תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: ליטל פרקש
גיל: 35
תפקיד: בעלים של א.ל. פרקש ביטוח, פנסיה ופיננסיים
מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשואה לאלי ואמא ללביא ואורי
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים במסלול מימון, בעלת רישיון פנסיוני ומתכננת פרישה מורשית.
עבר תעסוקתי: "הצעדים הראשונים בעולם הביטוח היו במוקד הגמל ב'מנורה מבטחים'. לאחר כשנה התקדמתי לתפקיד ראש צוות המוקד, ובהמשך לתפקיד מתכננת פנסיונית בחטיבת SMB של החברה ומנהלת תיק עסקי".
הסוכנות אליה את שייכת: "לאחר שצברתי ידע וניסיון כשכירה במשך שבע שנים, יצאתי לעצמאות והקמתי את א.ל. פרקש ביטוח, פנסיה ופיננסיים - סוכנות שממקמת את הלקוח במרכז. הלקוחות של המשרד זוכים בניתוח פנסיוני וביטוחי מקיף, ועל בסיסו אני מספקת את המלצותיי, כמובן לפי צרכיו של הלקוח בלבד. השירותים המוצעים בסוכנות בתחום הביטוח הם ביטוחי בריאות, חיים, אובדן כושר עבודה ונסיעות לחו"ל. בתחום הפנסיוני – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, פדיונות, הלוואות ותכנון פרישה. בתחום הפיננסי – פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, וקרנות השתלמות. הסוכנות ממוקמת בנס ציונה".
מספר עובדים בסוכנות: שתיים
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"תכנון פיננסי נכון לכל אדם ובכל גיל. כמובן שעדיף לבנות את התיק כמה שיותר מוקדם. אני נתקלת ביום־יום באנשים שמעולם לא התייעצו עם מתכנן פנסיוני, ואינם מודעים להשפעה העצומה של גורמים שונים על החיסכון הפנסיוני שלהם.
לדוגמה, אנשים צעירים שקרנות הפנסיה שלהם נמצאות במסלול תלוי גיל, שהינו מסלול ברירת המחדל, ירוויחו משמעותית פחות, מאשר צעירים שיבחרו במסלול מנייתי בעיקרו. חשוב להבין, שגם אם יהיו ירידות בשוק ההון, יהיה מספיק זמן לתקן את הנדרש לאורך 20 או 30 שנים במסלול המנייתי שירוויח יותר. דוגמה נוספת היא רווקים ללא ילדים או גרושים, שמשלמים על כיסוי שארים בפנסיה שלא לצורך".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"ראשית אני שואלת שאלות לגבי אופי ההשקעה של הלקוח. צריך להבין שלקוח שלא אוהב סיכונים, ואינו יודע להתמודד עם ירידות בשוק ההון, עדיף שלא יבחר במסלול עם סיכון גבוה. מניסיוני כשיסתמנו הפסדים, אותו לקוח לא יוכל להתמודד איתם ועם הלחץ שנלווה אליהם. בנוסף, אני נוהגת לשאול את הלקוחות על טווח הזמן להשקעה. השקעה לטווח קצר אינה מתאימה ברוב המקרים למסלול מסוכן".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"הרבה פעמים אנשים בוחרים מסלול השקעה לפי 'טרנד' מסוים. לא פעם נתבקשתי על ידי לקוחות להעביר את מסלול ההשקעה שלהם למסלול S&P500, ולשאלתי לסיבה הם הסבירו שזה מה שכל החברים שלהם עשו. כשהסברתי על הסיכון במסלול ועל האפשרות שהוא עלול לצבור הפסדים, ואף 30% בשנה, הם אמרו מיד שהם מפחדים להפסיד. אומנם אין כל פסול בהשקעה במסלול עם סיכונים, בתנאי שמבינים את המשמעות ומסוגלים להתמודד עם תנודתיות. אם בוחרים במסלול כזה, אסור להילחץ, ובטח לא למשוך את הכסף אחרי הפסד".
האם את חושבת שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"כיום רצוי לעקוב אחר שני דברים מרכזיים בשוק. הראשון הוא היחלשות השקל, והשני הוא ביצועים טובים יותר של השווקים בחו"ל מאשר השוק הישראלי. אני חושבת שנכון כיום לחשוף את ההשקעה לשווקים בחו"ל, אך צריך לצד זה לפזר את הסיכון. השקעה שחשופה לחו"ל בלבד מגבירה את הסיכון. בכל מקרה, חשוב להיוועץ עם מתכנן פיננסי באופן אישי וממוקד מטרה ומאפיינים".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"אם נסתכל אחורה על ההיסטוריה, נגלה שלאחר כל תקופת משבר הגיעה תקופת שפע בכל תחום. הדבר נכון גם לגבי שוק ההון. ייתכן שבלתי ניתן כרגע להבין את השפעת הלחימה האמיתית, משום שהיא עדיין מתרחשת. בכל מקרה, על מנת לתת תשובה מהימנה נצטרך כנראה להמתין, לעקוב כיצד מתפתחים הדברים ובאיזה אופן הם משפיעים על השווקים".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות? "להערכתי התקנה המגדילה את השקיפות בנושא ההוצאות הישירות לא תשפיע במיוחד על קבלת החלטות של לקוחות, שהשירות חשוב להם יותר מהמחיר".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב־S&P500?
