תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: דדי לוי
גיל: 42
תפקיד: מנכ"ל משותף בסוכנות מדדים
מגורים: תל אביב
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים, תואר שני במשפטים מאוניברסיטת בר אילן, ורישיון פנסיוני מעל 15 שנה.
עבר תעסוקתי: "בעברי הייתי שכיר בבית השקעות דש־אייפקס. החל משנת 2015 מנכ"ל משותף בסוכנות מדדים. במקביל, מזה כעשור מרצה באוניברסיטת רייכמן"
שם: איתן מזרחי
גיל: 43
תפקיד: מנכ"ל משותף בסוכנות מדדים
מגורים: נתניה
מצב משפחתי: נשוי +3
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר שני במנע"ס עם התמחות במימון, רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ורישיון בינלאומי מתכנן פיננסי C.F.P.
עבר תעסוקתי: "ב־2006 התחלתי את דרכי בעולמות הפנסיונים. בשנת 2008 כשכיר תחת חברת איחוד עמית (לימים מבטח סימון) צברתי ניסיון מגוון בטיפול בתיקים של בכירים מהמשק. ב־2010 קיבלתי החלטה להפוך לעצמאי וזאת לאחר שצברתי ידע רב. תמיד כיוונתי לבנות משהו משל עצמי. החל מ־2015 מנכ"ל משותף בסוכנות מדדים. במקביל אני מרצה במכללת נתניה".
על הסוכנות: "מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני מלווה מעל 13 אלף לקוחות, פרטיים וחברות, במגוון תחומים פיננסיים, ובהם פרישה, ביטוח פנסיוני, פתרונות ביטוח פרטיים והשקעות. הסוכנות מציעה שירות אישי ומקצועי, עם דגש על תכנון פיננסי נכון והתאמה לצרכים של כל לקוח".
מספר עובדים בסוכנות: 12 שכירים ועשרה עצמאיים בעלי רישיון; סה"כ 22 אנשי צוות.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "חושבים קדימה, דואגים למחר"
איך הייתם מגדירים את תפקידכם כאנשי מקצוע, נכון לימים אלה?
"לתפיסתנו, סוכן ביטוח פנסיוני כיום אינו רק מתווך של מוצרים, אלא מלווה פיננסי אישי. אנחנו כאן כדי לעשות סדר בעולם מורכב, לתרגם את המילים הקטנות לפעולות נכונות, ולעזור לאנשים לתכנן את העתיד שלהם בביטחון".
כיצד אתם מתאימים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"אנחנו מתחילים בהקשבה לתשובות שמספק הלקוח בנוגע לשאלות כגון מהי מטרת החיסכון, ומה רמת הסיכון שהוא מסוגל להכיל? משם אנחנו בונים תוכנית שמתאימה לא רק למספרים, אלא לאדם עצמו. יש אומנם ברשותנו כלים מקצועיים, אבל בסופו של דבר מה שחשוב זאת ההתאמה האישית, ולא התבנית.
עם השנים למדנו לקרוא את הלקוח, ולניסיון שלנו יש משמעות. אנחנו יודעים להקשיב ולסנן מדברי בן השיח מה הוא באמת רוצה וצריך. לדוגמה, כיום נעשה שינוי אדיר בהפקדות לפנסיה לעצמאיים ובחשיבות לחסוך. בנינו מודל משולש של מוצרי חיסכון, אשר כולל את פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה שמספקים לעצמאיים חיסכון והטבות מס, לצד נזילות ושליטה על הכספים שחשובה להם כל כך.
"בנוסף, התאמת המוצר הנכון לכל לקוח ולקוחה אינה מתחילה כלל במוצר, אלא באדם. מכאן אנחנו בונים תוכנית שמבוססת על שלושה עקרונות: העיקרון הראשון הוא תכנון לפי מטרות חיים ולא לפי מוצרים. אנחנו לא 'דוחפים פתרונות', אלא שואלים מה תרצה להשיג – האם ביטחון, תשואה, נזילות או הגנה לדור הבא? העיקרון השני הוא אופטימיזציה בין מס, סיכון ונזילות. אנחנו בודקים כל פתרון ברמה המיסויית, רמת הסיכון, וזמינות הכסף בעת הצורך.
"העיקרון השלישי הוא שקיפות, עצמאות ומעקב שוטף. אנחנו גוף עצמאי, ולכן כל המלצה שלנו היא נטו לטובת הלקוח. לאחר שבחרנו במוצר, אנחנו ממשיכים לבדוק, לעקוב ולעדכן את הלקוח כדי לוודא שהוא נשאר במסלול הנכון. לאור התהליך והעקרונות הללו מקבל הלקוח תכנון פיננסי עמוק, אשר מסייע לו לשלוט בניהול חייו".
