תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: ניצן עזר
גיל: 45
תפקיד: מתכנן פנסיוני ופרישה, מומחה לליווי אנשי רפואה לאורך הקריירה ועד הפרישה
מגורים: חולון
מצב משפחתי: נשוי לרויטל, אב לאושר, אריאל ורומי
השכלה ורישיונות: רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מורשה; תואר ראשון בקרימינולוגיה ובמדעי החברה עם התמחות בהבנת התנהגות אנושית, והכשרות מקצועיות בתחום המיסוי ותכנון הפרישה.
עבר תעסוקתי: "החל מ-2013 אני פעיל בשוק ההון. לאורך השנים עסקתי בתכנון פנסיוני בחברות הביטוח המובילות, וניהלתי את יחידת המעסיקים ב'כלל ביטוח ופיננסים' עבור רופאים ועובדי מערכת הבריאות, לרבות שירותי בריאות כללית, חברות רפואה ובתי חולים. כיום אני מלווה באופן עצמאי לקוחות בעולמות הפרישה, הפנסיה, הפיננסים והביטוח, תוך התמחות בסקטור הרפואה ומקצועות הבריאות."
הסוכנות: "ארביטראז היא בית מקצועי לניהול פיננסי. הסוכנות פועלת מתוך תפיסת עולם ערכית, שליחות מקצועית ואהבה למקצוע".
מספר עובדים בבית הסוכנות: 110
למעבר לאתר >>
סלוגן: "עזר לרופא – תכנון פנסיוני למקצועות הרפואה לאורך הקריירה ועד הפרישה".
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"מהות התפקיד היא ללוות אנשים, בדגש על אנשי רפואה, לאורך הציר הפיננסי המקצועי והמשפחתי של חייהם. התהליך מתחיל בהקשבה ובהבנת האדם שיושב מולי, האופי, החששות והמטרות, וממשיך להתאמה לאופי העבודה האינטנסיבי ולצמתים משמעותיים כמו שינוי תעסוקתי, רכישת דירה או פרישה.
"מניסיון, ולאור התמחות רבת שנים בעולם הרפואה, קיימת שונות מהותית בין רופא שכיר או עצמאי, רופא בקהילה או בבית חולים, וכן בין רופא לקראת פרישה או לאחריה. המומחיות שלי היא לתרגם את המורכבות הזאת לפתרון ברור, ישים ומותאם אישית".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התאמת הפתרון מתחילה בהקשבה ובזיהוי הצומת הפיננסי שבו נמצא הלקוח, לצד הבנת מסלול ההכנסה העתידי שלו. מניסיוני, בעבודה עם אנשי רפואה שפועלים במציאות של זמינות מוגבלת ולוחות זמנים צפופים, ההתאמה אינה מתמקדת רק במוצר עצמו, אלא גם באופן הליווי. כלומר, גישה נגישה, שקופה , פשוטה ובניית אמון שמאפשרת להם קבלת החלטות מושכלת. התהליך מוביל לבניית מענה מותאם אישית, הכולל שילוב של מוצרי השקעה בהתאם למטרה הפיננסית, לצד פיזור בין חברות, מניות ואג"ח, וחשיפה גלובלית באמצעות שילוב מסלולי השקעה מותאמים. בשורה התחתונה, הלקוח מבין את הדרך והכלים העומדים לרשותו, ומקבל מענה לצרכיו לאורך הקריירה, בפרישה וגם לאחריה".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"למרות חוסר הוודאות הגלובלי והאתגרים הגיאו־פוליטיים מהשנים האחרונות, ובהם מגפת הקורונה, מלחמות, אינפלציה ואירועי 7 באוקטובר – השווקים ממשיכים להפגין עמידות. ישראל נותרה כיעד השקעה מעניין, בין היתר בזכות חוזקה בענפי הביטחון והסייבר. במקביל, השוני בין השוק הישראלי לשוק האמריקאי מדגיש את החשיבות בבניית תיק השקעות מפוזר ומותאם אישית".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"הלקוחות כיום מנוסים ובוגרים יותר לאור המשברים מהשנים האחרונות, ומבינים שהשקעות נמדדות לאורך זמן. כאשר קיימת אסטרטגיה ברורה, המותאמת לאופי הלקוח וטווח ההשקעה, התנודתיות בשווקים אינה אמורה לערער את קבלת ההחלטות. בנוסף, גם בתקופות של פריחה או משבר, יש חשיבות לנוכחות המקצועית כדי להתעדכן בשוטף ולחזק ההחלטות שנקבעו מראש. ערכים אלה מסייעים בהפחתת רעשי הרקע".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיה העלתה משמעותית את רמת המודעות והמעורבות של הלקוחות. הלקוחות נחשפים ליותר מידע, שואלים יותר שאלות ופועלים ממקום מושכל יותר. לאור כך התפקיד שלי הוא לחבר בין עודף המידע לבין הבנה אמיתית, ולהוביל את הלקוחות לקבלת החלטות פיננסיות נכונות."
