תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: רון לוי
גיל: 29
תפקיד: סוכן ביטוח ושותף בסוכנות 'גשר – שירותי ביטוח ופיננסים'
מגורים: קריית עקרון
מצב משפחתי: רווק
השכלה מקצועית: רישיון סוכן פנסיוני החל מ־2021, רישיון סוכן רכוש החל מ־2022
הסוכנות אליה אתה שייך: "סוכנות הביטוח 'גשר' היא עסק משפחתי בן שלושה דורות. סבי, שלמה לוי ז"ל, הקים את הסוכנות. אבי, גיל לוי, מנהל אותה משנת 1986. אני הצטרפתי לסוכנות מיד לאחר השחרור מהצבא. הסוכנות מלווה לקוחות רבים לאורך השנים בדגש על שירות אישי, מקצועיות ואמינות".
מספר עובדים בסוכנות: 10 עובדים
למעבר לאתר הסוכנות >> gesher-ins.com
סלוגן : "הגשר שלך לביטחון כלכלי"
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"סוכן ביטוח אינו עוד מתווך בפוליסות, אלא דמות מפתח בכל הנוגע לביטחון הפיננסי של המשפחה או העסק. התפקיד שלי הוא לשלב בין ידע מקצועי רחב להבנה אמיתית של הצרכים האישיים של הלקוח. בעידן שבו הכול משתנה במהירות – שווקים תנודתיים, רגולציה מתעדכנת, ואתגרים כלכליים גלובליים – אני רואה את עצמי כמי שמעניק יציבות ושותפות לדרך. אני שם כדי להעניק לאנשים שקט נפשי, לוודא שהם מכוסים ומוגנים, ושיש להם מסלול ברור לעתיד כלכלי בטוח".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התהליך מתחיל בהקשבה עמוקה – להבין את ההיסטוריה הפיננסית, היעדים, ונקודות הלחץ של הלקוח. אני מתייחס גם לגיל, המבנה המשפחתי, המצב הבריאותי, רמת ההכנסה והעתיד התעסוקתי. אחרי שאני עושה מיפוי מלא, אני בונה עבורו תוכנית אישית שמאזנת בין יציבות לביטחון כלכלי לבין צמיחה והשגת יעדים. המטרה אינה רק להציע ללקוחות מוצר פיננסי כזה או אחר, אלא לייצר מערכת שתתאים לחייהם ותתפתח איתם לאורך השנים"
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אנחנו נמצאים בתקופה מרתקת. מצד אחד קיימת תחושה של חוסר ודאות לאור ריביות גבוהות, מתחים ביטחוניים וכלכליים, ומצד שני השוק מייצר הזדמנויות רבות. בנוסף, הטכנולוגיה מייצרת תחומים חדשים להשקעה, והנגישות להשקעות גלובליות מאפשרת גם למשקיע הקטן ליהנות ממגוון אפשרויות, שבעבר היו שמורות רק לגופים מוסדיים. בישראל אני רואה יותר פתיחות לחשיפה לחו"ל ולתפיסה של השקעה לטווח ארוך כדרך חיים, ולא כאירוע חד פעמי".
מה דעתך על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"השינויים הגלובליים בהחלט משפיעים על התנהגות הלקוחות. כולנו חשופים לכותרות על מלחמות, ריבית בארה"ב, או אינפלציה. כל אלה יכולים לגרום לאנשים לפעול מתוך פחד, או לעורר חוסר שקט. כאן נכנס התפקיד שלנו: להציג את הדברים בפרופורציות הנכונות, להבדיל בין רעשי רקע לבין מגמות ארוכות טווח, ולהזכיר ללקוח שהשקעות לא נבנות ביום אחד, וסביר שלא יתמוטטו ביום אחד. תפקידנו הוא לספק ביטחון שההחלטות שהתקבלו בשיקול דעת ועל בסיס אפיון מעמיק ונכון, עשויות לשרת אותו גם מחר וגם בעתיד הרחוק".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות פיננסיות (FinTech)?
