שירותי תכנון פיננסי מבוקשים היום יותר מאי פעם בשל התנודות הכלכליות. מתכנן פיננסי רותם את ההשקפה ההוליסטית הכוללת על מצב השוק ומתרגם אותה לפעולות הנדרשות בפועל, כדי לשמור על הכספים שלכם ולהבטיח את עתידכם הכלכלי. כל זאת, גם בתקופות של אי וודאויות ומשברים. הוא עובר איתכם על ההכנסות וההוצאות העכשוויות והעתידיות ומסייע לכם בתכנון נכון החל מתשלומים לבתי ספר ולימודים גבוהים, דרך החזרת הלוואות, רכישות רכב ודירה, ועד להוצאות היומיומיות, תוך הקצאת משאבים נכונים לכל נדבך ויצירת תכניות חסכון.
להלן החברות לתכנון פיננסי שיסייעו לכם בתכנון אפקטיבי ואופטימלי של הכספים על פי היעדים הרצויים: אנפה פיננסים, הירשוביץ פתרונות, קבוצת קלי סוכנות לביטוח ושיווק השקעות ואביבה מילמן.
אנפה פיננסיים: החזרי מס לשכירים
סוגיות המס הן לרוב סבוכות ומורכבות, ומרבית האנשים מסתייעים ביועצי מס מומחים בכדי לקבל את ההטבות המס המגיעות להם בהתאם לזיכויים השונים. בסקר שפרסמה המועצה לצרכנות בשנת 2019, נמצא כי 45% מהשכירים מעולם לא הגישו בקשה להחזר מס העומד בממוצע על 8,000 . עוד נמצא, כי למעלה מ- 70% סבורים כי אם המידע יהיה נגיש וקל הם יגישו את הטפסים להחזר.
שוחחנו עם רמת שטרן, יועצת מס מומחית ובעלים של חברת "אנפה פיננסים" לתכנון מיסוי פרישה והחזרי מס, בנושא החזרי מס לשכירים: "שכיר אינו מחויב בהגשת דוחות ולכן מרבית השכירים אינם יודעים שמגיע להם החזרי מס", היא אומרת, "ואלו שיודעים, במרבית המקרים חוששים מהבירוקרטיה הסבוכה של הגשת הבקשה להחזר".
מדוע מגיע החזר מס?
"מס הכנסה מחושב לשכיר באופן שנתי ולא תמיד המעסיק נותן לשכיר בתלוש את כל הזיכויים והניכויים להם הוא זכאי. ישנם גם מקרים, בהם העובד עוזב לפני סוף השנה".
עבור אילו שכירים אתם מבצעים בדיקות זכאות להחזר מס וביצוע תהליך ההחזר?
"אנו מספקים שירות לשכירים המשלמים מס הכנסה (תנאי להגשת החזרי מס הוא שיש תשלום מס הכנסה) ומקבלים משכורת של 7000-8000 ברוטו ומעלה בחודש".
מהן הקטגוריות העיקריות בגינן שכיר זכאי להחזר מס?
"יש מספר קטגוריות המזכות בהחזר מס, להלן:
"הפסקה ברציפות בעבודה במהלך השנה: אם הייתה הפסקה בעבודתו/ה של שכיר/ה במהלך השנה, בשל פיטורין, אבטלה או לידה, או מורים למשל, שיוצאים לשנת שבתון, קיימת זכאות להחזר מס.
"אי קבלת נקודות הזיכוי מתאימות בתלוש: כאשר שכירים אינם מקבלים את נקודות הזיכוי שהם זכאים להם: הורים לילדים עם לקויות למידה שעברו ועדה השמה והוחלט שהם ילמדו בחינוך מיוחד, גרוש שלא מקבל נקודות זיכוי על תשלום מזונות, מסיימי תואר אקדמי, ועוד, הם זכאים להחזר מס.
"משיכת תגמולים לפני הזמן: אלו המושכים תגמולים לפני הזמן כגון קופת פנסיה ומשלמים 35% מס. במקרה זה, דווקא בעלי המשכורות הנמוכות שלא מנצלים את נקודות הזיכוי שלהם זכאים להחזר מס.
