יוסי גליקו הוא מהאנשים שמצליחים לנפץ לא מעט מיתוסים. על הנייר, הוא עובד כסוכן ביטוח פנסיוני משנת 2001. כשאנשים פוגשים אותו ועובדים איתו, הם משוכנעים שהוא קואצ'ר, אבל בפועל גליקו הוא מתכנן פיננסי ומלווה אנשים להתנהלות כלכלית נכונה יותר במשפחה ובעסק, בכל המובנים.
"כבר בגיל הטיפש-עשרה, ידעתי שאני הולך לעשות משהו אחר", הוא מספר. "כילד לאבא ששירת 28 שנים בצבא, זה היה מתבקש להישאר במסגרת, אבא חינך לזה וביקש את זה, אבל אני ידעתי עמוק בפנים שיש לי שליחות אחרת, שזה לא הייעוד שלי".
לאורך השנים, הוא ניצל כמעט כל הזדמנות שנקרתה בדרכו. גליקו עבד במכירות, בבנייה, בחשמל, בזיפות גגות, בהתקנת פרגולות ובעבודות רבות נוספות שהוצעו לו. "לא בחלתי באמצעים כי ידעתי שכל עבודה כזאת תיתן לי ניסיון כלשהו וכלים חשובים להמשך. הרעב להצליח החזיק אותי כל הזמן וגרם לי לנסות עוד ועוד. תמיד דחפתי קדימה כי בסופו של דבר רציתי להגיע למקום של רווחה כלכלית", הוא מספר.
למרבה המזל, הוא לא עבר את המסע הזה לבד. לצידו עומדת כבר מגיל 19 אשתו גילי, קואצ'רית ומאסטר NLP. "היא כל כך אופטימית וחכמה. הקולות החיוביים והדחיפות, גם בימים המאתגרים, הגיעו בעיקר ממנה. כשהיינו בני 19 כבר עזבנו את הבית ועברנו לגור יחד. העדפנו לעיתים לאכול לחם וגבינה, תרתי משמע, כי ידענו שביחד נצליח להשפיע בעולם", אומר גליקו.
האם כל אחד יכול להקדים את גיל הפרישה?
לבני הזוג גליקו יש כל מה שחלמו עליו כנערים. יש להם שלושה ילדים וקריירות מצליחות. "אנחנו לא עשירים, אבל אמידים ומבוססים", אומר גליקו שב-2011 הקים את המשרד הפרטי שלו ועם הזמן צבר ניסיון ויצר קשרים שאפשרו לו לבסס את מעמדו בתחום. כיום הוא לא רק מספק ייעוץ לרכישת ביטוח, אלא מלווה בעלי עסקים ומשפחות בנקודות שונות בחייהם כדי לעזור להם להבין איך להשאיר יותר מהכסף, מה לעשות כדי לשפר את ההתנהלות הפיננסית ומהי הדרך הנכונה לחיות ברווחה ובאיזון.
"אנשים חושבים שכשיש להם הרבה כסף בחשבון הבנק, זה אומר שהם מתנהלים נכון, אבל הריביות בבנק אפסיות ולהשאיר את הכסף בחשבון זו לא אופציה בפועל. כשמשקיעים את הכסף בחוכמה, בחיסכון נזיל, בין אם זה במסלול סולידי או מנייתי – אפשר לממש הרבה יותר מהפוטנציאל הגלום בו", הוא אומר.
גליקו, מתכנן פרישה מוסמך (CFP), יודע כמובן איך כדאי להתכונן ליום הפרישה המיוחל, שבו רובנו חולמים להתרווח, להירגע וליהנות מפירות שנות העבודה המאומצות והרבות. בניגוד למה שמקובל לחשוב, הוא מדגיש, במקרים רבים אין הכרח להמתין לגיל הפרישה כדי לממש את החלום. יש דברים רבים, לדבריו, שאפשר לעשות בכל יום – בגיל צעיר או מבוגר – כדי להבטיח פרישה מוקדמת יותר ובעלות על נכסים פיננסיים גדולים יותר.
