תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: עידו ניסן
גיל: 39
תפקיד: סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי
מגורים: הרצליה
מצב משפחתי: נשוי לגל ואבא לעילאי, ינאי וארי
השכלה אקדמית: תואר ראשון בניהול ותקשורת, תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ושוק ההון ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר
עבר תעסוקתי: "ביום הראשון לאחר השחרור מהצבא התחלתי לעבוד במוקד מכירות של ביטוחים ושם התקדמתי לתפקידי ניהול. לאחר מכן, בזמן קבלת הרישיון הפנסיוני, התחלתי לעבוד בתפקיד מכירות שטח בחברת ביטוח ושם בהמשך קודמתי לתפקידי ניהול של סוכנים ומשווקים. במרוצת השנים למדתי מלמטה ועד תפקידי הניהול הבכירים - כיצד המערכת עובדת, מה שיטות הפעולה והכי חשוב איך להשתמש בידע ובניסיון הזה כדי לתת ערך מוסף ללקוחותיי".
הסוכנות אליה אתה שייך: "הייטק סוכנות לביטוח בע"מ, הסוכנות הנבחרת ע"י מועדון הייטקזון, הוקמה בשנת 2014, והינה בית סוכן מהמובילים בישראל. הסוכנות הובילה את רפורמת הפרדת התפעול מהשיווק לקידום חופש הבחירה של העובד במוצר ובסוכן. היי טק סוכנות לביטוח ממנפת את כוח הקנייה העצום של מאות אלפי חברי המועדון בקרב אלפי מעסיקים, תוך יצירת יתרונות יחסיים, על מנת להשיג עבור לקוחותיה את העסקאות המשתלמות ביותר.
אנו מספקים ללקוחותינו - עובדים, מעסיקים וחברות קטנות ובינוניות - שירותים באיכות ובמחיר ממנו נהנות עד כה, רק חברות גדולות. לסוכנות מעל ל־23 אלף לקוחות מרוצים".
מספר עובדים בסוכנות: מעל 70 עובדים - 42 עצמאים בעלי רישיון פנסיוני בעולמות הביטוח, הפנסיה והפיננסיים
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: הסוכנות הנבחרת ע"י מועדון הייטקזון
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"בעידן הנוכחי הרשתות החברתיות הפכו לכיכר השוק החדשה, ומשקיע בתחילת דרכו שקנה ביטקויון או השקיע במדד S&P500מכתיר את עצמו לעיתים כגורו של השקעות. כך קורה שהעידן הנוכחי מביא לאוטוסטרדות של מידע, תכנים ומסרים. בנוסף, רעשי הרקע שהקהל הרחב חשוף אליו הוא עצום ועשוי לפגוע בעתידו הכלכלי. ברקע לכך, המשמעות של תכנון פיננסי בעזרתו של איש מקצוע מנוסה, מקצועי ואיכותי חשובה ביותר. בעולמות הפיננסים והביטוח החלטות קטנות יכולות להוביל לשינוי משמעותי, לטוב ולרע, ללקוח ולמשפחתו".
איך אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"תהליך קבלת ההחלטות מתחיל מבירור הצרכים של הלקוח ומטרת החיסכון, ומפרטים נוספים. למשל גיל, מצב משפחתי וסטטוס תעסוקתי, ופרופיל הסיכון שלו. מה שמתאים לרווק בן 25 לא בהכרח מתאים לחוסך בגיל 60, לקראת פרישה. הכי חשוב מבחינתי להיות קשוב לרצונות ולצרכים של הלקוח, ולייצר עבורו תמהיל השקעות איכותי, מגוון ומאוזן. כך גם בתקופות ששוק ההון סוער, אפשר לישון טוב בלילה בלי לחצים מיותרים".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"לכל מוצר חיסכון יש את המאפיינים שמייחדים אותו ביחס לשאר המוצרים - מבחינת נזילות, מיסוי, ביטוח, הון, קצבה, מנגנוני הבטחת תשואה ועוד. חשוב להבין את ההבדלים בין המוצרים השונים, ולהבחין בין יתרונותיהם לבין חסרונותיהם. נתוני המסלולים נבחנים בהתאמה לצורכי הלקוח. המטרה שלי היא ליצור ללקוחותיי אופטימיזציה לתיק הפנסיה וההשקעות".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"בהחלט. אבל זה לא בגלל המצב כיום, אלא מכיוון שישראל מתאפיינת כשוק מניות קטן ביחס לעולם, כשהמדינות שמקיפות אותנו אינן שייכות ל-OECD. מעבר לכך, שוק המניות הישראלי פחות מבוסס על סקטור הטכנולוגיה בשונה מארה"ב, וזה כנראה הסקטור שיוביל וישפיע בשוק המניות בעתיד.
"הכלל החשוב ביותר בעיניי בניהול השקעות איכותי ומאוזן הוא פיזור סיכון. במקרה הזה, פיזור גיאוגרפי ביחס שמתאים לפרופיל הלקוח ומטרות החיסכון שלו. חשוב להדגיש, לפני קבלת החלטות השקעה כלשהן מומלץ להתייעץ עם מומחה".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"כל משבר הוא הזדמנות. אחד המשפטים האייקונים שמלווה אותי לאורך שנים הוא של המשקיע האגדי וורן באפט: 'סוד ההשקעה הוא להיות פחדן כשכולם חמדנים, ולהיות חמדן שכולם פחדנים'. בסוף שנת 2023, כשישראל הייתה בשיא הלחימה מכל החזיתות, נראה היה שרוב האנשים העדיפו להשקיע בחו"ל. אולם המדד הישראלי הציג ביצועים גבוהים יותר מול רוב מדדי המניות המובילים בעולם. לכן דווקא במשברים וירידות לא צריך לפחד, ולנסות לחפש את ההזדמנויות. כמובן שמומלץ להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"לא מזמן נכנסתי לקנות חולצה בחנות שעלותה הייתה 100 שקלים. בזמן שהייתי עסוק במדידה, חבר שליווה אותי, מצא את אותה חולצה בדיוק בעלות של 80 שקלים בלבד משיטוט באינטרנט. המחשבה הראשונה הייתה לעבור לקנייה דרך הרשת ולחסוך קצת בכסף, ואכן התחלתי לבצע את ההליך, אלא שאז התברר לי שקיימת עלות משלוח שמתווספת על המחיר הנקוב, אלמנט שמייקר את העסקה בעלות הכוללת.
