תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: שי חוג'ה
גיל: 39
תפקיד: מנהל פיתוח עסקי בקבוצת פרוביט ומתכנן פנסיוני, פיננסי וניהול סיכונים.
מגורים: מודיעין־מכבים־רעות
מצב משפחתי: נשוי + שתי בנות ובן
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים, התמחות במימון; ורישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
עבר תעסוקתי: "במשך כשלוש שנים כיהנתי כיועץ משכנתאות בבנק מזרחי טפחות, ולאחר מכן מפקח רכישה בחברת מגדל במשך שבע שנים. בתפקידי האחרון, כמפקח רכישה, ניהלתי את פעילות הסוכנים בקבוצת הפיקוח, סיפקתי להם כלים, הכשרות וליווי מקצועי, ובחנתי שמתקיים שיווק תקין של מוצרי החברה בהתאם ליעדים ולמדיניות. משנת 2023 אני מנהל פיתוח עסקי בקבוצת פרוביט ומתכנן פנסיוני ופיננסי עצמאי".
הסוכנות שאליה אתה שייך: "קבוצת פרוביט (Probit) מונה חמש סוכנויות בפריסה ארצית. הקבוצה מספקת פתרונות ביטוח, פנסיונים ופיננסים איכותיים ללקוחות פרטיים ועסקיים".
מספר עובדים בסוכנות: 120 סוכנים וסוכנות שכירים, עצמאיים ועובדי תפעול. הסוכנות בצמיחה מתמדת.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: בביטוח ופיננסים, אין תחליף למקצועיות.
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"התכנון הפיננסי כיום הינו קריטי יותר מתמיד. המציאות הכלכלית מורכבת וכרוכה בשינויים מהירים בשווקים, בעלייה ביוקר המחיה ולצד זה תוחלת חיים שמתארכת והולכת. לכן, חשוב להתייעץ עם איש מקצוע שיכול לבנות תוכנית אישית מותאמת לצרכים וליעדים של כל אדם ומשפחה. מניסיוני, כמומחה וכמפקח פנימי בבית הסוכן פרו ביט, אני נוכח מדי יום לכך שתכנון נכון מייצר ביטחון כלכלי לטווח ארוך. בעזרת ליווי מקצועי יכולים אנשים לקבל החלטות חכמות, להקטין את הלחץ הכלכלי ולהבטיח לעצמם עתיד יציב יותר".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"כשאני בוחר מוצרים פיננסים ללקוחות, אני נוהג להתחיל בהבנת הצרכים האישיים, ועושה זאת דרך בירור מטרותיהם בחיים, מה רמת הסיכון המתאימה להם, ואילו שינויים עתידיים עשויים להשפיע עליהם. התפקיד שלי כמפקח פנימי בקבוצת פרוביט מרחיב את אופקיי המקצועיים, שכן מעבר למפגש עם לקוחותיי אני מלווה מקצועית סוכנים צעירים, ומסייע להם לנתח מקרים מורכבים. כך אני נחשף למגוון רחב של סיטואציות ופתרונות.
"לדוגמה, אם יש לקוח עם צרכים פיננסיים ייחודיים, אני משתמש בידע ובניסיון שלי כדי לוודא שהפתרון שהוא מקבל מותאם אישית, עומד בדרישות הרגולציה ומבטיח יציבות כלכלית לטווח הארוך. מדובר בתהליך המשלב התאמה אישית, חשיבה אסטרטגית וניסיון מתמשך בליווי מקצועי".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"ההחלטות לגבי מסלולי השקעה הן קריטיות לעתיד הפיננסי שלנו, במיוחד בתקופות תנודתיות בשוק או בשעת משבר. אנשים לפעמים נוטים לפעול מתוך לחץ, ולשנות מסלול השקעה במהירות מבלי להתייעץ עם איש מקצוע, ובכך הם עשויים להחמיץ הזדמנויות.
"לדוגמה, לקוח שפגשתי עבר למסלול סולידי במהלך ירידות בשוק, מתוך רצון להימנע מהפסדים. המסלול שנבחר עבורו, לאחר התייעצות, הותאם לצרכיו וליעדיו ארוכי הטווח. באופן הזה הוא הצליח לנצל את ההתאוששות של השוק בצורה חכמה, והמשיך לראות צמיחה יציבה בחסכונותיו. ההמלצה שלי היא לקבל החלטות השקעה מבוססות על תכנון פיננסי נכון, להימנע מהשפעות של פחד רגעי ולפנות למומחים שיכולים להנחות אותנו בצורה בטוחה ומחושבת".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"בתקופות של חוסר יציבות בשוק המקומי, יש מקום לשקול מסלולי השקעה שמוטים יותר לשוקי חו"ל, כדוגמת S&P500, שמציעים פוטנציאל צמיחה יציב לאורך זמן. עם זאת, חשוב לזכור שגם בשוק הישראלי יש הזדמנויות מצוינות להשקעה, במיוחד בתחומים כמו טכנולוגיה וחדשנות, שיכולים להניב תשואות טובות. הגישה הנכונה לדעתי היא שילוב בין שוקי הון בחו"ל לבין שוק ההון הישראלי. כך ניתן ליהנות מיתרונות של פיזור סיכונים, גם בין שווקים שונים וגם בין סוגי נכסים שונים, ולהתאים את ההשקעה באופן שמתאים למטרות האישיות וליכולת הסיכון של כל אחד".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"פעמים רבות אפקט המשבר הוא הורדת מחירים של מניות או נכסים, ובזמן שתנודתיות השוק גבוהה, ניתן לעיתים למצוא הזדמנויות השקעה שלא היו זמינות במצבים רגילים. אולם באותה מידה, צריך לזכור שמשבר עשוי להביא לצידו אי ודאות. לכן חשוב להבין את המצב הכלכלי לעומק, ולבחון כל הזדמנות בהיבטים של טווח הזמן, מצב השוק והצרכים האישיים של כל אחד. כמובן, יש להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה עשויה להשפיע על אופי ניהול הפגישות עם לקוחות. בפגישות ניתן להציג בפני הלקוחות בצורה ברורה את העלויות הישירות של כל מסלול חיסכון או השקעה. כך מעבר להבנת התשואה הצפויה, יתאפשר ללקוחות להבין את ההוצאות שנלוות למוצר. מהלך זה מפשט לדעתי את תהליך קבלת ההחלטות.
