"ההתנהלות של התא המשפחתי במישור הפיננסי משליכה על אספקטים רבים. תהליך להתנהלות נכונה ממלא את המצברים גם בתחומים אחרים", מסבירה מאיהלי מוזס סטמקר, מתכננת פיננסית בעלת הסמכה בינלאומית CFP, שמלווה ומייעצת גם בכלכלת המשפחה. זאת בנוסף לתפקידה כעוזרת אישית של יו"ר חברה גלובלית וציבורית.
"אני מזהה את החסמים - ההרגלים, האמונות ודפוסי ההתנהגות - שבולמים את הלקוחות שלי, ועוזרת להם לאמץ הרגלים מקדמים, כדי שייצרו לעצמם עתיד הולם למטרות ולשאיפות שלהם, זאת מתוך ראייה הוליסטית של המפה הכלכלית שלהם", היא מסבירה ומדגישה כי מרכז עשייתה הוא כלכלת המשפחה, הנושקת לתחומים פיננסיים נוספים. "הרבה פעמים כבר בשיחה ראשונית עם בני זוג הם נדהמים לגלות שלמעשה חששו עד כה לחלום, מכיוון שהיו לכודים בתפיסה ההישרדותית. אנחנו מתחילים בבירור החזון המשותף ושל כל אחד מהם בנפרד. בשלב הבא אנו עוברים תהליך ליצירת חזון כלכלי משותף, ולאורך הדרך הם לומדים לחיות לפי הערכים שלהם. כמו למשל, שלכל החלטה יש מחיר, ולצד זה נעשה בירור אמיתי עד כמה הם מוכנים לשלם אותו".
מוזס סטמקר מסבירה כי כלכלה היא הרבה מעבר לכספים. "כשלומדים להתנהל נכון יש לכך השפעה על תחומים נוספים, כמו חינוך הדור הבא, יכולת לייצר עצמאות כלכלית, קבלת החלטות על רקע אי ודאות ועוד. בנוסף, מתחילים להתייחס לנושאים חשובים כמו הפנסיה וההשקעות", היא אומרת ומציינת שהיא נעזרת ביועצים ובאנשי מקצוע מומחים בתחומם, בהם: סוכני ביטוח, עורכי דין, רואי חשבון, יועצי השקעות ועוד, שמסייעים לה לתת את המענה הרלוונטי והמדויק ללקוחותיה בשורה של היבטים.
כדי להמחיש את חשיבות הייעוץ, היא מספרת על זוג שנעזר בשירותיה במטרה לשפר את הדיור, כשלצד המטרה המרכזית חל שיפור דרמטי בהתנהלותו הכלכלית: "הם שיפרו באופן ניכר את מצבם, נתפסו כלקוחות חזקים ואטרקטיביים מול הבנקים, וכתוצאה מכך זכו בתנאים מועדפים. היום הם מגדירים לעצמם מטרות נוספות, כמו אפשרויות לפרישה מוקדמת והשקעות כך שהכסף יעבוד עבורם ויאפשר להם לממש את החלומות".
לצאת מחוזקים מאתגרי התקופה
שנת 2023 הציפה לא מעט אתגרים כלכליים, שהפכו מורכבים עוד יותר בעקבות המלחמה בישראל. "המצב בישראל השפיע בצורה ניכרת על המורל הציבורי בארץ. התחושות הקשות הללו משתקפות גם במצב הכלכלי ובחיי היומיום, והגבירו באופן ניכר את החששות בנוגע לעתיד הכלכלי והאישי של רבים", מסבירה מוזס סטמקר. "ישנה מגמת עלייה במחירי המוצרים והשירותים, דבר שמכביד על הוצאות משקי הבית. החסכונות מושפעים גם מהמצב, כשהאינפלציה הגבוהה יותר והריבית הגבוהה מקטינים את הערך הריאלי שלהם".
"משבר מאפשר לבנות תשתית חדשה עם נקיטת צעדים שקודם לכן לא היינו מוכנים לקחת בחשבון. לצערנו, רק כאשר אנחנו באין ברירה אנו פתוחים לחשיבה אחרת", מוסיפה מוזס סטמקר, ומציעה לנקוט צעדים שעשויים לשפר את המצב הכלכלי. "חשוב לזכור שכאשר לוקחים אחריות ומטפלים בתחום הפיננסי, מושפעים לטובה מכך מעגלים חשובים נוספים בחיינו והמפליא הוא כמה מהר זה קורה", מדגישה מוזס סטמקר ומציינת כי היא סבורה שיש להתחיל בצעדים קטנים: "בכל פעם לנקוט צעד שאפשר להתמודד עמו לעת עתה. הפעולה הקטנה הזו תספק תחושה של מסוגלות ותחזיר את תחושת השליטה. אפשר להפוך את המשבר לאתגר שאליו כל בני המשפחה מתגייסים. זו בהחלט למידה פרקטית בזמן אמת, שתהיה לה השפעה גם לדורות הבאים".