"אני סבור שהרגולטור בשוק ההון יזם מהלך חשוב כלפי הלקוחות, כדי ליצור שקיפות בנושא דמי הניהול והוצאות ההשקעה. דמי הניהול הם פרמטר חשוב בקבלת ההחלטות, וככל שהמידע שקוף ומדויק יותר, כך ניתן לקבל החלטה טובה יותר. יחד עם זאת, דמי הניהול במוצרים אלה הם לא חזות הכול. יש לקחת בחשבון פרמטרים נוספים כמו תשואות עבר, פיזור סיכון ושירות".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"S&P500 הינו מדד חשוב לכל משקיע וחייב להיות כחלק מהפורטפוליו של תיק ההשקעות. אולם השאלה החשובה והמשמעותית היא - מה אחוז החשיפה למדד הזה בתיק של הלקוח. אומנם השנים האחרונות מסמנות מגמת עלייה בשוק, אבל הוותיקים בשוק ההון זוכרים שהשוק עשוי להיות גם מאכזב לאורך זמן. לדוגמא, בתקופה שבין שנת 2000 ל־2012 השקעה במדד S&P500 לא הניבה תשואה חיובית. מעבר לכך מדד המחירים לצרכן באותה תקופה עלה בכ־30%, ושער הדולר ירד בכ־10%. כלומר משקיעים במדד הזה באותה תקופה הפסידו באופן ריאלי עשרות אחוזים, בזמן שסביבת הריבית באותה תקופה בממוצע הייתה 4.5% (סביבת ריבית זהה להיום).
"אני חושב שהבעיה העיקרית היא שרבים אינם מודעים לסיכון ולתנודתיות במסלול הזה, ומצמידים כל חיסכון שיש להם באופן אוטומטי למדד S&P500. כאשר כל החיסכון שלהם חשוף למניות, לשוק האמריקאי וברוב המקרים לדולר.
"האם כל המניות והחברות הכי טובות נמצאות בשוק בארה"ב? לא בטוח. האם כל תיק ההשקעות והפנסיה חייב להיות חשוף למניות? גם לא בטוח. יש כיום אגרות חוב בדירוג גבוה שנסחרות בריבית של כ־6%, ויכולות לשמש עוגן יציב כחלק מתיק ההשקעות. לכן חשוב מאוד ליצור פיזור וגיוון בתיק ההשקעות, וזאת כדי לייצר תשואות טובות ויציבות לאורך זמן".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם היא קריטית עבורך?
"נחמד לדבר עם לקוח שמבין לעומק תהליכים ומכיר את שוק ההון. יחד עם זאת, הדבר אינו קריטי במהלך הפגישה. חשוב לי לדבר עם הלקוחות בגובה העיניים ובשפה שלהם, כדי שירגישו נוח לקבל החלטות שקולות בתיק הפיננסי והביטוחי".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חינוך פיננסי חייב לדעתי להיות מוטמע בכל תוכנית לימודים. משרד החינוך מחויב לכך שתלמידים יסיימו את התיכון ויצאו לחיים האמיתיים עם כלים לאוריינות פיננסית בסיסית. נערים שמסיימים תיכון צריכים להבין מושגי בסיס כמו תשואה, ריבית דריבית, משכנתה ופנסיה. העולם המודרני מאלץ אותנו להיות יותר מחושבים ויצירתיים עם הכסף שלנו, אבל לצערי לא בכל משפחה יש את היכולת להעניק לילד ארגז כלים בסיסי להסתדר ב'ג'ונגל הפיננסי'. אני חושב שהחינוך הפיננסי צריך להשתלב בתוכנית הלימודים בתחילת חטיבת הביניים, לאחר שהתלמידים רכשו מעט ידע מתקדם במתמטיקה".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"חיסכון פיננסי ועולם הביטוח הם נושאים חשובים ומשמעותיים מאוד בחייו של אדם. זה עולם שבו יש מספר מוצרים שונים ומגוונים שצריכים להסתנכרן אחד עם השני, כדי לתת ללקוח ערך מוסף ולקדם אותו ליעדים והמטרות שהציב לעצמו. חשוב שבתהליך יהיה מתכנן פיננסי מקצועי ואיכותי שיכול להסתכל על כל המוצרים של הלקוח והמשפחה בצורה הוליסטית, כדי למקסם עד כמה שאפשר את המטרות והיעדים".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"קשה להסתכל רחוק בעולם דינמי ומשתנה, במיוחד כשחיים במדינה כמו שלנו. כל שבוע מרגיש כמו שנה עם כמות המידע, החדשות והשינויים. לכן יש לי מצפן פנימי שמנחה אותי להמשיך ליהנות מהדרך ומהעשייה, ולעשות כמה שיותר טוב עבור הלקוחות שלי. אני מאמין שכשנהנים מהדרך ומהתהליך, דברים טובים פוגשים אותך בהמשך".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
