יותר מ-9 מיליארד שקל – זה היה היקף עסקאות הפקטורינג שביצע בנק לאומי ב-2019 בלבד. הבעת אמון שכזאת מצד הלקוחות העסקיים במוצר היא לא עניין של מה בכך. זהו פועל יוצא של מהלך אסטרטגי שלם, שנועד להבטיח לעסקים ערך מוסף בגיוון מקורות האשראי, נזילות וגמישות, ניהול המאזן ובעיקר, ניהול סיכונים טוב יותר מול הלקוחות שלהם. פקטורינג (ניכיון חייבים) מאפשר לחברה להמחות ללאומי חובות ספציפיים של לקוחותיה ולקבל בגינם זיכוי מיידי לחשבון הבנק.
תחום הפקטורינג נחשב פופולרי למדי במשק הישראלי. עוד ועוד עסקים מבינים שהשיטה המימונית הזאת מאפשרת להם לצמוח, להתרחב ולנהל את הסיכונים בצורה טובה יותר. ומה שנכון כבר כמה שנים טובות, מתחדד בתקופה הזאת שבעתיים: בימים אלה של אי ודאות, הפתרון הזה מאפשר לעסקים להתמודד בצורה טובה יותר עם החשיפה ללקוחות שלהם בד בבד עם גמישות בתנאי התשלום. בדומה, השיטה ההפוכה – Reverse Factoring – שבה הצד היוזם הוא הלקוח (החייב), מאפשרת לחברות להקדים תשלומים ולתמוך בספקים שלהן.
משזוהה הערך הרב שנותן הפקטורינג לחברות הגדולות והבינוניות במשק, הוחלט בלאומי, כחלק מהתפיסה הכוללת של דיגיטל לעסקים, להשקיע במוצר דיגיטלי, נגיש וקל לתפעול, שמאפשר ללקוחות הבנק להתאים את העסק ואת המודל הכלכלי למציאות המשתנה. אבל ספק אם מי שאפיין ופיתח את הכלי הזה ידע בזמן אמת על הדרמה שהוא עומד לחולל. בפרספקטיבה של שלוש שנים מההשקה, אפשר לומר שזו מהפכה של ממש.
מכל מקום ובכל זמן
פורטל Digital Factoring של לאומי, הראשון מסוגו בבנקאות הישראלית, מייצר ללקוחות הבנק חוויית משתמש אחרת. הוא מאפשר להם לבצע פעילות פקטורינג מקצה לקצה בפשטות, במהירות וביעילות וללא ניירת – יתרון עצום ללקוחות שהופכים בעצמם לדיגיטליים יותר ומחפשים את הפשטות בעבודה מול הבנק. הצורך בחתימה על כל עסקה, בהעברת פקסים מצד לצד ובהמתנה לאישורים – מתייתר כעת לחלוטין.
הפורטל מאפשר לא רק להמחות את החשבוניות לבנק בלחיצת כפתור, כולל אפשרות לטעון קובץ של אלפי חשבוניות ומאות חייבים, הוא גם מניע תהליך מיידי, אף הוא דיגיטלי, בצד הבנק, שחוסך זמן יקר של תהליכים ידניים עד לאישור העסקה. התוצאה היא שבתוך זמן קצר, לעיתים עד כדי דקות מרגע הבקשה הדיגיטלית, מופיעה תמורת העסקה בחשבון הבנק של הלקוח.
בפורטל, שנמצא במתחם ייעודי באתר ובאפליקציית לאומי עסקים, רואה הלקוח דשבורד שמאפשר לו לקבל תמונת מצב על הפעילות ודוחות שמאפשרים לו לבצע חיתוכים שונים בכל רגע נתון. העובדה שהפעילות כולה רוכזה במקום אחד, זמין ונגיש מכל מכשיר ומכל מקום, בסטנדרטים מחמירים של מהימנות ואבטחת מידע, התבררה כמנוע צמיחה משמעותי. לדברי איילת מוריאן, ראש ענף פקטורינג בחטיבה העסקית של לאומי, המהלך אפשר לגייס לקוחות מובילים במשק הישראלי, שחווים מדי יום את היכולות הדיגיטליות הייחודיות של לאומי: "זה פשוט ניפץ את תקרת הזכוכית של המוצר".