איך אתם רואים את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אנחנו בתקופה של חוסר ודאות עולמית. מצד אחד ריבית גבוהה ואינפלציה, ומצד שני מהפכת בינה מלאכותית וצמיחה טכנולוגית. מי שיודע לפזר סיכונים נכון ולשמור על ראייה לטווח ארוך, ייצא מכך נשכר. השקעות כיום אינן מבוססות על הימור, אלא על ניהול זהיר של סיכונים. היו בעבר משברים וצפויים גם בעתיד. לדעתנו ציבור המשקיעים בישראל ובעולם פיתחו סובלנות למשברים כלכליים, גיאו־פוליטיים ואפילו רפואיים, כמו הקורונה, ולמדו שזה לא סוף העולם - מחר יום חדש והעולם כמנהגו נוהג - ממשיך לרוץ קדימה ולייצר כסף.
"כיום המשברים תכופים יותר, אבל גם קצרים יותר. מצד אחד קיימות ההזדמנויות, כאשר תרחיש סיום המלחמה והשבת החטופים צפוי לייצב את הכלכלה ולהכניס תנופה בהשקעות. למרות זאת, האינפלציה תישאר זמן ארוך מהמתוכנן, וצריך ללמוד לחיות עם עלויות גבוהות יותר לכל כסף שאנו לווים. ראוי לציין את חוסן הכלכלה שלנו בתקופה כה מורכבת. בשורה התחתונה אנחנו אופטימיים".
כיצד לדעתכם משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"המציאות הכלכלית הגלובלית היום משתנה בקצב מהיר, אבל ההחלטות שלנו נשענות על שיטה סדורה ולא על כותרות בעיתונים. הלקוח הממוצע מרגיש את זה מיד. פתאום הפק"מ מתגלה כאטרקטיבי, וייתכן שהחשש להשקיע במניות עולה. התפקיד שלנו הוא לסנן את הרעשים, להסביר את התמונה הרחבה, ולעזור ללקוחות להבין מתי שינוי כלכלי באמת מצדיק שינוי בתיק, ומתי להפך".
איזו השפעה יש לדעתכם לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיה מקנה לנו כלים יעילים לניהול הלקוחות, ומסייעת לנו להשלים את התמונה מהר יותר. היא בעיקר שיפרה את השקיפות והזמינות. עם זאת, צריך לזכור שאפליקציה אינה תחליף לשיחה אישית עם אדם שמכיר אותך ואת הצרכים שלך. הפינטק הוא כלי, ואינו תחליף לשיקול דעת אנושי".
עד כמה משפיעה לדעתכם התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות, על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"ההשפעה רבה. כשלקוח רואה מספר ברור שמצביע על 'כמה זה באמת עולה לו בשנה', זה משנה את כל השיח. זה מחייב אותנו כסוכנים להיות מדויקים, שקופים ועם תשובות טובות. אנחנו בעד כל יוזמה שמשפרת את השקיפות בענף".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתם צריכים להדגיש בפניהם?
"אנשים שוכחים לא פעם שהתיק הפיננסי צריך לשרת מטרה. לפעמים מתלהבים מתשואה, אבל שוכחים לבדוק אם היא באמת מתאימה לטווח הזמן, רמת הסיכון או מיסוי. אנחנו מזכירים ללקוחות להסתכל לא רק על העבר, אלא על התמונה המלאה."
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורכם?
"ההבנה חשובה, אולם אינה חובה. אנחנו לא מצפים מכל לקוח להבין מה זה מדד שארפ או סטיית תקן. עם זאת, חשוב לנו שהוא יבין את העיקרון: אין תשואה בלי סיכון, ואין פתרון שמתאים לכולם. המינימום הוא להבין את ההשלכות של הבחירה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט כן. זה מדהים לראות כמה צעירים, אפילו בוגרי תואר ראשון בכלכלה או מנהל עסקים, יוצאים לעולם בלי להבין מושגים בסיסיים כמו קרן השתלמות, דמי ניהול או זכויות פנסיוניות. לדעתנו, חינוך פיננסי צריך להתחיל כבר בשנות התיכון, ללא נוסחאות או גרפים מסובכים, אלא עם כלים פשוטים להבנת כסף, צרכנות נבונה וחיסכון לעתיד. אנחנו מרצים בפני סטודנטים ובוגרי תארים ראשונים, והתגובות מדהימות. ברגע שהם מבינים איך החלטות קטנות בגיל צעיר משפיעות על עשרות אלפי שקלים בעתיד, משהו נדלק. זה הופך להיות ידע שהם באמת רוצים, לא רק צריכים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לכם להעביר הלאה לאנשים?
"שזה אף פעם לא מוקדם מדי לעשות סדר. גם אם אתה צעיר, שכיר, עצמאי או לקראת פרישה. תכנון נכון היום יכול לשנות את כל המחר. ואם לא מתכננים, מישהו אחר יחליט בשבילך".
איפה אתם רואים את הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אנו רואים את 'מדדים' כסוכנות מובילה שממשיכה לצמוח, לא רק במספרים, אלא באיכות השירות. רואים בסוכנות כמרכז פיננסי של לקוחותינו, ומקום שמרגישים בו בטוחים עם צוות מקצועי, אמין ומעודכן שמדבר בגובה העיניים".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
