תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: מור גנור
גיל: 40
תפקיד: מתכננת פנסיונית ופיננסית
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשואה לאיתי, ואימא לדיאן, לני וגאיה
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים וכלכלה, ורישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "במשך 16 השנה האחרונות אני עוסקת בתחום שוק ההון, התכנון הפנסיוני והפיננסי ובניהול השקעות על היבטיו השונים כשכירה וכעצמאית.
"התחלתי את דרכי בבית ההשקעות אקסלנס, ולאחר מכן הצטרפתי לפניקס, לתפקיד מנהלת לקוחות במחלקת הפלטינום. במסגרת תפקידי ליוויתי לקוחות עושר מהשורה הראשונה, תוך היכרות מעמיקה עם צרכיהם הפיננסיים הייחודיים, ובניתי עבורם פתרונות שמותאמים להם באופן אישי.
"לאורך השנים צברתי מומחיות משמעותית בתחומי הפנסיה, הגמל וההשתלמות, לצד הבנה מעמיקה של עולם ההשקעות והאפיקים השונים בשוק ההון. השילוב בין הניסיון הפרקטי לבין ההיכרות האישית עם הלקוחות, מאפשר לי להעניק שירות מקצועי, מקיף ומדויק יותר ללקוחותיי".
הסוכנות אליה את שייכת: "דלתא - בית לתכנון פיננסי. הסוכנות נוסדה בשנת 2016, והיא אחת הסוכנויות הבולטות בתחום התכנון הפיננסי והפנסיוני. הסוכנות מתמחה בליווי אישי משולב ללקוחות פרטיים, עצמאיים ועסקיים – במגוון תחומים. החזון של דלתא נשען על תכנון ארוך טווח, מקצועיות ללא פשרות ושירות אנושי בגובה העיניים. הצוות מורכב ממתכננים בעלי הכשרה וניסיון רחב, הפועלים בשיתוף פעולה, במטרה להעניק ללקוחות פתרונות שמותאמים להם אישית, ומתוך ראייה הוליסטית של הצרכים הכלכליים לאורך החיים".
מספר עובדים בסוכנות: 28 סוכנים ו-15 אנשי צוות תומכים.
למעבר לאתר >>
סלוגן הסוכנות: "משקיעים את ההווה, מבטיחים את העתיד"
איך היית מגדירה את תפקידך כאשת מקצוע, נכון לימים אלה?
"התפקיד שלי הוא הרבה מעבר למקצוע, זאת שליחות. אני רואה בתכנון הפנסיוני והפיננסי הזדמנות אמיתית לשנות את חייהם של אנשים. אני מלווה אותם במסע, שמתחיל בשלב צבירת ההון, ממשיך עד הפרישה, ומבטיח שגם לאחריה הכסף שצברו במשך שנים רבות, ימשיך לעבוד בשבילם.
"המשימה שלי היא להעניק ללקוחות בהירות וביטחון בעולם פיננסי מורכב, ולהיות עבורם נקודת יציבות שמאפשרת להם לקבל החלטות נכונות. אני בונה עבורם פתרונות מותאמים אישית, שמעניקים שקט נפשי, ויוצרים עתיד בטוח ויציב יותר. אני יודעת שלעזרה המקצועית שלי יש ערך אמיתי, עמוק ומשנה חיים".
כיצד את מתאימה מוצר ללקוח?
"אני מתחילה בהיכרות מעמיקה עם הלקוח, ומבצעת בירור של הצרכים, המטרות והחלומות הפיננסיים שלו. אני בודקת איפה נמצא היום הלקוח, ולאן הוא שואף להגיע. משם אני בוחנת את רמת הנכונות שלו לסיכון, ואת מה שיאפשר לו להרגיש בטוח ונוח. אני מתייחסת גם לטווחי הזמן, כלומר - מתי הוא יזדקק לכספים, ומהו האופק הפיננסי שהוא מתאר.
"במקביל, אני בוחנת את כלל הנכסים והחסכונות של הלקוחות, כדי ליצור תמונה מלאה ואיזון נכון ביניהם. לאורך כל התהליך אני מקפידה על שקיפות מלאה, שכוללת הצגת יתרונות, חסרונות ועלויות. המטרה היא שהלקוח יבין בדיוק מה עומד לפניו. כך אני מצליחה להתאים את המוצר הטוב ביותר עבור כל לקוח, כזה שמתיישב בצורה המדויקת ביותר עם חייו ויעדיו".
איך את רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"לדעתי, שוקי ההון בישראל וברחבי העולם עתידים להמשיך במגמת התנודתיות, מצב שעשוי לפתוח במקביל הזדמנויות חדשות. בישראל ניתן לראות תהליך הדרגתי של חזרה לאיזון, אחרי תקופה מורכבת עם צפי לירידת ריבית. בעולם נמשיך לחוות השפעות של מדיניות בנקים מרכזיים ומתחים גיאופוליטיים.
