כשאייל בן נון מסתכל על המתרחש בשוק הפיננסים בעשורים האחרונים, הוא מנתח את המגמות ומצביע על השינויים המתרחשים, שמשפיעים ישירות על עתידם הכלכלי ואיכות חייהם של השכירים והעצמאים בישראל. במשרד הבוטיק אנטרפרייז תכנון פיננסי הוא פועל יחד עם שותפיו, סרג' וולוך ויואל אלטמן, בדרכים יצירתיות כדי לפצח עבור כל לקוח את המסלול הפיננסי המתאים ביותר, כדי שיוכל ליהנות מהכספים שצבר גם לאחר הפרישה. "כל לקוח הוא עולם ומלואו ואין טיפול פיננסי גורף לכולם ולכן צריכים לייצר התאמות", מסביר בן נון. "אנחנו ניגשים לכל תיק כדי למצוא פתרונות ולתת מענה בהתאם למצבו הנוכחי והעתידי של הלקוח - שהוא בראש סדר העדיפויות שלנו ואנחנו מחויבים רק לו".
וולוך, אלטמן ובן נון, שלושת הבעלים באנטרפרייז, מציגים עשרות שנות ניסיון בעולמות הפיננסים ומשמשים כסוכני ביטוח פנסיוני ומתכננים פיננסיים מורשים. ב-2012 הם חברו יחד ופתחו את אנטרפרייז, שדוגלת בשירות אישי וישיר מהקצה אל הקצה שניתן על ידם. עם השירותים המוצעים על ידי אנטרפרייז ניתן למנות תכנון פיננסי משפחתי מקיף ותכנון פרישה.
מלבד הניסיון, יתרון נוסף של אנטרפרייז נעוץ בכך שהחברה עובדת מול כל הגופים המובילים בעולם הפנסיה, הביטוח, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. בחברה מציינים כי היא אינה מחויבת לאף אחד מהגופים שהיא עובדת מולם, ולפיכך מבצעת התאמה אישית לכל לקוח תוך ניצול יתרונות של מוצרים שונים בגופים השונים.
"הדרך שלנו דוגלת בהיכרות לעומק עם הלקוח. אנו חוקרים את מצבו הפיננסי המשפחתי של הלקוח, תוך שימת דגש על צרכיו האישיים ורצונותיו לגבי אופן המשך חייו הפיננסיים. כך אנו מגבשים את המתווה המתאים ביותר עבורו, ומניחים בפניו מספר הצעות למסלולים לטווח הקצר ולטווח הארוך", אומר בן נון. "ההיכרות לעומק של מצבו הפיננסי הכוללת את כלל נכסיו וחסכונותיו, כולל חסכונות פנסיוניים, חסכונות בבנק, נכסי נדל"ן והשקעות נוספות. בכך מתאפשר לנו, כאמור, לגבש תוכנית פרישה המתאימה ביותר ללקוח. כחלק מתהליך איסוף המידע, אנו גם מסייעים באיתור כלל נכסי הלקוח לסוגיהם השונים".
כל התהליך מתבצע במחויבות מתחילתו ועד סופו, והוא כולל הכנת המסמכים וההנחיות למס הכנסה, בחינת התאמת האישורים שהופקו להנחיות שניתנו וליווי ליישום ההנחיות בגופים השונים.
לראות את התמונה במלואה
אחד השירותים הפיננסיים שחשיבותם עולה בשנים האחרונות הוא תכנון הפרישה, שנועד להבטיח עתיד טוב יותר לכל עובד, עצמאי או שכיר בימים שלאחר הפרישה מעבודה. התהליך המורכב יקבע למעשה את גובה הקצבה שתתקבל בשנים שלאחר היציאה לפנסיה ואת גובה המס שישולם מעתה והלאה, ולפיכך נדרש דיוק מקסימלי בתכנון כדי שיאפשר לכל אחד ואחת להמשיך לחיות בכבוד עד סוף ימיהם.
במציאות שבה תוחלת החיים עולה וכך גם יוקר המחיה, יש לבצע ניהול סיכונים מושכל בכל הקשור לנושא הפיננסי שמשפיע ישירות על איכות החיים של הפורש, משפחתו וסביבתו הקרובה.