"מדד S&P500 הפיק תשואה מדהימה בשנתיים האחרונות. יחד עם זאת, אני חושבת שהיסחפות אחרי טרנד כזה או אחר מבלי להבין את המשמעות שלו יכולה להיות מסוכנת מאוד. בשנת 2022 המדד הפסיד כ־20% כשאף אחד מהמשקיעים 'הטרנדיים' לא חשב להשקיע בו כלל, על אף שבדיעבד הכי נכון היה להשקיע בו באותו זמן. רבים עדיין מבקשים להשקיע במדד גם כיום, כשהוא 'בשיא שלו'. האם זה נכון?! לא בטוח. במיוחד אם הסיבה היא השקעה בטרנד, וכשלא קיימת הבנה שהמדד עשוי לרדת והרבה.
"כשמשקיעים 'טרנדיים' יחוו ירידות במדד ובעקבות כך גם הפסדים, הם עשויים למשוך את הכספים ולמעשה להפסיד פעמיים. פעם אחת לאור הירידות עצמן, ופעם שנייה לאור התיקון שיגיע בהמשך, בזמן שהם משכו את הכסף ולא נהנים ממנו.
כלל המפתח בעיניי, בהתייחסות לכל השקעה בשוק ההון, הוא להבין מה המשמעות של מסלול ההשקעה, ולהבין שלצד הרווח יכולות להגיע גם נקודות שפל שכרוכות בהפסד, ובמקרה כזה להיזהר מפני משיכה פזיזה של הכסף. בכל מקרה, ההחלטה על המסלול תתקבל רק לאור התייעצות אישית עם מתכנן פיננסי".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אני חושבת שכדאי למשקיעים בשוק ההון ללמוד איך 'עובדים' הדברים ומה הסיכונים שכרוכים בהשקעה שלהם. לצד זה, אני מבינה שיש לקוחות שאינם מעוניינים להעמיק את הידע בשוק ההון, והם בוחרים לקבל את המלצותיי. במקרים כאלה, אני נוהגת בכל זאת להסביר להם ב'גובה העיניים' על המסלול, כדי שיהיו מודעים לסיכונים לצד ההמלצות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"לדעתי הצורך בחינוך פיננסי בישראל הוא הכרחי, ויפה שעה אחת קודם. הרבה אנשים בארץ אינם יודעים כיצד להתנהל במישור הפיננסי. אין להם ידע איך לנהל משק בית, וחלקם נוהגים לשלם בשיטה של פריסת תשלומים עד כמה שיותר ואפשר. זה מוביל למצב שהם לוקחים על עצמם התחייבויות והלוואות שגדולות עליהם בכמה מידות, ולרוב הסיבה להתחייבות או להלוואה לא באמת הכרחית עבורם. ההתנהלות הזו גוררת אחריה מצב של כדור שלג שמתגלגל וגדל, ומקשה עליהם לסגור את החובות ואת המינוס בעובר ושב. אני חושבת שחינוך פיננסי צריך להיכנס לתוכנית הלימודים במשרד החינוך כבר בגילאי חטיבת הביניים".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"תתחילו להתעניין בקופות שלכם, בזכויות שלכם לפי חוק ובאחוזי ההפרשה לקופות. אל תמהרו למשוך כספים כי כל שקל שנשאר בקופה חל עליו אפקט ריבית דריבית, והערך הכספי שלו עשוי להיות שווה הרבה יותר בעתיד. בנוסף, סגלו לעצמכם תרבות של חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון, ותחסכו לילדכם כדי להקל עליהם בעתיד".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"בעלת סוכנות גדולה פי כמה מהיום שמציעה שירותים בתחומים נוספים, ומעניקה ללקוחות ומשפחותיהם מעטפת של 360 מעלות. אני רואה עבודה עם לקוחות שיודעים יותר, מבינים יותר ומתנהלים נכון יותר בתחום הפיננסי בזכות ההסבר וההכוונה שלי, ויוצרים לעצמם ולמשפחותיהם עתיד טוב יותר. מאחלת לכולנו ימים טובים יותר, ושהחטופים יחזרו במהרה ובשלום".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