"פעילות בשוק ההון: מי שסוחר בבורסה וצבר הפסדים שוטפים או מעוברים, הברוקר או הבנק לא מעבירים את ההפסדים משנה לשנה, או שהוא סוחר בכמה מקומות ללא תיאום ביניהם, ככל הנראה זכאי יהיה להחזר מס.
"תחום נוסף שאנחנו מטפלים בו, הוא סיוע לחולי סרטן. בעת טיפולי הקרנות וכימותרפיה לקבלת פטור מלא ממס, לאחר קבלת הפטור הם זכאים להחזרי מס ואנו מסייעים להם לקבל את ההחזרים.
"החזרי מס שבח: אנשים אשר מכרו דירה ושילמו מס שבח ב-4 השנים האחרונות יכולים לעשות תכנוני פריסת מס או פיצול השבח בין בני הזוג. מה שחשוב לדעת היא שהשומה של עורך הדין אינה סופית וניתן לקבל אלפי שקלים החזר. ניתן לדוגמה, לפצל את השבח בין בני הזוג, לפרוס את השבח לארבע שנים אחורה, לקזז הפסדים מניירות ערך כנגד מס השבח ועוד תכנוני מס שבגינם יהיה זכאי המוכר להחזר מס.
כיצד תהליך החזר המס מבוצע?
"כדי לקבל החזרי מס נדרש לאסוף את האישורים ולהגיש דוח למס הכנסה, חשוב לציין שניתן להגיש החזרי מס על שש שנים אחרונות. אנו מבצעים את התהליך בטלפון או דרך האינטרנט לנוחיות הלקוחות מכל הארץ, בכדי שלא יצטרכו להגיע למשרד. על מנת להגיש בקשה להחזר מס אנו זקוקים למסמכים, כגון: טופסי 106 (ריכוז משכורות שנתי) ואישורים נוספים.
"טרם ביצוע התהליך, הלקוח ממלא שאלון שאנו שולחים לו ועל פי התשובות אנו מבצעים בדיקה ורואים אם הוא זכאי להחזר מס. חשוב לציין כי אנו מבצעים את הבדיקה ללא עלות ואם מגיע החזר אנו מגישים בקשה מסודרת עם כל המסמכים הדרושים למס הכנסה ומנהלים את תיק בקשת ההחזר עבור הלקוח, עד לקבלת הכסף לחשבון הבנק של הלקוח".
חברת אנפה פיננסיים הוקמה בשנת 2003 על ידי רמה שטרן, יועצת מס. בחברה עובדים יועצי מס ומנהלי חשבונות מנוסים המספקים שירות מקצועי ומותאם אישית ללקוח בזמינות מרבית.
אנפה פיננסיים (החזרי מס) – רמה שטרן
כתובת המשרד: קריית התקשורת, משרד 302, נווה אילן
טלפון:052-6999004 | 02-5346871
למעבר לאתר של אנפה פיננסים >>>
למעבר לעמוד הפייסבוק של אנפה פיננסים >>>
לפניה בווטסאפ >>>
בשיתוף אנפה פיננסים
-----------------------
הירשוביץ פתרונות: מה לסוכנות ביטוח ולחטיבה פיננסית?
את השאלה הזאת הפניתי לחנוך הירשוביץ מנכ"ל סוכנות הביטוח הוותיקה "הירשוביץ פתרונות" משנת 2008 פועלת בה חטיבה פיננסית פעילה. חנוך החזיר לי בשאלה מדוע באמת את מתקשה להבין את החיבור בין השניים? את הקשר בין תוכניות פנסיוניות קרנות פנסיה /ביטוחי מנהלים/ קופות גמל את מזהה כשייכות לתחום הביטוח? אם כן אז מדוע את מתקשה להבין את הקשר בין שאר סוגי החיסכון וההשקעה לבין סוכנות ביטוח?
