תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אלמוג עופרי
גיל: 29
תפקיד: סוכנת פנסיונית ומתכננת פרישה מוסמכת
מגורים: ראשון לציון
מצב משפחתי: נשואה
השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון פנסיוני ותעודת מתכננת פרישה מוסמכת.
עבר תעסוקתי: מתאמת פגישות במחלקה לתכנון פרישה בהראל ולאחר מכן בעיטם פיננסים.
על הסוכנות אליה את שייכת: "הסוכנות שלי פועלת תחת המעטפת של 'עיטם פיננסים', כאשר תחום ההתמחות הוא ניהול עושר פיננסי לפרטיים ולחברות, וכן פרישה על כל היבטי המיסוי. אני דוגלת בשימור והגדלת ההון של הלקוחות שלי".
מספר עובדים בסוכנות: 3 אנשי צוות
למעבר לאתר הסוכנות >> eitam-finance.com
סלוגן הסוכנות: "עוזרים לך לתכנן עתיד פיננסי טוב יותר"
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה של המלחמה המתנהלת?
"תכנון פיננסי הוא ניתוח הוליסטי רחב של תיק הנכסים הפנסיוני והפיננסי, וכן כולל נכסים ריאליים והשקעות שהן לא בהכרח פיננסיות. התהליך כולל הגדרת מטרות פיננסיות ופנסיוניות והתאמת תיק הנכסים וחלוקתו לפי פרקי זמן ומטרות שונות".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"אני שואלת את הלקוח הרבה שאלות תומכות החלטה ומתבססת על מספר שיקולים. הראשון הוא בירור המטרה, או במילים אחרות 'לשם מה נתכנסנו?'.
חשוב להבין מה הלקוח רוצה להשיג בסוף הדרך, בין אם מדובר בהגדלת ההון לרכישת דירה, יציאה לפנסיה תוך שמירה על איכות חיים דומה לזו המתקיימת כיום, עזרה לילדים וכדומה.
בשלב השני אני ממפה ובוחנת את התיק הפנסיוני והפיננסי של הלקוח מבחינת מסלקה פנסיונית וכספים פנויים. לאחר מכן אני מבררת מול הלקוח מהו טווח ההשקעה ומהי רמת הסיכון שהוא מעוניין בהם, ומסבירה את המשמעויות של סיכון מוגבר, בינוני או נמוך.
חשוב לציין שלפעמים הרצון הראשוני של הלקוח משתנה, כי הוא לא לוקח בחשבון הרבה פרמטרים שאני מציגה לו במבחן המציאות. אחרי ששאלתי את כל השאלות, וקיבלתי מענה מלא עליהן, אני בונה תוכנית שמשרתת את הצרכים והרצונות שלו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"בדרך כלל אנשים מעוניינים לקבל תשואה גבוהה, אבל כששואלים אותם האם הם מגדירים את עצמם כאוהבי סיכון, הם משיבים שלא. מנקודה זו מתחילה שיחה כנה על הצרכים והיעדים הפיננסיים ומרחב הזמן שלהם. מסיבה זו אני תמיד מבהירה ללקוח את הסיכונים והסיכויים הטמונים בכל מסלולי ההשקעה. חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ פיננסי על מנת שיעזור בבחירת מסלול ההשקעה הנכון".
האם את חושבת שלאור המצב הבטחוני בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"אין המלצת זהב שתקפה לכל ציבור החוסכים והמשקיעים. אני יכולה לומר שחשוב לפזר השקעות גם בישראל וגם בחו"ל, ולצד זה גם בשווקים מפותחים וגם בשווקים מתפתחים, גם בהשקעות אלטרנטיביות וגם באג"ח. הרעיון הוא לייצר אסטרטגיה ארוכת טווח שבה "לא נוגעים", גם על רקע מקרה ביטחוני או כלכלי. אסור לתת לאירוע לנהל אותנו, אלא בדיוק ההפך. מי שמנסה לתזמן את השוק ומבצע שינויים תכופים, כדוגמת האירועים שאנחנו חווים כעת, בדרך כלל מפסיד".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"זה נכון חד משמעית. אין ספק שהתקופה מייצרת הזדמנויות חדשות ומגוונות להשקעה, השאלה האם הלקוח בעל מסוגלות לראות את האופק ובעל משאבים כלכליים. במידה שכן, הוא יכול להרשות לעצמו לקחת סיכונים כיום, כאשר המטרה היא פשוט "לאסוף סחורה" בזול ולמכור בעתיד ביוקר. אבל אם הלקוח נעדר משאבים כלכליים, ההמלצה שלי היא לא לגעת בתיק הקיים ולא להכניס סיכון, או אי וודאות נוספת, שעלולה להוות משקולת על תיק ההשקעות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אין ספק שההבנה מצדם עוזרת מאוד. כשהלקוחות מבינים את שוק ההון, אפילו בקווים כלליים, השיח יהיה אחיד ומובן יותר. בנוסף, הידע עשוי לתרום לקבלת החלטות מושכלות ולמנוע קבלת החלטות המבוססות על אמוציות. כאשר הלקוחות אינם בעלי ידע, זהו כמובן התפקיד שלי לשאול את השאלות הנכונות, לגשר על פערי הידע החסרים להם ולהתאים את מוצרי החיסכון לאופי ולמטרות שלהם".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל? באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חד משמעית. חינוך פיננסי מגיל צעיר יכול לתרום רבות להתמודדות עם ניהול תקציב, ויכול לספק כלים משמעותיים להתנהלות כלכלית. ככל שהילדים או הנערים ייחשפו מוקדם יותר למושגים כלכליים עם דוגמאות מהחיים עצמם, כך הדבר ייטב איתם בעתיד. באופן כללי, אני ממליצה לכל אדם לצרוך עיתונות כלכלית וקורסים מתקדמים יותר בתחום, משום שהדבר מוסיף ערך רב בתחומים משיקים, כמו נדל"ן והשקעות אלטרנטיביות".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד את מתמודדת עם הלחץ שטמון בו, וכיצד את שומרת על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"חשוב לדעת לשלב את העבודה עם החיים הפרטיים, כך שלא ישתלטו אחד על השני; כאשר למידת האיזון ביניהם לוקחת זמן. היו מקרים שדרשו ממני לעבוד על חשבון הזמן המשפחתי, למשל לקוח שפנה בעניין דחוף ביום שישי, או בשעות בוקר מוקדמות. היות שחלק משמעותי בתפקיד מבוסס על היחס האישי, אני מוצאת את הדרך לתת מענה. לצד זה, כשיודעים לנהל את המצב בצורה מיטבית ויש גב משפחתי תומך, האיזון נשמר. זו דרך חיים שבחרתי בה, והיא מספקת וממלאת אותי בכל יום מחדש".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"חשוב מאוד לבחור באנשי מקצוע מקצועיים ומנוסים – גם יועץ פנסיוני וגם אנשים מהמערכת הבנקאית או הפיננסית – דוגמת רואי חשבון ויועצי מס, שתחום התמחותם משיק ליעוץ הפנסיוני, אבל שאינם בעלי ידע עמוק בנישה זו. מסר שני הוא שחשוב להיצמד לתוכנית העבודה שהוגדרה עם היועץ הפנסיוני ולהיצמד אליה גם בעתות משבר".
איפה את רואה עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"מבחינה מקצועית, ממשיכה באותה הדרך ומייצרת ערך כלכלי לעוד מאות ואלפי לקוחות מרוצים. בהיבט אישי – מרחיבה את המעגל המשפחתי שלנו".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labelsללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