מחוץ לקופסה בזירה הבינלאומית
כדוגמה לשיתוף פעולה שכזה מזכירה מוריאן חברה בינלאומית גדולה, שיצאה בתוכנית מיוחדת להקדמת תשלום לספקים במטרה לתמוך בהם – צעד שממצב אותה כקבוצה חזקה ומובילה בתחומה. במכרז התמודדו כמה וכמה בנקים זרים בעלי שם עולמי ויכולות טכנולוגיות מוכחות בתחום – ולאומי הוא שנבחר לרכז ולנהל את כל הפעילות הודות ליכולות הטכנולוגיות של Digital Factoring.
כשירות לאותה חברה יצא הבנק לשורה של פיתוחים ייחודיים, כמו קליטת חשבוניות ממערכת ה-ERP של החברה ללא מגע יד אדם ותשלום מיידי לספקיה על גבי מערכת SWIFT. "שיתוף פעולה זה מהווה דריסת רגל משמעותית מבחינתנו בזירה הבינלאומית לצד בנקים זרים גדולים בעולם", אומרת מוריאן. "הפתרונות שביססנו משמשים מנוף משמעותי להרחבת העסקים שלנו עם לקוחות נוספים, בכלל זה חברות גלובליות עם פעילות בינלאומית רחבה".
פתרונות Tailor-made
עם הרחבת הפעילות והצטרפותן של חברות מובילות במשק, נדרש לאומי לתת מענה פרטני לעסקאות גדולות ומורכבות. פתרונות tailor-made בארץ ובחו"ל הם עניין שגור בפעילות החטיבה העסקית של לאומי. "התפתחה אצלנו מקצוענות גבוהה ששולבה ביצירתיות וגמישות מחשבתית", מוסיפה מוריאן. "ההבנה העמוקה של הפעילות העסקית של הלקוח, בשילוב עם מיטב המומחים בלאומי בפן המקצועי, המשפטי והחשבונאי, מאפשרים לנו לייצר פתרונות ספציפיים בתחום הפקטורינג שיענו על הצורך האמיתי של הלקוח". כך למשל נבנה פתרון של רכישת חובות לקוחות של חברות בנות בחו"ל. זו עסקת פקטורינג לכל דבר ועניין, אבל יש בה זוויות ייחודיות ובהחלט לא טריוויאליות. לשם כך גובש בלאומי מבנה משפטי יצירתי חוצה אזורי שיפוט ופתרון טכנולוגי בהתאמה מלאה לצורכי הלקוח.
כחלק מהמעטפת הזו חתם לאומי על הסכם שיתוף פעולה עם חברת בססח – החברה הישראלית לביטוח אשראי בע"מ, שהנפיקה פוליסת אשראי מיוחדת עבור לאומי. הודות לה, יכול לאומי להציע ללקוחותיו עסקה משולבת: פקטורינג עם ביטוח אשראי. מוצר זה מתווסף לסל מוצרי הפקטורינג בלאומי ותומך בגיוס לקוחות חדשים לפעילות.
מוריאן מעידה כי תחום הפקטורינג לסוגיו נמצא בצמיחה מתמדת. "בעולם משתנה ומורכב כמו שלנו, אנחנו בוחנים כל הזמן את הצעת הערך שלנו ללקוח העסקי - מחפשים את הערכים המוספים שיסייעו ללקוחותינו להתפתח ולצמוח. ראיית הלקוח במרכז מביאה אותנו לחשיבה מתמדת על הרחבת פתרונות המימון ופישוט תהליכים. זהו יתרון עצום ללקוחות החטיבה העסקית בלאומי – חברות פרטיות וציבוריות, תאגידי ענק וחברות middle-market". לכל אלה היא מבטיחה שבכל הקשור לפתרונות מימון ולחדשנות בהחלט לא נאמרה המילה האחרונה.
לדיגיטל פקטורינג של לאומי לחצו כאן
