תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: בן דוניץ
גיל: 38
תפקיד: כלכלן, סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה
מגורים: קריית ביאליק
מצב משפחתי: נשוי + 3
השכלה: תואר ראשון בכלכלה ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני
ניסיון מקצועי: לשעבר כלכלן בקופת גמל, עם ניסיון רב שנים בתחום התכנון הפיננסי. לאחר מספר שנים כשכיר, יצא לדרך עצמאית כשותף בסוכנות ייחודית המתמחה בליווי פיננסי אישי ופרטני.
הסוכנות: W-finance – בית מקצועי, אינטימי וייחודי בשוק, המציע שירות בהתאמה אישית לכל לקוח, תוך דגש על פתרונות יצירתיים וחשיבה אסטרטגית לטווח ארוך.
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה? "העולם הפיננסי דינמי מתמיד, ולכן תכנון פיננסי נכון הוא קריטי לכל אדם, במיוחד כאשר מדובר בניהול הון משמעותי. יש לבנות אסטרטגיה המתחשבת בטווחי ההשקעה, רמות הסיכון, תכנון מס חכם, ואפילו בהעברה בין-דורית. מטרתי היא להתאים לכל לקוח את הפתרון האידיאלי עבורו, כדי לוודא שהשקעותיו ינוהלו בצורה מיטבית, תוך מינוף הזדמנויות והתמודדות עם סיכונים."
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"אני מאמין בתהליך יסודי של בירור צרכים ומטרות. בפגישה הראשונה אני מקדיש זמן להבנת ציפיות הלקוח, מצבו הפיננסי והאישי, ורמות הסיכון עמן הוא מרגיש בנוח. תכנון פיננסי הוא לא תבנית קבועה – הוא אישי ודינמי, משתנה בהתאם לאירועים משמעותיים בחיים, כמו שינויים בקריירה, הרחבת המשפחה, יציאה לפנסיה ועוד."
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אחד האתגרים המרכזיים של משקיעים הוא הנטייה להתרכז בהצלחות ולשכוח את הסיכונים. נכון, שוק ההון במגמת עלייה משמעותית בשנים האחרונות, אבל זה לא מצב קבוע. לא כל השקעה תניב תשואה דו-ספרתית, ולפעמים נכון לשלב גם אפיקים סולידיים יותר כמו אגרות חוב שיכולות להניב תשואה מאוד יפה לשנים הקרובות . מה שחשוב זה לבנות תמהיל השקעות מאוזן שמתאים גם לתנאי השוק וגם לצרכים האישיים של הלקוח. כמובן שמומלץ להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"אני מאמין בפיזור נכון של ההשקעות, אך לא מתוך פזיזות. השוק הישראלי אמנם קטן, אך מבוסס על כלכלה יציבה והון אנושי איכותי ופורץ דרך. עם זאת, פיזור גיאוגרפי הוא הכרחי כדי למקסם תשואה ולנהל סיכונים בצורה חכמה. לכל משקיע כדאי לבחון את האיזון הנכון בין השקעות מקומיות לגלובליות בהתאם לפרופיל האישי שלו. חשוב להדגיש לצד זאת שלפני קבלת החלטות השקעה כלשהן מומלץ להתייעץ עם מומחה."
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"בהחלט. למרות שמשקיעים נוטים לחשוש ממשברים, פעמים רבות הם יוצרים הזדמנויות מעניינות. בשנים האחרונות ראינו כיצד משקיעים שהגיבו נכון בתקופות של ירידות – הרוויחו בטווח הארוך. העניין הוא לדעת לזהות את ההזדמנויות ולפעול בצורה מושכלת."
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"תשפיע בצורה משמעותית. התקנה המחייבת הצגת העלות השנתית הצפויה בצורה ברורה יותר היא צעד חיובי שיגרום למשקיעים לשים לב לפרטים הקטנים. עם זאת, חשוב להבין שמוצרי השקעה איכותיים לרוב עולים יותר – וזה טבעי. השאלה היא האם יש תמורה אמיתית למחיר, וזה המקום שבו ליווי מקצועי ובחירת בנצ'מרק מתאים מסייע לקבל החלטות מושכלות."
מה דעתך על טרנד ה-S&P500?
"למרות הפופולריות הרבה של המדד, אני נוקט בגישה מסויגת לגביו בעת הזו. הוא מושפע מאוד ממספר קטן של חברות ענק שמהוות משקל גבוה מדי במדד . בנוסף, הוא נסחר כיום ברמות גבוהות היסטורית. אני ממליץ למשקיעים לשקול אלטרנטיבות נוספות לפיזור והתמקדות בעיקר בחברות הטכנולוגיה (AI, Big data, Fintech) וחברות השירותים והצריכה שייהנו מאוד מהשיפורים הטכנולוגיים האחרונים , תוך התאמות ייחודיות לכל לקוח. כמובן, תמיד חשוב להיוועץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטות השקעה."
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה בתחום אינה קריטית ומשמעותית עבורי. בסופו של דבר לב ההתקשרות עם הלקוח מבוסס על אמון. כשאני הולך לרופא אני לא בוחר את התרופה או הטיפול, אני משאיר את ההחלטה בידי הרופא, ולעיתים מתעניין בסיבה שהביאה את הרופא להתאים לי את התרופה הספציפית. במקרה של לקוחות הבקיאים בשוק ההון, מתאפשר כמובן לנהל השקעות בצורה שונה, ולשוחח איתם על כך ברמת שיח שונה לגמרי. יחד עם זאת, חשוב להדגיש שההבנה אינה מצביעה על יתרון כלשהו מבחינת הביצועים של ההשקעה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני חושב שמדובר בחובה. בעיניי נעשה עוול גדול לכלל האזרחים שהנושא אינו נלמד כבר בתקופת בית הספר. לאור הרפורמות האחרונות שהגבירו את התחרות, גיוון מוצרי ההשקעה והפנסיה הצוברת – יש משמעות דרמטית להשקעה נכונה החל מגיל צעיר".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"השקעות מיועדות לטווח ארוך. כשהשוק עולה – אין מקום לאופוריה. כשהוא יורד – אין סיבה להיכנס לפאניקה. היסטורית, השווקים יודעים לתקן את עצמם, ולכן הדבר הכי חשוב הוא להישאר עם תוכנית ברורה ולתת לזמן לעשות את שלו."
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5-10 שנים?
"אני חלק מסוכנות W תכנון פיננסי – מקום שמרגיש לי כמו בית. אני מקווה להמשיך לצמוח כאן, עם אותם לקוחות נאמנים, ולהמשיך לסייע לאנשים להגיע להחלטות הפיננסיות הנכונות ביותר עבורם."
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
