צ'ק פלוס" במסגרתו אישרה בשנה האחרונה מעל ל-5 מיליארד שקלים התחייבות לפירעון צ'קים.
השירות מבוסס על מודל ניהול סיכונים פיננסי ייחודי שפיתחה החברה לאורך השנים, כאשר בית עסק המנוי בשירות זה משדר ממערכות הקופה את פרטי העסקה לאישור החברה. המודל מחשב מאות פרמטרים ופקטורים במקביל ובזמן אמת, ודרך כך מפיק במיידי, כבר במועד ביצוע העסקה, אישור או סירוב התחייבות לעסקה.
התחייבות לפירעון תשלומים בהוראות קבע
ב-2018 השיקה החברה שירות הנקרא "הו"ק פלוס" - שירות להתחייבות פירעון תשלום באמצעות הוראת קבע בנקאית לבתי עסק, המאפשר לצרכן לשלם באמצעות מכשיר הסלולר שלו עבור עסקה בפריסה ארוכה, ללא תלות במסגרות האשראי. הביקוש הגובר לשירות הביא לכך שכבר ב-2022 ניתן מעל למיליארד שקלים התחייבות לפירעון הוראות קבע בנקאיות.
לטובת ניהול ותפעול שירות זה, פיתחה החברה ממשק המוטמע בקופות בית העסק, כאשר פרטי העסקה מוזנים בקופה, כגון סכום ומספר התשלומים, שם וטלפון של הלקוח ופרטי הבנק. אלו משודרים אוטומטית למודל ניהול הסיכונים הייחודי של אי.אר.אן. לצורך אישור העסקה, כאשר מייד לאחר שלב זה הצרכן מקבל קישור לסמארטפון שלו, ובלחיצה עליו מועבר לפלטפורמה במסגרתה נדרש לצלם תעודת זהות, לחתום על טופס הרשאה לחיוב חשבון מלא ומוכן לחתימה.
כך, בתוך שניות אחדות, ובמעמד המכירה בקופה, ניתן לבצע ולשלם בעסקת תשלומים בהוראת קבע בנקאית. מדובר בתהליך המהווה פריצת דרך בתחום, לצד נוחות, פשטות ויעילות עבור לקוח הקצה. בנוסף בית העסק יוכל לבחור לממן את העסקה ולקבל את סכום העסקה בתשלום אחד.
שירות חדשני לאתרי סחר און-ליין (E-commerce)
שירות חדש שפותח בחברה לאחרונה מהווה רובד משלים ל"הו"ק פלוס", מתאים לעסקים בעלי אתר סחר און-ליין. עד היום, ניתן היה לשלם באתרי סחר און-ליין באמצעות כרטיס אשראי ופייפאל. אולם, באי.אר.אן זיהו בקרב הצרכנים את הצורך באמצעי תשלום חוץ-בנקאי שאינו מוגבל, כדוגמת הוראת הקבע הבנקאית, ומצד בתי העסק את הצורך לממש ולמצות את מלוא פוטנציאל המכירה. שילוב הדברים הוביל לפיתוח שירות הו"ק Online, שבדומה ל"הו"ק פלוס", מעניק לבית העסק התחייבות לפירעון תשלום בהוראת קבע, ומהווה אמצעי תשלום נוסף במסגרתו ניתן לבצע עסקאות באתר, לרוב בסכום גבוה יותר מזה שהיה מאושר רק באמצעות תשלום עם כרטיס אשראי.
לצד שירותי התחייבות, אי.אר.אן מספקת לעסקים גם ממשקים תואמים און-ליין לשימוש פנימי, המשקפים מסד נתונים רחב ביחס לשורה ארוכה של פרמטרים: נתוני פעילות, תקבולים, דוחות וכלים ייחודים לניהול פיננסי. בנוסף, היא מעניקה שירותי מימון לאמצעי התשלום שלהם ניתנו שירותי התחייבות לפירעון - צ'קים, הוראות קבע והוראות קבע און-ליין.
מעטפת רחבה של יתרונות
נכון ל-2023 מערכות החברה פרוסות במעל לכ-15,000 נקודות מכירה ברחבי הארץ. בין לקוחותיה של אי.אר.אן נמנים רשתות קמעונאיות מהגדולות בישראל ומגוון בתי עסק מכל ענפי המשק, המספקים ללקוחותיהם פתרון חדשני ואמצעי תשלום נוסף המגלם מעטפת רחבה של יתרונות - פריסת תשלומים נוחה וארוכה באמצעי תשלום חוץ-בנקאי, זאת בעוד בית העסק נהנה מכלי מתקדם למיצוי התועלת הכלכלית, הגדלת ההכנסות והתחייבות מלא לפירעון התשלום.
המוטו שמנחה את אי.אר.אן קובע כי "בדאגה לצמיחה והאיתנות הפיננסית של העסק שלך, אין פשרות".
בשיתוף אי.אר.אן (ERN)