"בזכות השקיפות מרגיש הלקוח בטוח יותר ובעל שליטה על ההשקעה שלו. התקנה מאפשרת לאיש המקצוע להדריך את הלקוחות כיצד להבחין בהבדלים בין אפשרויות שונות, וכיצד להימנע מבחירות שמתבססות על נתונים חלקיים בלבד. בסופו של דבר, המהלך מוביל לקבלת החלטות פיננסיות חכמות ומבוססות יותר."
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"S&P500 אכן מציע הזדמנויות, אולם חשוב להבין שזאת לא תמיד הבחירה המתאימה לכל אחד. השקעה כזו חושפת את המשקיעים לשוק האמריקאי ולשער הדולר, דבר שעלול להשפיע על התשואות. כשהדולר מתחזק, ההשקעה אכן מרוויחה, אולם כשהדולר נחלש, התשואה עלולה להיפגע.
"אני תמיד מדגיש את המסר - לפני שמחליטים להשקיע במדד כזה, חשוב לבצע אפיון מדויק של הצרכים ולבחון את אופי הלקוח. הגישה שלי היא להתאים את ההשקעה למטרות האישיות של כל לקוח, ולא לבחור בהשקעה ספציפית רק בעקבות טרנד כזה או אחר. השיקולים צריכים להתבסס על פיזור נכו ושקלול של כל הגורמים המשפיעים".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוקי ההון אומנם חשובה, אך לא קריטית. אני יוצא מנקודת הנחה שהלקוחות לא בהכרח מבינים את התחום, ומתפקידי להסביר להם את כל מה שצריך לדעת בצורה יסודית ומובנת. אם הלקוח מבין, זה כמובן הופך את התהליך לנוח יותר, אבל גם אם לא, אני מבטיח שיקבל את כל המידע וההסברים הנדרשים כדי להרגיש בטוח בהחלטות שנעשות עבורו. בכל מקרה, ההחלטות מתקבלות עם הלקוח, וזאת לאחר שיחה מעמיקה על הצרכים והמטרות האישיות. חשוב לי שהלקוחות ירגישו שותפים מלאים בהחלטות שהתקבלו".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל וואיך הוא צריך להיעשות?
"לצערי המצב כיום מתאפיין בחוסר מודעות והבנה בתחום הפיננסי, וזה נובע בין היתר בשל היעדרה של תוכנית לימודים מסודרת בתחום. לרוב האנשים אין את הכלים הנדרשים להבנת המוצרים הפיננסים, שוק ההון וכיצד לנהל כספים בצורה חכמה.
"אני מאמין שהחינוך הפיננסי צריך להתחיל כבר בגיל צעיר, החל מהתיכון, כשהצעירים מתחילים לקבל החלטות כלכליות ראשונות. דרך ההסבר הפשוט, תרגולים מעשיים ודיאלוג פתוח עם אנשי מקצוע, אפשר להקנות להם כלים שיעזרו להם להבין את עקרונות החיסכון, ההשקעה וניהול התקציב. מתוך אמונה בחשיבות הנושא, בחרתי להתנדב וללמד תכנים פיננסיים בבית הספר של בתי בכיתה ז' במסגרת תוכנית 'ניצוצות' לתלמידי חטיבה בעיר. זאת הדרך להנחיל את הידע החשוב והחיוני לדור הבא".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"לפני כל החלטה פיננסית, בין אם מדובר בהשקעות, בחיסכון או בתכנון פנסיוני - חשוב להבין את המשמעויות לטווח הקצר והארוך. כל החלטה כזאת יכולה להשפיע בצורה משמעותית על העתיד הכלכלי. לכן חשוב להיעזר באיש מקצוע שמבין את הדקויות של כל מוצר פיננסי. לא תמיד יש לאדם מן השורה את הכלים או הידע הנדרשים לניהול כספיו בצורה מועילה ויעילה. תפקידו של איש המקצוע, שמכיר את השוק והדרכים הטובות ביותר לפעול בו, הינו להנחות את הציבור כיצד להגיע להחלטות נכונות ומדויקות. מתפקידי לוודא שכל החלטה פיננסית תתבצע אחרי שהלקוח הבין את כל האפשרויות, ויש לו את הכלים להתמודד עם התנודתיות בשוק בצורה חכמה ומחושבת".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיך להרחיב את תחום התמחותי בתכנון פיננסי ופנסיוני, תוך הרחבת מעגל הלקוחות שלי, והתרחבות לתכנון פיננסי עבור משפחות ועסקים. בנוסף, אני שואף להמשיך ללמד ולהעביר את הידע שלי לדור הבא. במסגרת תפקידי כמפקח פנימי, אני רואה את עצמי ממשיך ללוות סוכנים צעירים, לעזור להם לפתח את העסק ואת הצלחתם בשוק הפיננסי. התכנון הפיננסי והפנסיוני של לקוחותיי יהיה תמיד לב עבודתי, ואני מתכנן להעמיק ולפתח את ההתמקצעות שלי בתחום, ולהשפיע בצורה חיובית על אנשים וסוכנים כאחד".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
