תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: חנן מיכה
גיל: 41
תפקיד: מתכנן פיננסי
מגורים: חולון
מצב משפחתי: נשוי ואב לשלושה ילדים
השכלה מקצועית: בעל רישיון של משרד האוצר
עבר תעסוקתי: 15 שנות ניסיון בעולם הפיננסים וההשקעות
על הסוכנות שאליה אתה שייך: פלס סוכנות לביטוח מבית רימונים הינה סוכנות עצמאית שמתמחה בעולמות הפנסיונים, הפיננסיים וההשקעות.
מספר עובדים בסוכנות: בסוכנות חמישה שכירים ועשרה עצמאים
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "תכנון וליווי פיננסי מדויק"
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"תכנון פיננסי מקצועי, שמותאם אישית, הוא המפתח לעתיד כלכלי טוב יותר. המשמעות של תכנון פיננסי נכון שנעשה על־ידי איש מקצוע הינו קריטי. ברגע שרואים את התמונה המלאה, ומבינים את הצרכים, המטרות והיעדים של הלקוח לטווח הארוך והקצר – ניתן להתאים את אופי ההשקעות ורמות הסיכון בהתאם, ובכך להטיב עם עתידו הפיננסי של הלקוח".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"לכל אחד גישה שונה לחיים, וכל אחד לוקח סיכונים שונים וכן הלאה. לכן אתאים את אופי ההשקעה על בסיס פרמטרים שונים, כמו גילו של הלקוח, קווי האופי הרלוונטיים, רמות הסיכון שמתאימות לו, אורח חייו, היעדים שהלקוח מגדיר, הנזילות הכספית המבוקשת וסוג ההשקעה. כל אלה הם נתונים שאני אוסף כמידע ראשוני לתחילת הדרך, וכמובן בהמשך חשוב להתעדכן ולראות אם חל שינוי נוסף שדורש התאמות".
מה אנשים שוכחים כשהם בוחרים במסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אנשים בטוחים שמה שהגדירו ברגע נתון יהיה נכון גם להמשך. אבל החיים משתנים, והמטרות משתנות בהתאם, וצריך לבצע התאמות. למשל, רמת הסיכון משתנה עם הגיל, ונדרש מדי פעם לשנות אפיק, ולמצוא כזה שיש בו פחות סיכון או יותר סיכון. שינוי נוסף עשוי להתרחש בעקבות צורך בכסף נזיל. לפעמים יש צורך לעשות שינוי באפיק ההשקעה או בניהול ההשקעה לטובת העברה בין דורית. גם כאן החשיבה תשתנה ורמת הסיכונים תהיה שונה לחלוטין".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"צריך לבחון כל מקרה לגופו. במימד הרחב, אנחנו מבינים שהמצב בישראל רגיש, ויש צורך בפיזור השקעות מהותי לחו"ל. כמובן שחשוב לנהל את נושא חשיפת המט"ח. בסופו של דבר, האזרח הישראלי מתקיים ומתנהל בשקלים, ויש לכך משמעות. חשוב לשקול מהלך כזה עם איש מקצוע שמכיר את שוק ההון, ובוחן את התאמת ההשקעה למשקיע".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"זה נכון, אלא שכיום חוסר הוודאות בולט יותר, בעיקר לאור המלחמה בארץ, המצב המדיני והפוליטי והגירעון הקיים לצד הגרעון שעוד צפוי לאחר המלחמה. לכן לדעתי, נכון לנקודת זמן הנוכחית, יש להגדיל את החשיפה לשוק הגלובלי על חשבון השוק המקומי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני חושב שתהיה השפעה. הסיבה לכך היא שלבסוף עלויות הניהול משפיעות באופן ישיר על הביצועים של מנהלי ההשקעות. יחד עם זאת ביצועי מנהלי ההשקעות הם לאחר ההוצאות הישירות, והתשואה המשתקפת לציבור היא לאחר ההוצאות הישירות של בית ההשקעות".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב--S&P500?
"בתקופה האחרונה, אנו רואים גדילה במספר הלקוחות שמשקיעים במדד S&P 500. המדד הזה מכיל בתוכו את 500 החברות הגדולות ביותר בשוק ההון האמריקאי. ההתלהבות מהמדד נובעת מהיתרונות המשמעותיים שהוא מציע - גישה לחברות מובילות, ייצוג רחב של השוק, ויציבות יחסית לאורך השנים.
"צריך אבל לזכור את הסיכונים: תנודתיות בשוק עלולות לגרום לירידות בתקופות מסוימות, כמו שקרה בשנת 2022. בעקבות זאת, חשוב כל הזמן להתייחס להשקעה במדד בצורה המתאימה לפרופיל ההשקעות וליעדי ההשקעה של כל משקיע".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"הלקוח צריך להבין את העיקרון שעומד מאחורי אסטרטגיית התכנון הפיננסי ולהסכים איתה. לאחר מכן, לאפשר למתכנן לבצע את ההקצאה של הנכסים הפיננסיים, להכיל את השינויים הנדרשים על פי התוכנית, ולבצע את הפיקוח והבקרה לאורך הדרך. חשוב לאפשר למתכנן הפיננסי לעבוד על פי האסטרטגיה שסוכמה מלכתחילה, גם אם לפעמים נראה שהדברים אינם מתקדמים לפי התוכנית, ויש רצון לבצע שינויים שלרוב הינם אמוציונאליים ונובעים מפחד או פאניקה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"ברור. במערכות החינוך בארץ לא מתקיימים שיעורי חינוך פיננסי כלל, וחבל. לדעתי, חינוך פיננסי צריך להיות בסביבת הלימוד החל מגיל 5, ולהעמיק משנה לשנה על פי יכולות התפיסה המתפתחות של הילדים".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר לאנשים?
"שכל אדם או כל תאגיד שהצליחו לצבור הון במהלך השנים חייבים לצידם איש מקצוע, שילווה אותם בקבלת ההחלטות שנוגעות לאסטרטגיה הפיננסית. איש המקצוע צריך להכיר את כל היבטי המיסוי, הסיכונים ועלויות ההשקעה. אומנם אפשר לקבל החלטות לבד בכל תחום בחיים, אבל כשמקבלים החלטות פיננסיות עם אנשי מקצוע - התוצאה תהיה לרוב טובה יותר לאורך זמן".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי מתפתח עסקית ומקצועית, ומלווה עוד יחידים ומשפחות בעלות הון בתהליך קבלת ההחלטות בתכנון הפיננסי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
