מסלול התמיכה בפיילוטים של רשות החדשנות ורשות ניירות ערך, ובליווי בנק ישראל, שמעניק לחברות טכנולוגיה ישראליות בתחומי הפיננסים אפשרות לפתח את המוצר שלהן למסחור ולחדירה לשוק, נפתח למחזור השמיני. התוכנית מעניקה לחברות המשתתפות בה מימון וליווי רגולטורי של פיילוטים לשם בחינה של סוגיות רגולטוריות ואף ביצוע התאמות של רגולציה, תוך חיבור למסדי נתונים וממשקים לגופים פיננסיים, בארץ ובעולם, מה שמאפשר בחינה של הטכנולוגיות במצבי אמת. עד היום, נתמכו בתוכנית 20 חברות פינטק ישראלית בסכום כולל של כ-15 מיליון שקלים.
במסגרת תוכנית ה -Data Sandbox של מסלול הפיילוטים, רשות ניירות ערך ורשות החדשנות תשקענה כשלושה מיליון שקלים בסטארט-אפים ובחברות מבוססות בתחום הפינטק במחזור הנוכחי. המחזורים הקודמים הניבו הצלחות משמעותיות, כאשר מספר חברות גייסו בהצלחה סבבי כספים מאז סיום הפיילוטים. כך, לדוגמה, חברת FINQ גייסה כשישה מיליון דולר. חברות אחרות התקדמו לשיווק המערכות ללקוחות משלמים בשוק ההון, ביניהן חברת Global PIL אשר מדווחת כי ישנם כבר כ-40 לקוחות משלמים למערכת, ביניהם IBI בית השקעות, אוניברסיטת תל-אביב, מגדל חברה לביטוח, הראל חברה לביטוח, כלל חברה לביטוח, הכשרת הישוב לישראל בע"מ, ליברה בע"מ והבנק הבינלאומי.
להסיר חסמים מרכזיים
בישראל פועלות כיום מעל 500 חברות פינטק בהם מושקעים מיליארדי דולרים. החברות פועלות בתחומים שונים, ביניהם תשלומים, מסחר, אינשורטק, מניעת הונאות ועוד. חלק מאותן חברות הפועלות בישראל נחשבות לחברות פינטק מהמובילות בשוק העולמי, כולל מספר יוניקורנים. בנוסף לכך, בישראל פועלים מרכזי מחקר ופיתוח של המוסדות הפיננסים הגדולים בעולם. עם זאת, לחברות בתחום הפינטק אתגרים ייחודיים, בין היתר העובדה שסטארט-אפים בתחום הפינטק זקוקים לחשיפה בין-לאומית כבר בשלב מוקדם יותר, בהשוואה למגזרים טכנולוגיים אחרים. אתגר נוסף ומשמעותי הוא האימוץ האיטי של חדשנות פיננסית בשוק המקומי עקב מערכת רגולטורית פיננסית שמרנית.
תוכנית הפיילוטים אמורה לסייע לחברות ישראליות להתגבר על אתגרים אלה. מי שמובילה את תוכנית הפיילוטים מתחילת דרכה היא שמרת שורץ, מנהלת אגף פיתוח עסקי ברשות החדשנות וסגנית ראש חטיבת הצמיחה, שמסבירה בריאיון מיוחד מהו הרציונל שעומד מאחורי התוכנית, מיהו קהל היעד שלה ומה מקווים ברשות החדשנות וברשות ניירות ערך להשיג באמצעותה.
מה הצורך בתוכנית? מדוע יצאתם איתה לדרך?
