תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: יותם שמאי
גיל: 30
תפקיד: מתכנן פיננסי
מגורים: תל אביב
מצב משפחתי: נשוי
השכלה אקדמית ומקצועית: בוגר תואר ראשון בניהול ומימון, בהצטיינות, אוניברסיטת בן גוריון; רישיון ניהול תיקים מטעם הרשות לניירות ערך (מותלה); רישיון סוכן פנסיוני מטעם משרד האוצר; בוגר קורסים מקצועיים של תכנון וליווי פרישה מטעם "קוואלטי" מבית "הפניקס".
עבר תעסוקתי: "בעבר הייתי אחראי על מסחר בהיקף של מיליארדים באחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל. בהמשך כיהנתי כמנהל השקעות ומומחה בבניית מודלים להשקעה עבור לקוחות פרטיים ומוסדיים בהיקף של כ־600 מיליון שקלים עם התמחות בתחום אג"ח. כיום אני מתכנן פיננסי ומומחה בניתוח חסכונות פנסיונים ובניית אסטרטגיות חיסכון עבור מאות לקוחות באחד מבתי הסוכן המובילים בשוק".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "המשרד PLAN הוקם מתוך חזון לספק ללקוחותיו בית אמין ומקצועי לתכנון וליווי פיננסי, כשהוא פועל ליצירת ערך תוך שאיפה למצוינות. כל זאת תוך מחויבות ומיקוד באלה שנתנו בנו את אמונם".
למעבר לאתר הסוכנות >>
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"כיום כשהרגולציה משתנה בתדירות גבוהה והמציאות הכלכלית מאופיינת בחוסר ודאות, משמעותו של מתכנן פיננסי קריטית עוד יותר מאשר בעבר - על אחת כמה וכמה בסביבת ריבית גבוהה. מתכנן פיננסי לא רק עוזר לגבש אסטרטגיה מותאמות אישית, אלא מסייע בנוסף לנווט ולהתאים את הסיכונים וההזדמנויות בשוק בהתאם לסביבה הכלכלית".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"חשוב להבין שאני לא מקבל את ההחלטות עבור הלקוח, אנחנו פועלים בשיתוף פעולה מלא לאורך כל התהליך וההחלטות מתקבלות יחד. לאחר פגישה ראשונית שבה אנחנו מכירים ובוחנים התאמה לעבודה משותפת, אני מבצע הערכה מעמיקה של תיק הנכסים. הערכה כוללת ניתוח שמתחיל בתיקי ניירות ערך, כספים פנסיונים ועד נדל"ן. בהמשך, בעזרת תמונת המצב שהתקבלה אנחנו מגדירים מטרות פיננסיות מותאמות אישית. בעוד שעבור אחד המטרה היא חופש כלכלי או פרישה מוקדמת, המטרה לאחר יכולה להיות העברה בין דורית או רכישת נכס. בהתאם לזאת, אציג אסטרטגיות שונות הכוללות ניצול של היבטים ותיקונים חוקתיים, אופטימיזציה של מיסוי, ניהול סיכונים, פיזור ועלויות. לאחר מכן נביא את הדברים הלכה למעשה.
"חשוב לציין כי החלק המשמעותי ביותר הינו הבקרה השוטפת, שכן כל שינוי ברמה האישית או הסביבה הכלכלית עשוי להצריך התאמות. אסטרטגיה שנבנית ונשכחת עשויה להפוך ביום מן הימים לרלוונטית פחות. בכל מקרה, לפני ביצוע פעולה כלשהי, מומלץ להתייעץ עם מומחה".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"חוסכים רבים מפספסים את המטרה של אפיקי החיסכון וההשקעה השונים מהיתרונות המיסויים ועד השוני בטווחי ההשקעה. בהתאמה לכך לא תמיד קיימת הלימה בין רמת הסיכון לבין היתרונות ואופי המוצר. למשל, רמת סיכון גבוהה יותר במוצר אשר חייב במס לעומת ההתייחסות למוצר פטור.
מעבר לכך, הרשתות החברתיות מובילות חוסכים לקבל החלטות בעיתויים שגויים ולא בצורה רציונלית. זה בדרך כלל קורה לאחר מיצוי של תהליכים כלכליים מסוימים וטרנדים חולפים. למעשה, עיקר הדגש שלי עבור הלקוחות הינו שבשוק ההון שם המשחק הוא טווח ההשקעה וניהול הסיכונים. כמובן שמומלץ להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"בעולם של חוסר וודאות, כמו בשוק ההון, האמונה שלי שהפתרון הוא פיזור וניהול סיכונים.
אין נכון או לא נכון. את זה יגיד רק הזמן. ראו לדוגמא, התשואות של השוק המקומי בשנת 2024, שנת מלחמה - הורדות דירוג, גזרות כלכליות ועוד".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני חושב שכל מהלך שמגדיל את השקיפות בפני הלקוחות ומאפשר להם לקבל עוד אינפורמציה בנוגע להשקעות שלהם הוא מבורך. על כן המהלך הזה, וכל מהלך שעתיד להגדיל את השקיפות, הוא נכון".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"אני חושב שכמו כל דברים בחיים, הכול עניין של מינון. בסופו של דבר מדובר במדד מוביל ומרכזי עם תשואות יפות מאוד לטווח הארוך. יחד עם זאת, השקעה במדד כוללת חשיפה מלאה לשער הדולר, חשיפה לכלכלה אחת בלבד ורמת ריכוזיות גבוהה מאוד, במיוחד בשנים האחרונות. לכן לדעתי, סוד המשחק הוא פיזור וניהול סיכונים, ושילוב בין השקעות אקטיביות ופסיביות לבין מט"ח לשקל, ובין השוק המקומי לבין שווקים עולמיים וכן הלאה. אך חשוב לזכור שלפני ביצוע פעולה כזו או אחרת, חשוב להתייעץ עם מומחה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אני לא חושב שיש תלות בין קבלת ההחלטות ובניית האסטרטגיה לרמת ההבנה של הלקוח בשוק ההון. בסופו של דבר, קבלת ההחלטות היא משותפת. הדבר החשוב הוא שהלקוח יבין את הרציונל שעומד מאחורי קבלת ההחלטות. הבנה של הרציונל מגשרת על הפער, במידה שהוא אכן קיים".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"כמובן, וכמה שיותר. הדור הצעיר מקבל היום כלים משמעותיים יותר מאלה שקיבלו הדורות הקודמים. אין ספק שלמדיה ולמקורות המידע האינטרנטיים יש חלק ניכר בכך. רכישת השכלה פיננסית בשלב מוקדם ככל האפשר הוא מהלך חשוב וערכי מאוד, שלדעתי יישא פירות לאורך השנים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"בעולם הפנסיוני, בין אם אתם בתחילת הדרך ובין אם יש ברשותכם ניסיון עשיר בשוק העבודה – נדרשת עדיין השקעה רבה על מנת להשתכר בכבוד. כ־30% מההכנסות מופרשות לקופות מדי חודש, סכום שמהווה כשלוש משכורות בשנה. המלצתי היא להשקיע שעה אחת בשנה על מנת לבחון את התיק הפנסיוני שלכם".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"ממשיך להיות איש אמונם של אנשים – אין תחושה טובה מזאת".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