"בעיניי, המפתח להתמודדות עם כך הוא פיזור נכון בין השקעות בארץ לבין השקעות בחו"ל, במטרה להפחית סיכונים וליהנות ממנועי צמיחה שונים. מהלך שיש לבצע עם איש מקצוע. בתוך כל התנועה הזאת, תפקידי הוא לבנות ללקוח תוכנית יציבה שמנקה את רעשי השוק, ומאפשרת לו לצמוח בביטחון לאורך זמן".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"השינויים הגלובליים, כדוגמת מדיניות הפד, אי יציבות גיאופוליטית ומלחמות סחר - משפיעים על החלטות ההשקעות של כולנו. עם זאת, השינויים הללו לא צריכים לשתק את קבלת ההחלטות. תפקידי הוא לתרגם את המאקרו לתוכנית ברורה: להגן על הלקוח מצד אחד, ולזהות הזדמנויות מצד שני. בסופו של דבר, תכנון טוב בנוי כך שיישאר יציב גם בתקופות תנודתיות".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"אין ספק שהטכנולוגיה שינתה את כללי המשחק, ויצרה גישה מהירה ומלאה למידע פיננסי. יחד עם זאת, עודף מידע לא בהכרח מבהיר את התמונה, ולעיתים אף מבלבל. כאן בדיוק אני נכנסת לתמונה. אני אוספת את כל הנתונים, מסננת את המידע שבאמת רלוונטי, ובונה עבור כל לקוח פתרון שמתאים לצרכים האישיים שלו. הטכנולוגיה היא כלי מצוין, אבל ההכוונה המקצועית היא זו שמגדילה את הסיכויים לכך שקבלת ההחלטות תהיה נכונה ובטוחה".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"השקיפות הגבוהה מבורכת. הלקוחות מבינים טוב יותר את העלויות, ומסוגלים להשוות בין המוצרים בצורה הוגנת. יחד עם זאת, חשוב להדגיש שהעלות היא רק חלק מהתמונה. חשוב לבחון את התשואה, ההתאמה האישית ואת איכות הניהול והסיכון. התקנה עוזרת ללקוח להיות מודע לסביבה, ואני עוזרת לו להבין מה באמת משמעותי לטווח הארוך".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"רבים שוכחים להסתכל על התמונה הכוללת ואופק ההשקעה. הם מתרכזים ברגע הנוכחי או במסלול 'שכולם מדברים עליו' במקום לשאול ולבחון - האם המסלול מתאים לי, והאם המוצר משרת את השאיפות שלי לפרישה? בנוסף, לעיתים מתעלמים אנשים מחשיבות הפיזור ומהצורך בעדכון תוכנית ההשקעות לאורך השנים".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנה בסיסית היא חשובה, אבל אין זה תנאי. מה שחשוב לי הוא שהלקוח יבין את עקרונות הסיכון והשפעתם על החיסכון. אני לא מצפה מהלקוחות שיהיו מומחי שוק ההון, זאת העבודה שלי אולם, חשוב לי שהם ירגישו בטוחים, מבינים ושותפים להחלטות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט, ואף יותר מתמיד. לדעתי צריך להתחיל להקנות חינוך פיננסי מגיל צעיר, בתיכון ואפילו קודם לכן, במטרה ליצור דור שיודע לנהל כסף, ולא נותן לכסף לנהל אותו. החינוך צריך להיות מעשי, פשוט וקשור לחיים עצמם, ולכלול נושאים שונים; כמו תקציב, הלוואות, חיסכון, ריבית ופנסיה.
"זוהי בעיניי אחת ההשקעות החשובות ביותר במדינה. חלק מבני הנוער התחיל להתעניין בתחום ולהבין. לראיה, ביקשו ממני להשתתף בפודקאסט ולהסביר את החשיבות של חיסכון מגיל צעיר ואת ההשפעות של הריבית דריבית".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"המסר הכי חשוב בעיניי הוא אל תדחו את העתיד שלכם. כל החלטה פיננסית שמתקבלת היום, תשפיע על איכות החיים בעשורים הבאים. תתכננו, תשאלו, תתייעצו; ואל תתנו לכסף 'לשבת במקום'. כשהכסף עובד בשבילכם, אתם זוכים לחופש אמיתי".
איפה את רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה לגדול מקצועית, ומרחיבה את העשייה שלי להובלת אנשים נוספים ליעד של שקט נפשי פיננסי. אני ארצה להעמיק את הפעילות בתחום החינוך הפיננסי, ולבנות מערך ליווי רחב יותר למשפחות לפני ואחרי פרישה. המטרה שלי היא להמשיך להשפיע, ללוות, ולהנגיש את התכנון הפיננסי לכל אדם."
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