"לטכנולוגיות הפיננסיות יש תרומה אדירה. הן מאפשרות ללקוח לקבל מידע מיידי, להשוות מוצרים בקלות, ולנהל את כספו בצורה נוחה יותר. השקיפות השתפרה, והכלים הדיגיטליים הפכו את תחום ההשקעות לנגיש יותר. עם זאת אני מאמין שהטכנולוגיה היא כלי, אך אינה תחליף. בסופו של דבר, האלגוריתם אינו מכיר את הלקוח ברמה האישית, לא מבין את החששות שלו, ולא יודע ללוות אותו בהחלטות חשובות ברגעי משבר. כאן נדרשת עדיין יד אנושית ומקצועית".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה?
"התקנה הזו תרמה רבות לשקיפות, ואפשרה ללקוחות להבין שהם לא רק 'קונים מוצר', אלא משלמים על שירות ועל ניהול. כשהלקוח רואה מספר ברור של עלות שנתית, זה משנה את צורת החשיבה שלו, והוא הופך ליותר ביקורתי ובודק את הערך שהוא מקבל. מבחינתי זה מבורך, כי זה מייצר שיח מקצועי ועמוק יותר. אנחנו לא מתמקדים רק במחיר, אלא בהבנה של מה הלקוח מקבל תמורתו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה?
"חשוב לזכור שהשקעה היא תהליך ארוך טווח ולא החלטה נקודתית. מסלול השקעה נכון הוא כזה שמותאם אישית לגיל, האופק הכלכלי, הצרכים המשפחתיים ורמת הסיכון שהלקוח מרגיש איתה בנוח. כשהלקוח בוחר מסלול מתוך הסתכלות רחבה ומתוך חיבור למטרות האישיות שלו, החיסכון הופך להיות משמעותי יותר, ועשוי להפיק תוצאות שילוו אותו לאורך זמן. כשמדברים על תשואה, חשוב לנהל את השיח בצניעות. אנחנו לא נביאים ואין לחזות את השוק. כידוע, שוק ההון מתאפיין בתנודתיות, כשהעוגן המרכזי הוא משך הזמן שיש להשקעה. מרכיב זה ישפיע באופן מהותי על רמת הסיכון בתיק ההשקעות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון קריטית עבורך?
"אני לא מצפה שכל לקוח יהיה מומחה לשוק ההון, אבל אני כן מאמין שהבנה בסיסית של עקרונות – סיכון מול תשואה, פיזור השקעות, והשפעת הזמן על החיסכון – קריטית. כשלקוח מבין את הבסיס, הוא מתנהל בצורה רגועה יותר, מקבל החלטות שקולות, ומבין שהשקעה היא תהליך מתמשך, ולא קסם מהיר".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי בישראל?
"אין ספק שחינוך פיננסי אינו מותרות, אלא הכרח. טוב היה בעיניי אם נושאים פיננסים בסיסים כמו ניהול תקציב אישי, אשראי, ההבדל בין חיסכון להשקעה, ביטוח ופרמיית סיכון היו משתלבים בתוכנית הלימודים של חטיבות הביניים והתיכונים. אני סבור שכשלבני נוער יהיו כלים בסיסיים לניהול כספם, הם יוכלו לקבל החלטות חכמות יותר, והם צפויים לעתיד כלכלי יציב יותר בחייהם הבוגרים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אל תחכו לרגע הנכון, תתחילו עכשיו. גם אם זה חיסכון קטן או ביטוח בסיסי, הצעד הראשון הוא החשוב ביותר. תכנון פיננסי נכון יכול להעניק לאדם חופש, שקט נפשי ויכולת להתמודד עם מצבים לא צפויים. מי שלוקח אחריות כלכלית בגיל צעיר יותר, נהנה מיתרון עצום לאורך כל החיים".
איפה אתה רואה את הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את סוכנות 'גשר' כבית פיננסי שלם ללקוחות, מקום שמספק להם פתרונות פיננסיים כוללים: ביטוחים, תכנון פנסיוני, ניהול סיכונים, ליווי בהשקעות, חינוך פיננסי למשפחה כולה, ותכנון פרישה מכובד, במקביל למיצוי זכויות במיסוי. מדובר בעולם ומלואו של ערכים. בעוד עשור אני מקווה בעזרת השם שנמשיך להיות סוכנות מובילה ברמה המקצועית, ונשמור על השילוב בין מסורת משפחתית לבין צמיחה וחדשנות טכנולוגית, עם שירות מותאם אישית לכל לקוח ונדע לספק מעטפת שירותים רחבה".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
