תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: ליאת שלמה
גיל: 29
תפקיד: סוכנת פנסיוני, פיננסים ומתכנת פרישה
מגורים: בת ים
מצב משפחתי: רווקה
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר במנהל עסקים מימון ושוק ההון, רישיון סוכנת פנסיוני מטעם משרד האוצר ותעודת מתכננת פרישה.
על הסוכנות אליה את שייכת: סוכנות עיטם הוקמה בשנת 2012 בידי שני מנכ"לים משותפים, נירן ליברמן וגיא גלעדי. החברה מנוהלת בעזרתם של כלכלנים, יועצים פיננסיים ואנשי שוק ההון מהמובילים בתחום. הסוכנות אינה בבעלות בית השקעות או חברת ביטוח, ולכן פועלת באופן אובייקטיבי.
מספר עובדים בסוכנות: מעל ל־30 מתכננים פיננסים עצמאים וכ־50 שכירים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סולגן הסוכנות: "עפים איתכם גבוה"
כשאת מציעה ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך את מסבירה לו מה פירוש הדבר?
"חשיבה מוקדמת משפרת את פני העתיד, ומוטב מאוחר מאשר אף פעם. כל אדם צריך לדעת היכן הוא עומד מבחינה פיננסית היום, ואיזה צעדים יוכל לבצע על מנת לשפר את עתידו. תכנון פיננסי ופנסיוני מקצועי הינו הליך משמעותי ביותר, ובעל חשיבות רבה לאורח החיים ועתיד לקוחותיי".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"העקרונות שעומדים לנגד עיניי הינם אובייקטיביות ושימת דגש על מתן שירות מהיר ויעיל ללקוחותיי בכל עת. אני מתאימה באופן אישי את אסטרטגיית ההשקעות לצורכי הלקוח באופן פרטני ובהתאם לפרמטרים; כגון, טווח השקעה, נזילות רצויה, תכנון עתידי, הבנת המצב המשפחתי והחסכונות הקיימים היום. כל אדם הוא שונה, ועל מנת שאוכל לבנות את התוכנית הפיננסית הטובה ביותר, נדרשת התאמה למצבים השונים בחיי הלקוח ולחיסכון הפנסיוני שלו ולדור העתיד. היחס האישי, האווירה הנעימה, הטיפול המסור והאמון ההדדי הן אבני היסוד שמנחות אותי".
מהו הדבר שמתניע אותך בכל בוקר לעשייה ביום החדש?
"המתנע הוא לדעת שכל יום אני מסייעת לאנשים. בעיניי, המתכננים הפיננסיים עושים עבודת קודש. הידיעה שאני מעניקה לכל לקוחותיי יציבות, תחושת ביטחון, חיסכון בעלויות ושקט נפשי - היא הסיפוק הכי גדול בשבילי".
בחרת בתחום עיסוק שנחשב עדיין כ"סביבה גברית" בעיקרה. מהם הערכים הייחודים שאת מביאה לזירה הזו, דווקא כאישה?
"אכן התחום ברובו גברי, וגם בחברה שבה אני עובדת כיום, רוב המתכננים הפיננסים הם גברים; ואני מניחה שהסיבה לכך נשענת בעיקר בעניין של נשים להיכנס לתחום הזה. אני חושבת שיש ערך עצום דווקא לנשים בגזרה הזו. בפגישות עם לקוחות אני מרגישה, שקל להם יותר להיפתח אליי ולשתף אותי, גם בדברים אישיים; וזה מסייע לי בקבלת החלטות פיננסיות נכונות יותר עבורם. לא מעט פעמים כשנכנסתי לבית לקוח שמעתי מילים כמו "איזה כיף שאת אישה", וזאת עוד מבלי שפציתי פה. אני חושבת שיכולות כמו שמרנות, סדר ואינטליגנציה ריגשית המזוהות יותר עם המין הנשי, הן יכולות שיכולות להוות יתרון לכל סוכן".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"לקוחה בשם רחלי כתבה לי פעם, ואני מצטטת את דבריה – 'לא נתקלתי בהרבה אנשים ישרים ואכפתיים. את ידעת להוריד את מפלס הלחץ שלי ולהסביר כל דבר. לא תיארתי לעצמי שאני כל כך אסמוך עלייך. אבל רואים שאת בן אדם ישר, ואני שקטה לגמרי איתך, ואני יודעת שאם אצטרך משהו אני אוכל לפנות אלייך גם אם זה באופן אישי ובפרטי'.
זו דוגמה אחת מני רבות. התגובות של הלקוחות, ההמלצות השוטפות מפה לאוזן, הרעפת האהבה וההרגשה שמעריכים את העבודה שלי – זה הדלק והריגוש הכי גדול עבורי".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל, או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"אני לא חושבת שקיימת מודעות מספקת עדיין אודות חיסכון פנסיוני בישראל, והמודעות לא מתקיימת בשום שכבת גיל. אני נתקלת באנשים שטענו באוזניי שהם 'מסודרים' ויודעים כיצד להתנהל; כשבפועל התברר שאותה תחושה נבעה דווקא מהיעדר הידע ומהכרת השפה המקצועית. במקרים רבים נתקלתי בלקוחות שהתקשרו עם סוכן, שלא היה לו קשר אישי עימם, וגם לא יכולת להבין את הצרכים האישיים והפרטניים שלהם. אחת המשאלות הכי גדולות שלי זה שיטמיעו במערכת החינוך למידה פיננסית כשיעורי חובה".