"כל אדם צובר במהלך חייו נכסים פיננסיים דוגמת קרן השתלמות, פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל ועוד, שמפוזרים בגופים שונים. כדי להגיע לתוצאה הטובה ביותר, יש צורך במתכנן פיננסי שיסתכל על כל הנכסים שמחזיק הלקוח ממבט על, בניגוד למצב שבו סוכן ביטוח או בנקאי מקבל החלטות רק מהזווית הצרה שלו ולא רואה את כל התמונה שתאפשר לו לקבל החלטות נכונות", מסביר בן נון. "כשאנחנו פוגשים לקוח אנחנו בודקים מה המוצרים שהוא רכש עם השנים, מה מטרתם וכיצד ניתן להשתמש בהם בצורה נכונה בימים שבהם ההכנסה מעבודה כבר לא קיימת. באופן זה אנו יכולים לבצע אופטימיזציה ללקוח הספציפי, לפי צרכיו, המצב הרפואי שלו או של אחד מבני משפחתו והעדפותיו האישיות, וכל זאת תוך שימת דגש על מיסוי מינימלי. אנו נעזרים בכלים פיננסיים כמו תיקון 190, איתור קצבה מוכרת וקיבוע זכויות כדי למקסם את ההכנסות נטו לאחר ניכוי מס".
הוא מוסיף כי "כך אנו נאפשר ללקוח להחליט אם הוא מעדיף קצבה חודשית גבוהה ככל הניתן, האם הוא נדרש לסכום כסף גדול באופן מיידי ולתכנן שגם משפחתו תוכל להשתמש בכסף שנצבר, במקרה פטירה חס וחלילה. מדובר בהחלטות משנות חיים עבור כל משפחה".
התאמה לכל צורך
"אל תחכו לרגע האחרון. את תכנון הפרישה כדאי לבצע כמה שנים לפני גיל הפרישה המתוכנן", מדגישים שלושת הבעלים של אנטרפרייז תכנון פיננסי, ומוסיפים כי "הגיל האידיאלי לתחילת התהליך הוא החל מגיל 60, כדי שניתן יהיה לבצע את התהליך כולו בראש שקט תוך התאמת הקופות השונות לאופן הפרישה המועדף".
"המתכנן חייב להיות אמין ומומחה בתחום", אומר בן נון. "הוא חייב לראות לנגד עיניו את התאמת התיק לפי הצורך של כל לקוח לצד חתירה מתמדת להפחתת עלויות. את ההחלטות האלה יכול לקבל רק בעל ניסיון שלוקח אישית את הטיפול בלקוח ומלווה אותו לכל אורך התהליך וגם לאחריו, פיננסית ורגשית, תוך בקרה על יישומו. הלקוח תמיד חשוב יותר מהמוצר ואנחנו מייצרים לו איתנות פיננסית על פי העדפותיו האישיות".
מאז הקמתה ליוותה אנטרפרייז מאות לקוחות, ובנתה עבורם תיק המשרת היטב את המטרות האישיות והמשפחתיות. ללקוח מוצגות כמה אפשרויות בהתאם לחסכונות ולנכסים שאותם החברה מאתרת מכל הקופות, הבנקים, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, המעסיקים ועוד. "אנחנו מזהים מצד אחד מודעות הולכת וגוברת לתכנון עתידי נכון של הכספים, ומצד שני חוסר ידע והתמצאות באשר למקומות שבהם הכסף נמצא וכיצד באמת ניתן ליהנות ממנו במקסימום", הם אומרים לסיכום. "זו גם הסיבה שאנחנו מלווים את הלקוח גם בבירוקרטיה מול מס ההכנסה, השגת האישורים הנדרשים וכמובן היישום של תכנון הפרישה מול הגופים הרלוונטיים כשהמטרה היא שיישאר ללקוח יותר כסף".
אנטרפרייז תכנון פיננסי
טלפון:074-7022212
למעבר לאתר >>
בשיתוף אנטרפרייז תכנון פיננסי