"ישנה בעיה מהותית בשוק, כשחברות ישראליות רבות מפתחות טכנולוגיות שקהל היעד שלהן אינו מדינת ישראל. אנשים שלמדו, צמחו והתבססו פה, בישראל, מפתחים טכנולוגיות שצריכות להגיע למכירות גלובליות. בנוסף, השוק בישראל קטן מאוד ואין לחברות אינטרס להשקיע בארץ. כך נוצר פער וטכנולוגיות חשובות בתחומים שונים, כמו בריאות או פינטק בעצם מדלגות על השוק הישראלי. כדי להתמודד עם הבעיה הכפולה, רשות החדשנות ורשות ניירות ערך התכנסו למציאת פתרונות. חשבנו לעצמנו - מה חסר כדי למשוך חברות לעבוד גם כאן בישראל? הדבר הראשון הוא מימון והדבר השני הוא עזרה בהתמודדות עם רגולציה. שני הגופים הללו החליטו לעבוד ביחד כדי לעזור לחברות. לכן גם החלטנו לתת מימון לחברות בשלבים מאוד קריטיים של ההתפתחות שלהם. בנוסף לכך, אמרנו שנבחן את הצד הרגולטורי. בעזרת הנתונים והדאטה אנחנו יכולים לשתף פעולה עם הרגולטורים ולבחון באם המוצרים הטכנולוגיים שמשתתפים טובים לסביבה".
מי קהל היעד של התוכנית?
"קהל היעד הן חברות טכנולוגיות שפעילות בתחום הפינטק, אבל זו לא חובה. יש לא מעט חברות שפעילות בתחום אחר לגמרי, למשל בריאות, שיש להן סממנים טכנולוגיים שיכולים להתאים גם לתחום הפינטק. קריטריון חשוב נוסף הוא שהחברות יגיעו כבר עם לקוח פוטנציאלי שמעוניין לנסות את המוצר אצלו. אנחנו מכנים את זה 'אתר הרצה', כלומר, החברה צריכה לאתר מראש גוף שירצה לעבור את הפיילוט יחדיו, להתנסות בטכנולוגיה ולבצע תהליך למידה משותף".
מדוע התוכנית מתקיימת בשיתוף הרשות לניירות ערך?
"רשות ניירות ערך רוצה לקדם את התחרות במדינת ישראל, וגם את מדיניות השירותים. התוכנית צפויה להסיר חסמים מרכזיים אשר עלולים למנוע את פעילותן של חברות הפינטק. בנוסף לכך, התוכנית עוזרת לקדם את אחד היעדים האסטרטגיים המרכזיים של רשות ניירות ערך והוא עידוד חדשנות במערכת הפיננסית ובשוק ההון, אשר תאפשר להנגיש לציבור שירותים מתקדמים בזכות טכנולוגיה חדשנית. מטרת-העל של התוכנית המשותפת לשני הגופים גם יחד, היא לאפשר צמיחה של טכנולוגיות חדשניות אשר יכולות לקדם את כלל המשק הישראלי".
אילו שינויים את רואה מהמחזור הראשון להיום?
"אני רואה התפתחות משמעותית לאורך השנים מאז שהתחלנו בנובמבר 2019. בהתחלה התרגשנו מטכנולוגיות די בסיסיות שהפציעו בארץ. היום, כמעט ארבע שנים מאוחר יותר, אנחנו מחפשים את הטכנולוגיות הכי מיוחדות ומשבשות".
מה החזון שלכם לתוכנית?
"חשוב לנו לעלות לשלב שיאתגר את הרגולציה בארץ ויהווה השראה לרגולציות בעולם. ישראל כל כך התקדמה ברגולציה שלה עד שהיא מאפשרת להייטק לצמוח ולהוות דוגמה ומופת ברחבי העולם. אני שואפים להיות ראשונים בעולם באישורים רגולטוריים בתחום הפינטק לטכנולוגיות פורצות דרך".
ניכר שהתוכנית חשובה מאוד לך באופן אישי.
"בתור 'האמא של הפיילוטים', החלום שלי הוא שבעוד שנתיים, כשיסתכלו על ה-sandbox, יראו שעכשיו יש מערכת מאפשרת מבחינת האסדרה. אני מחפשת את השותפים במשרדים האחרים שיכולים לסייע לשנות את העולם".