גליקו: "אני יכול לכוון אנשים למגוון השקעות בארץ ובחו"ל – כולל השקעות אלטרנטיביות – ללא קשר לשוק ההון. כיום אתה יכול להשקיע במגוון אפיקים – בהתאם לרמת הסיכון והתשואה שאתה מצפה להן. אפשר לדוגמה להשקיע בנדל"ן בחו"ל, בקרנות אשראי המספקות הלוואות לעסקים גדולים, או בקרנות שנותנות הלוואות לאנשים הנמצאים בתהליך ארוך בתביעות לרשלנות רפואית. שנת 2022 היא שנה מעט שונה, השקעה בקרנות חוב ללא קשר לשוק ההון יגדלו משמעותית. חלק מהאפיקים הללו מספקים באופן קבוע תשואה שנעה סביב 9-6 אחוזים – ללא הסיכון הכרוך בשוק ההון".
כדי לחיות באקסטרים, צריך גם הגנה
גליקו הוא לא אדם שגרתי – ואחד התחביבים הפחות שגרתיים שלו הוא נהיגה במכוניות ספורט. לדבריו, נכון להשקיע בתחביב, לפחות אחד, שבו אפשר לייצר עולם מקביל: "כזה שגורם לך להרגיש טוב, אבל אחרת".
"אנשים לפעמים לא מבינים שכדי לחיות באמת חיים מלאים בתוכן ובעניין, כדי להשיג את המטרות שלכם ולממש את כל הפוטנציאל שיש בחיים האלה – חשוב לקחת סיכונים, אבל חשוב גם לדאוג למערכות הגנה שיבטיחו הגנה פיננסית למשפחה", הוא אומר, "ביטוחים נגד מחלות קשות, אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות פרטיים וביטוחי חיים – הם מה שנותן את השקט הנפשי הזה. ענף הביטוח נמצא בשנים האחרונות בתחרות שגורמת לעתים לאנשי המקצוע לאבד את הכבוד ההדדי ואת האתיקה, ובעקבות זאת לקוחות רבים מקבלים מידע מוטעה בעניין גובה תעריפי הביטוח וסוג הכיסוי המומלץ. לכן חשוב לעבוד עם סוכן או מתכנן פיננסי בעל ניסיון, אמינות, מקצועיות והגינות אמיתית".
גליקו לא רק עוזר לאנשים לבטח את עצמם. הלקוחות שלו נהנים מהערך המוסף שהוא מציע: ידע נרחב בייעוץ משכנתה, במהלכים לרכישת דירה, במגוון סוגי השקעות ובתחומים נוספים. "אם לקוח או אדם מן השורה ביקש מידע או עזרה במושג מסוים שאינני מכיר, אני אקרא עליו ביסודיות כדי שיהיה לי הידע עליו. חשוב לי מאוד ללמוד כמה שאני יכול, להעביר את הידע הלאה ולתרום לאנשים אחרים", הוא אומר.
לכן, הוא גם מסייע בהתנדבות בקביעות לזקוקים לכך, מרצה בנושאים שונים, עובד ולומד. "חשוב לי שאנשים סביבי יבינו שהכול אפשרי – שאם מסדרים את המחשבות, עובדים יותר מהראש ופחות מהרגש, קוראים, לומדים ומזמנים אנרגיה חיובית, אפשר להתנהל טוב יותר לא רק עם כסף, אלא עם כל דבר אחר בחיים. גילי לימדה אותי שגם אם דברים לא מסתדרים – 'תחשוב טוב יהיה טוב'. לקח לי שנים להפנים את זה, ועדיין אני לומד ומיישם", מסכם גליקו.
יוסי גליקו – ביטוח ושירותים פיננסיים
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
טלפון: 04-9833073
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
לפנייה בוואטסאפ >>
בשיתוף יוסי גליקו