צעדים קטנים לחיסכון גדול
מניסיונה הרב מוזס סטמקר מסבירה כי האסטרטגיה נבנית כאשר עם הזמן מבינים את המשמעות של הצבת מטרות לטווח הרחוק. לשם כך היא ממליצה על שורה של צעדים. ראשית, היא ממליצה לערוך תקציב משפחתי, שיאפשר מעקב מדויק אחר ההכנסות וההוצאות. זאת לצד הפחתת הוצאות לא חיוניות, בפרט בתחום מותרות, כמו בילויים ונסיעות. היא גם ממליצה על חיסכון והשקעה לטווח ארוך, כולל חיסכון ב"קרן חירום": "הרעיון הוא לשמור בצד סכום כסף שיכסה לפחות שלושה עד שישה חודשים להוצאות מחיה".
כמו כן היא ממליצה להימנע מהשקעות שגויות, ולהיעזר בשירותים מקצועיים בתחום שיפרשו אפשרויות שמותאמות לפרופיל המשקיע. בנוסף, מוזס סטמקר ממליצה לפעול בנושא פריעת חובות בהקדם האפשרי, במטרה להקטין את הריבית המצטברת. "מתחילים בטיפול בחובות עם הריבית הגבוהה ביותר, או לחילופין בהלוואות בעלות ההחזר הגבוה ביותר שמייצר מחנק", היא אומרת ומציינת כי "כדאי לבדוק אפשרות למחזר הלוואות קיימות בתנאים טובים יותר". צעד נוסף שעליו היא ממליצה הוא חיפוש מקורות הכנסה נוספים.
פגישת הנהלה שמשנה הרגלים
כדי להמחיש מהי ראייה הוליסטית של מפה כלכלית, מוזס סטמקר מספרת משל: "הציבו פיל במרכז חדר חשוך והכניסו לשם חמישה אנשים. ביקשו מכל אחד מהם לתאר ליד מה הם עומדים. זה שעמד ליד הרגל של הפיל אמר: 'זה עבה ויחסית קצר', מי שעמד ליד החדק תיאר: 'זה ארוך וצר ומאוד גמיש', זה שעמד ליד הזנב אמר: 'זה מאוד צר וקצר', מי שעמד ליד האוזן אמר: 'זה דק מאוד ושטוח', ומי שעמד ליד הבטן תיאר: 'זה מאוד גדול ומחוספס'. כולם תיארו את אותו הפיל בדיוק, אבל כל אחד מהם הסתכל מזווית ראייה שונה. וכאן היתרון של מתכנן פיננסי בא לידי ביטוי בראיית התמונה המלאה, ולפיכך מתן פתרון הוליסטי וכוללני".
אחד הכלים שבהם משתמשת מוזס סטמקר בתהליכי הליווי הוא "פגישת הנהלה שבועית". היא מסבירה: "בין שמדובר בבני זוג או באדם בודד, הם מתבקשים אחת לשבוע להתכנס, ביום קבוע ובשעה קבועה – לקיים פגישה שבה הם בוחנים מה נעשה ומביטים קדימה על השבוע הקרב. בפגישה עוברים על התקציב, עורכים בקרה ומתכננים מה לבצע בשבוע הקרוב. בהתחלה הפגישות נוטות להיות סוערות, כיוון שהשיח על הכסף הוא רגיש. אני מנחה אותם איך לנהל שיח אחר. לפתוח את המפגש בפידבקים חיוביים על העשייה, ובסוף הפגישה לשלב מחמאות על דרך ההתנהלות בשיח; ובין לבין לנהל שיח שהוא בקרה עם תיקון נזקים, ולא שיפוטי. הפגישה חייבת להסתיים כעבור שעה... כשמאמצים את הכלים הפגישה מתקצרת כיוון שהיא יעילה בהרבה, והרווח הוא עצום. אני מלמדת איך לצאת מסגנון חיים הישרדותי למצב של רווחה מנטלית, ואיך לייצר זאת בעזרת רווחה כלכלית", היא מסכמת.
מאיהלי מוזס סטמקר
טלפון: 054-3178111
למעבר למייל >>
בשיתוף מאיהלי מוזס סטמקר
