תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות
גיל: 40
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה בסוכנות "דיבידנד".
עיר מגורים: תל אביב, במקור מאותה עיר.
מצב משפחתי: נשוי פלוס 2 (5,2).
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה וניהול ותואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון מאוניברסיטת בר-אילן; בעל רישיון פנסיוני של משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "התחלתי לעבוד בתחום כבר במהלך התואר הראשון והעבודה הראשונה הייתה בבנק מזרחי-טפחות, וכבר אז התחברתי לעולם הפיננסי. עם סיום התואר נפתחה בפניי הזדמנות להצטרף לבית ההשקעות דש-איפקס ולאחר שנתיים במחלקת שימור לקוחות מוניתי למנהל המחלקה. בשנת 2012, לאחר 6 שנים בבית ההשקעות החלטתי לצאת לדרך עצמאית והצטרפתי לסוכנות 'דיבידנד'".
על הסוכנות שאליה אתה שייך: "דיבידנד - פתרונות פיננסים וביטוח" מתמחה בהתאמת חסכונות פנסיונים והשקעות ללקוחותיה יחד עם תכנון פרישה.
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: 12
סלוגן הסוכנות: "דיבידנד, כשבכירי המוחות הפיננסיים עוברים לצד שלך".
צחי, מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע? כיצד נראית העבודה השוטפת?
"אני מאמין שכל הצלחה טמונה בדברים הקטנים שאנחנו מיישמים ביומיום. העבודה השוטפת כוללת עריכת פגישות יזומות יחד עם הלקוח בכל תקופה שנבחרת, רבעון או שנה וכך הלאה, מעקב אחר בתי ההשקעות השונים ומסלולי ההשקעות של המוצרים הפנסיונים, בדיקה שוטפת בנושא זכאות להטבות מס שמשתנות בהתאם לגיל ועוד. באשר לצד הלקוח, משמעת כלכלית בעיניי מתחילה בהקשבה ונתינת אמון מקצועי בסוכן שלך".
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"הפעם הראשונה שהשקעתי במניות הייתה בגיל 13 עבור הוריי. אני לא אשכח את ההבעה על פניה של הפקידה בבנק ששאלה את הוריי האם הם בטוחים שהם רוצים להקשיב לי. כבר מגיל מאוד צעיר קראתי ספרות פיננסית על וורן באפט ובנג'מין גראהם והתמחותם ב'השקעות ערך'. תמיד ידעתי שאהיה עצמאי, והמיזם הראשון שלי היה כבר לפני 15 שנה: במהלך התואר הראשון ויחד עם עומר, חברי לספסל הלימודים, ייצרנו ריחן לרכב בצורת מגן דוד ובתוכו הספרות 60 לרגל חגיגות יום העצמאות למדינה דאז. מכרנו מעל 1.5 מיליון ריחנים בארץ ובארה"ב".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"הדבר החשוב ביותר הוא להבין מהם צרכיו הפיננסים ומהי מטרת ההשקעה שלו. כבוגר ישיבה תיכונית אני יודע מלימודי גמרא שכסף נקרא "דמים" בתורה. מדוע? הרי לפי התורה דם אסור לאכול מכיוון שדם משול לנפש, והתורה רצתה להדגיש כי כסף הוא דבר כל כך חשוב והכרחי לאדם עד כדי כך שקראה לו "דמים" כמקביל לנפש".
ואם כבר בלימודי גמרא עסקינן, האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני מאמין כי חינוך פיננסי הוא צורך הכרחי שאינו קיים כיום במערכת החינוך. לצפות לחינוך פיננסי מההורים זו תפיסה נאיבית של המדינה, במיוחד על רקע יוקר המחיה שרק הולך וגובר. לימודים כאלו צריכים להיות חלק אינטגראלי מתוכניות הלימודים של משרד החינוך ממש כמו לימודי אנגלית ומתמטיקה, ומחטיבת הביניים".
האם לילדיך שלך אתה מנחיל חינוך פיננסי?
"החבר'ה שלי עדיין קטנים אבל בעתיד - חד משמעית התשובה היא כן. ילדינו צריכים לדעת כיצד לחסוך, מהו ערך הכסף ולא לקחת כסף כמובן מאליו".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"לפני כשנתיים הגעתי כמרצה-אורח לתיכון עירוני ב'-ג' "צייטלין" להעביר מספר הרצאות על שוק ההון. לקוחה שלי, מורה לספרות באותו בית ספר, שמעה שאני בוגר התיכון והכריחה אותי להגיע (צוחק). במהלך ההרצאות התלמידים היו כל כך סקרנים וקשובים עד כדי כך שלא הפסיקו לשאול שאלות אפילו לאחר ההרצאה ופשוט לא נתנו למורה הבאה אחריי להתחיל את השיעור. מדובר בתחום כל כך מעניין ודינמי ולכן אני חושב שכבר מגיל קטן צריך להשריש אותו".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"מעבר למקצועיות - כוח התמדה הוא הגורם החשוב ביותר להצלחה".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"כבר כ-10 שנים שאני מטפל בתיק הפנסיוני של לקוחה שהתאלמנה ושכלה את בנה. טוב ליבה והשקפתה על החיים היוו עבורי השראה כבר מהיום הראשון שהכרנו ובשבילי היא כבר חלק מהמשפחה שלי. בכל יום הולדת של ילדיי היא מציירת ציור שמן יפה שמרגש אותי כל פעם מחדש".
עד כמה מתכנן פיננסי הוא מקצוע שמתאפיין ברמות לחץ מאוד גבוהות? בכל זאת, אתה אחראי על כסף של אנשים אחרים וצריך להיות עם יד על הדופק בכל הקשור לסביבה הכלכלית והשוק הונית.
"בדיוק כמו שטייס מרגיע בקול סמכותי במערכת הכריזה כשיש מערבולות אוויר, כך מתכנן פיננסי צריך לשדר רוגע ומקצועיות בעתות של משברים כלכליים ולתפקד כחצי פסיכולוג בתקופות מאתגרות. המטרה העיקרית היא לעזור ללקוח לשלוט ברגשותיו מול שוק ההון בכדי לקבל החלטות כלכליות טהורות".
אם לא היית מתכנן פיננסי, היית...
(צוחק) "אולי עובד בנאס"א...זה מספר שנים שאני מתנדב בנאס"א במסגרת פרויקט שנקרא Planet Hunters TESS ומטרתו למצוא כוכבי לכת שיש בהם אפשרות לקיום חיים. זו תכנית שמשלבת מדעני אסטרו-פיזיקה עם אזרחים שצריכים לעבור הכשרה אסטרונומית בסיסית ואז יכולים להתנדב. עד לפני 30 שנה האנושות מצאה רק 5 כוכבי לכת "ישיבים" והיום אנחנו מתקרבים לכ-4,000 כוכבי לכת והיד עוד נטויה. אגב, לכוכב הישיב הקרוב ביותר למערכת השמש שמצאנו קוראים "פרוקסימה בי" והוא נמצא רק כ-4 שנות אור מאתנו. אני מניח כי בעוד 100-200 שנה האנושות תוכל להגיע אליו. המטרה היא לטעת עצים כדי שילדינו ונכדינו יוכלו לשבת בצלם".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
