תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: שי בונבידה
גיל: 34
תפקיד: סוכן ביטוח עצמאי ומנהל יחידת פיקוח ב"הייטק סוכנות לביטוח"
מגורים: תל אביב
מצב משפחתי: נשוי
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון נדל"ן ושוק ההון; רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "עבדתי כשלוש שנים בבית השקעות, שם התמחיתי ולמדתי את העבודה לעומק - מתפקידי שירות לקוחות ועד פיתוח עסקי. לאחר מכן עבדתי במשך שנה בחברת ביטוח כמשווק".
הסוכנות אליה אתה שייך: "הייטק סוכנות לביטוח" הינה סוכנות ביטוח תאגיד שהוקמה בשנת 2014, על מנת לספק ללקוחותיה מגוון רחב של שירותים בתחומי החיסכון ובכל תחומי הביטוח.
למעבר לאתר >>
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"אני מוצא קווי דמיון רבים בין התפקיד שלי לתפקידו של 'סמנכ"ל הכספים', כאשר אני פועל למען הלקוחות שלי. אני מלווה אותם בהחלטות קלות וקשות מדי יום בנושאים שונים, כגון לקיחת הלוואה, ומסייע להם בבחירת הגוף הפיננסי ובהיקף ההלוואה בהתאם לצורך. לפעמים מקבל הלקוח בונוס משמעותי או ירושה, ואנחנו חושבים כיצד להשקיע את הכספים ולפזר אותם נכון בין המכשירים הפיננסיים השונים. כאיש הכספים שלהם מטרתי המרכזית היא שהם ישלמו כמה שפחות מיסים ודמי ניהול, וירוויחו כמה שיותר".
כיצד אתה מתאים מוצר ללקוח?
"הפגישה הראשונה עם הלקוח ממוקדת בהיכרות ראשונית, ובמהלכה נעשית התאמת צרכים ובחירת טווחי השקעה. כשאני מדבר עם לקוחות על מסלולי השקעה הנטייה הראשונית שלהם היא להגיב באופן אמוציונאלי, כשהתגובה נעה בין 'אוהב סיכונים' לבין 'שונא סיכונים' כולל כל מה שעובר באמצע. לאחר שמנתחים את הסטטוס הכלכלי של הלקוח באופן קר, ניתן לקבל החלטות רציונליות. במעמד הפגישה הראשונה או השנייה, תלוי במורכבות תיק הניהול, אני בונה עבור לקוחותיי ובשיתוף איתם תוכנית עבודה, תוך שיבוץ הכספים הקיימים וחלוקתם במטרה שהדבר יטיב איתם בהיבטי המיסוי השונים. בנוסף, אני מחלק את הכספים על פי חתכי זמן.
"מכאן ואילך אני ממליץ להם להיצמד לתוכנית ולא לבצע שינויים אמוציונליים. עם זאת, ניתן יהיה להקטין סיכון בתקופה של עליות, או להגדיל סיכון בתקופה של ירידות. אני מודע לכך שהמהלך הזה נשמע קל כשמדברים עליו, אבל בפועל קשה לעשותו. דוגמה לכך היא לקוחה בת 83, שבשיא הירידות ב־2022 העבירה את כל הכסף שלה ממסלול כללי למסלול מניות. זהו מהלך רציונלי, שמבוסס על ניסיון והבנה של השוק. אני לא חושב שכל אחד בנוי לעשות מהלך כזה, ובכל מקרה חשוב לא לאמץ מהלכים כאלה ללא התייעצות עם איש מקצוע. כל מקרה הוא לגופו".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"קשה לומר, במיוחד בתקופה שאי הוודאות היא מאפיינת את השוק הישראלי. אין ספק שאנחנו פלא - המדינה המערבית היחידה שמוקפת במדינות עולם שלישי מכל צדדיה. אולי זאת אמירה שתישמע קלישאתית, אבל אני מאמין שכשהקרע הפנימי יתאחה ונפגין סולידריות, השוק הישראלי עשוי להציב אלטרנטיבה אטרקטיבית.
"חשוב בעיניי שהשוק הישראלי צמצם את הפערים שנפתחו מהשווקים הגלובליים משנת 2022, מהלך שהתרחש מאמצע 2024 ונמשך עד לרגע זה. אני מעריך שהדולר יישאר יציב על השער הנוכחי, וקיים סיכוי שהוא אפילו ייחלש עוד קצת".
כיצד לדעתך השינויים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) משפיעים על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"אני חושב שרצוי להתעלם מהמתרחש. ברגע שבוחרים מוצרים להשקעה וטווח זמן להשקעה, חשוב להיצמד לתוכנית העבודה. באופן כללי אני חושב שהתקופה הזאת וההחלטות השנויות במחלוקת בענייני המכס וכדומה, מצביעות על הסיכון הטמון בריכוז כל הכסף בשוק ספציפי".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"אני חושב שאחד האתגרים שלנו, הסוכנים, הוא הנגשת המידע והיכולת לפשט אותו עבור הלקוחות שלנו. אני מעריך שככל שהטכנולוגיה תתקדם בעולמות הפיננסים היא תסייע לנו להתמודד עם האתגר הזה".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות, על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אכן משפיעה. לא מעט לקוחות שחשבו שהם משלמים דמי ניהול אטרקטיביים, גילו שדמי הניהול גבוהים משהכירו. הרבה פעמים העניין הזה הוא 'דיל ברייקר' ומשפיע על החלטת הלקוח".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"בדרך כלל כשהשוק בעליות ונמצא בשיא, נוהרים אנשים להשקיע, ולהפך. בעת משבר או לאחר תיקון משמעותי אנשים חוששים להשקיע, או אפילו מקטינים סיכון. לדעתי זה צריך להיות הפוך. ברור לי שזה לא משהו שישתנה מכיוון שזאת התנהגות טבעית והרבה פעמים הרגש גובר על השכל. זאת הסיבה שחשוב להתייעץ ולקבל ליווי מתמשך ממתכנן פיננסי, שיכול לייצב את ההחלטות, לשקף ולהציג נקודת מבט שנטולה משיקולים אמוציונאליים".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"לא קריטית כלל, ואפילו ההפך. לקוחות עם אג'נדה מסוימת מתבדים לעיתים קרובות. אני בעד הבנה בסיסית, כזאת שתקל על החוסכים להירדם טוב בלילה, גם אם מהדורת החדשות נפתחת בדיווח על 'ירידות בשווקים', או משהו דומה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בעיניי חינוך פיננסי הוא חובה. לצערי, החינוך שקיים כיום אינו מוגש בתצורה הנכונה, ובוודאי שלא במינון הנכון. אני חושב שצריכים לשפר את החינוך הפיננסי, וכיום יש את הכלים הטכנולוגיים שיכולים לסייע לכך. אחת השאיפות שלי היא להקים עמותה לחינוך פיננסי שתקיים הדרכות בבתי ספר, תיכונים, חיילים משוחררים, משפחות חד הוריות, אוכלוסיות מוחלשות ועוד".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אני ממליץ לכל אדם ואדם להקדיש 30 דקות בשנה לתיק הפנסיוני שלו. במונחי שכר שעתי, זאת תהיה מחצית השעה הכלכלית האפקטיבית ביותר לאותה שנה".
איפה אתה רואה את הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אני מאמין שהסוכנות תגדל בצורה אורגנית, ונמשיך ללמוד ולהתמקצע בשביל הלקוחות שלנו, במטרה להוביל אותם לעתיד כלכלי טוב יותר. אני מייחל שנמצא דרכים יצירתיות וטכנולוגיות להנגיש את הידע שלנו".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