מה מאתגר יותר עבורך - לעבוד מול מישהו צעיר, בשנות ה־20 ורק נכנס לשוק התעסוקה, או מול לקוח בוגר יותר שכבר עבר מספר מקומות עבודה? האם תוכנית העבודה מולו שונה משל לקוח צעיר?
"על אף המקצועיות והניסיון שלקוח בוגר מביא עימו לשולחן, תהליך צבירת האמון עם לקוחות כאלה אורך זמן רב יותר. לקוחות מנוסים לרוב הם כאלה שעבדו עם סוכנים שונים ובשיטות עבודה מסוימות, שאגב לא בהכרח היו נכונות עבורם. עם זאת, גם ממשק עבודה מול לקוח צעיר עשוי להיות מאתגר לא פחות, וזה נובע בעיקר מחוסר המודעות לתחום הפיננסי בארץ, והקושי לדבר את אותה שפה. תוכנית העבודה מול שני סוגי הלקוחות תהיה בהחלט שונה לחלוטין, ותתחשב בפרמטרים שונים ומשתנים, כגון טווח ההשקעה, המצב הפיננסי הקיים והצבת היעדים".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"עיקר הדברים שאנשים נוטים לשכוח הינם טווח ההשקעה והמטרה שהוצבה מלכתחילה. דוגמה טובה לכך מתרחשת בתקופה של ירידות בשוק ההון. מדובר בתקופה שבה לרוב אנשים נוטים להילחץ ולפעול באופן אימפולסיבי ורגשי, לשנות למסלול סולידי יותר, ושוכחים כי טווח ההשקעה שהוצב מראש מתייחס לתקופה של מעל לחמש שנים. מדובר בטעות נפוצה מאוד, שלרוב מביאה לקיבוע ההפסד בשל אי יכולת לתזמן את השוק; ופספוס ימי תיקון קריטיים של השוק".
במבט קדימה, האם את צופה מגמות חדשות או שינוי מסוים במגמות הקיימות בתחום הפיננסי שבו את עוסקת, בקרב הקהל הישראלי?
"התחום הפיננסי עובר וצפוי להמשיך לעבור ביתר שאת תהליך של דִּיגִיטַצְיָה, דבר שבהחלט יקשה על האוכלוסייה המבוגרת. להשקפתי, תהליך מן הסוג הזה עשוי להגביר את הנחיצות בליווי של סוכן פיננסי אישי, שיהיה כאוזן קשבת; וכן גורם המתווך בין הקִדמה הטכנולוגית לבין הדור הוותיק".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל, ואיך לדעתך הוא צריך להיעשות?
"אחת משאיפותיי הגדולות היא העלאת המודעות לחינוך פיננסי בישראל. אני מאמינה שחינוך בשלב מוקדם יותר מביא לקבלת החלטות מושכלת יותר בעתיד. אני יכולה להעיד כי גם אני באופן אקטיבי, מעבירה הרצאות רבות לקהלים ואוכלוסיות משתנות בתחום הפיננסי, ומדגישה את נושא הטמעת התחום בראש מעייני. אני חושבת שחינוך פיננסי צריך להיות חלק ממקצועות החובה בישראל ולהילמד כבר בשלב העלייה לחטיבה. במסגרת המקצוע, צריכים ללמד מושגי יסוד, כמו מהו כרטיס אשראי, מהי ריבית, כיצד מנהלים חשבון בנק, וכן נושאים נוספים שישקפו את המציאות היום־יומית".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד את מתמודדת עם הלחץ שטמון בו, וכיצד את שומרת על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"להיות מתכננת פיננסית זה תפקיד שמגיע עם אחריות גדולה, ואין ספק שהעבודה פעמים רבות משתלטת על החיים האישיים. עם הזמן והניסיון נרכשים כלים שתפקידם לשמור על איזון בין חיי המשפחה לעבודה באמצעות תיעדוף, ניהול זמן נכון וחלוקת העבודה בין העובדים. אני מאמינה שהיכולת להפריד בין השניים, ומתן תשומת לב וזמן גם לחיי המשפחה, היא הכרחית ואף מיטיבה עם ההישגים המקצועיים באופן ישיר".
איפה את רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"אשת משפחה וקריירה עם ארבעה ילדים מתוקים, הממשיכה בעשייה המבורכת בתחום הפיננסי. בהיבט העסקי, אני אמשיך ללוות את לקוחותיי הקיימים בקשר הדוק, וארחיב את העסק הן מבחינת עובדים והן מבחינת לקוחות, אשר בזכות החיוך שלהם אני אמשיך לחייך".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