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"תקנות השקיפות תורמות להבנת התהליך הפיננסי ולחיזוק האמון בנו מצד הלקוחות. עם זאת, עבור חלקם, ריבוי מידע טכני מחייב תיווך והסבר, על מנת לשמור על תהליך קבלת החלטות ברור וממוקד".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"לעיתים שוכחים להתמקד בעיקרון הבסיסי של המטרה, בטווח וברגישות לתנודתיות. כאשר ברור לשם מה מיועד הכסף, מתי יידרש ואיך מגיבים לתקופות של ירידות - הבחירה במסלול ההשקעה הופכת פשוטה וברורה יותר. פיזור נכון הוא מרכיב מרכזי ביציבות לאורך זמן".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנה מעמיקה של שוק ההון היא יתרון, אך אינה תנאי. חשוב שהלקוח יבין את העקרונות והאסטרטגיה העומדים בבסיס בניית התיק, מטרות ההשקעה, טווח הזמן והסיכונים המרכזיים. רצוי שאת ניהול הטקטיקה והיישום בפועל יוביל איש מקצוע, תוך הצגת השיקולים, היתרונות והחסרונות של כל בחירה, והכוונה ברורה ליעדים שנקבעו. כך מתקבל תהליך קבלת החלטות מושכל ושקול לאורך זמן".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט. חשוב להבין שחינוך פיננסי מגיע במידה רבה מהשטח, ולא תמיד דרך המערכת הפורמלית. מתוך ניסיון בהעברת הרצאות בבתי ספר לתלמידים וילדי עובדי מערכת הבריאות, ואף במתנ"סים לאוכלוסייה הפורשת, ניכר שהקהל צמא לידע ובעל רצון אמיתי להבין.
"חינוך פיננסי צריך בעיניי להתחיל מגיל צעיר, ולהקנות עקרונות כלכליים מחיי היום-יום, למשל הבנת מושגים ומשמעויות של מס הכנסה, ריבית דריבית, היצע וביקוש, התמדה בהשקעה ועוד. כל זאת במטרה שיתאפשר להצמיח דור עצמאי, אחראי ובעל יכולת לקבל החלטות כלכליות מושכלות בבגרותו."
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"תכנון נכון ומתמשך מסייע להתנהלות פיננסית יציבה ומודעת יותר. לכן חשוב להתנהל בצורה שקולה ומתוכננת, ולהיעזר באנשי מקצוע שנגישים לכם ואתם סומכים עליהם, כאלה שניתן להתייעץ עימם בצמתים פיננסיים חשובים".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה עצמי ממשיך בהובלת פעילות פנסיונית ופרישה עבור רופאים ואנשי מקצועות הרפואה, ומיישם את החזון הזה דרך בית מקצועי רחב, על מנת לספק פעילות בפריסה ארצית. לצד זאת, ארצה להרחיב את סל השירותים בעולמות המיסוי, ההשקעות והביטוח, תוך פיתוח תשתית מקצועית ומערך ליווי תומך, במטרה לספק ללקוחותיי ליווי מדויק, תגובה מהירה ומענה איכותי וזמין. כמו כן, אמשיך להרחיב את יכולותיי בשביל ללוות מספר גדל והולך של אנשי רפואה לאורך הקריירה ועד הפרישה".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
