מהפכת הבנקאות הפתוחה משנה מן היסוד את ענפי הבנקאות והפיננסים. לראשונה, הרגולציה מאפשרת לשחקנים בשוק הפיננסי לשתף את המידע הפיננסי שלהם עם הגופים השונים בשוק. לקוחות הבנקים והגופים הפיננסיים יכולים לשתף את ההיסטוריה והנתונים האישיים שלהם עם כלל גופי הפינטק שפועלים בתחום – ואף עם גופים חדשים שאינם משתייכים לענף הפיננסים בהגדרתו המסורתית – ובכך ליהנות ממגוון חדש של שחקני שוק, שמסוגלים כעת להציע פתרונות פיננסיים כמו הלוואות, השקעות או מוצרי חיסכון.
פתיחת השוק הפיננסי לתחרות מתבצעת תחת רגולציה מחמירה ומקיפה, שנועדה לשמור על נתוניהם האישיים של הלקוחות. "גם ספקי המידע וגם צרכני המידע צריכים להגן על הלקוחות", מסבירה רוית דניאלי, מנהלת אגף פתרונות אינטגרציה, מודרניזציה והיפר-אוטומציה בחטיבת פינטק ודיגיטל של חברת מטריקס. "הגופים השונים ששותפים למהפכת הבנקאות הפתוחה צריכים לעמוד ברגולציות, שמונעות מצבים של הונאות או דליפת מידע, כולל יישום התקן הבין-לאומי Berlin Group NextGenPSD2, בגרסתו הישראלית, שמחייב את כל השחקנים בתחום הבנקאות הפתוחה. מדובר גם בגופים פיננסיים וותיקים כמו חברות ביטוח או בנקים, אבל גם בחברות מגוונות שמעוניינות להתחיל לשווק שירותים פיננסיים שונים".
מעטפת שלמה ומאובטחת
חברת מטריקס מציעה כיום פתרון מקיף לצרכי העמידה ברגולציה של הגופים הפיננסיים וחברות פינטק: מעטפת שלמה ומאובטחת בשם Open Banking Hub. מדובר במוצר אינטגרטיבי המכיל מגוון כלי אבטחת מידע בהתאם לדרישות התקן בארץ ובעולם. "כל גוף שמציע הלוואות ללקוחות צריך לעמוד באותן דרישות רגולציה חדשות", מבהירה רוית דניאלי. "כאן אנחנו נכנסים לתמונה, עם המעטפת המלאה של התשתית הטכנולוגית המאפשרת לעמוד ברגולציה המחייבת באופן היעיל והאמין ביותר".
בין היתר, מעטפת הפתרונות של Open Banking Hub מבית מטריקס נותנת מענה לניהול ההסכמות של ציבור המשתמשים. אותו ממשק נועד להגביר את האמון מצד המשתמשים, לאפשר להם לנהל בקלות ובנוחות את מקורות המידע שלהם ולעמוד בדרישות המחמירות של הרגולציה. "אנחנו נותנים פתרון מקצה לקצה", אומרת דניאלי. "אנחנו גם מפתחים את האפליקציה ואת הכלים בדיגיטל וגם את המערכות מאחורי הקלעים. בפשטות, אנחנו מוודאים שהלקוחות שלנו ינהלו את ההסכמות לפי התקן ודואגים שהם יעברו ביקורת רגולטיבית. צריך להבין שניהול ההסכמות הוא כלל לא פשוט: זה שלקוח פנה אליי היום לקבלת הלוואה, לא אומר שהוא מסכים לשמור את המידע הרגיש אצלי ללא הגבלה".
פתרון הוליסטי צופה פני עתיד
ברמה הטכנולוגית, הפתרון של חברת מטריקס הוא הוליסטי. "זה לא אוסף מודולרי של כלים", מדגישה דניאלי. "צריך לקחת את המעטפת הזאת כמו שבנינו אותה, כי רק כך היא סוגרת את כל דרישות התקן. הפתרון מבוסס על מוצר IBM API Connect, ומשלב מגוון מרכיבים שונים לפתיחת ערוצים לקבלת מידע, לניהול ההסכמות ולאבטחת המידע".
המעטפת של חברת מטריקס יכולה להתבסס על שירות ענן או על התקנה בשרתי הלקוח, כאשר מדובר בארכיטקטורה גמישה התומכת בכמויות גבוהות של דאטה. "זהו פתרון צופה פני עתיד. אנחנו מתחייבים להתפתח יחד עם הרגולציה ולספק את הצרכים העתידיים שיעלו בשנים הקרובות. אנחנו מניחים שהרגולציה נמצאת רק בראשיתה ודרישותיה ישתנו ויתרחבו עם הזמן. השוק הזה רק ילך ויתפתח, כאשר הבנקאות הפתוחה תאפשר ללקוחות ליהנות ממוצרים פיננסיים איכותיים וזולים יותר והתנהלות פיננסית מתקדמת", מסכמת דניאלי. "חברת מטריקס מתייחסת למהפכה הזאת כמובילת שוק: אנחנו דואגים למצוא את הפתרון הטכנולוגי לדרישות הרגולציה בעתיד גם כדי לשמור על הצרכנים וגם כדי לאפשר ללקוחות שלנו להתפתח בראש שקט".
לעוד מידע על פתרון בנקאות הפתוחה של מטריקס
בשיתוף מטריקס