השאלה שחנוך שאל אותי עוררה את סקרנותי ונתנה לי אמביציה לנסות ליצור הגדרה . מדוע באמת תוכניות פנסיוניות בהם האדם חוסך לפנסיה הם כברירת מחדל משתייכות לתחום הביטוח ואילו עולמות הכסף האחרים לא נכנסים לי לתמונה?
ב'שלוף' עניתי - בכל התוכניות הפנסיוניות יש גם מרכיב ביטוחי מעבר לחיסכון הפנסיוני שנצבר:
1. יש הגנה למקרה מוות - במקרה בו לא הגיע העמית לגיל הפרישה שאריו יהיו זכאים להכנסה.
2. יש הגנה למקרה נכות - אובדן כושר עבודה - התוכניות מבטיחות הכנסה לעמית כל עוד יכולת ההשתכרות נמנעת ממנו.
3. גם בגיל הפרישה יש ביטוח - קיימת הבטחה לעמית - הכנסה לכל ימי חייו - גם אם הכסף שנצבר בקופתו נגמר .
"תשובה נכונה", ענה חנוך - "זוהי אכן החשיבה שהיתה רווחת בעולם שהיה - עד לפני 12 שנה עד אז לא יכולנו לחשוב אחרת תמיד היינו מורגלים בכך שתפקידם של סוכני ביטוח וחברות ביטוח - להגן על האדם המשפחה או הגוף אותו הם מבטחים על מנת שיוכל להתמודד עם מצבים של אירועים בלתי צפויים שגרמו לכשל כלכלי. במשך עשרות שנים סוכני הביטוח לא עסקו בטיפול בנכסים הכלכליים השוטפים של הלקוח - על כך היו מופקדים הבנקים.
לפני למעלה מעשור "ירד לנו האסימון" אין סיבה שבעולם הדיגיטלי והמתפתח תהיה הפרדה. חבל ששני גופים או יותר יטפלו באותם מטרות אחד יטפל בנכסים המיועדים לימים יפים, ואילו האחר קרי סוכנות הביטוח תטפל בנכסים הפיננסיים לימים יפים פחות. מן הראוי הוא שגוף אחד יכנס לעובי הקורה יתייחס לתמונה בכללותה ויתן תכנון כולל כאשר הוא מתייחס לתמונה על מכלול היבטיה. אם זה אפשרי בעולם הפנסיוני שם שלובי זרוע הולכים החיסכון - הפנסיוני והביטוח אז מדוע איננו יכולים לתת מענה גם באפיקי ההשקעה והחסכון המיועדים לתקופות אחרות במהלך החיים.
"תחת קורת "הירשוביץ פתרונות" יצרנו שתי חטיבות "החטיבה הפיננסית" המטפלת בהובלת הנכסים הכלכליים בימים כתיקונם כשהרכבת דוהרת על המסילה והכל מתנהל כשורה וכהשלמה "חטיבת הביטוח" נותנת מענה לימים שבהם תנועת הרכבות השתבשה.
בראש החטיבה הפיננסית עומד דניאל שבקס איש השקעות מן המעלה הראשונה יועץ השקעות במיקצועו שבאמתחתו גם תואר CFP - מתכנן פיננסי מוסמך בנוסף לרשיון בענפים הפנסיוניים ואני חנוך הירשוביץ ממשיך לעמוד בראש חטיבת הבטוח.
דניאל מספר לנו כי שתי החטיבות מנהלות ביניהם שיח שוטף ופורה ומעורבות בכל תהליך תכנון הצרכים והפתרונות של כל לקוח. "כך מתקבל תכנון מדויק יעיל ומושלם".
חשוב במיוחד להדגיש - "ישנו קו אחד מאחד וברור מאוד המנחה באופן חד משמעי את הסינרגיה בין החטיבות" מציין דניאל שבקס -"בהירשוביץ פתרונות איננו עוסקים במכירת מוצרים בהירשוביץ פתרונות מתאימים צרכים" זוהי אינה קלישאה זוהי תורת - התפיסה המשליכה על כל ההתנהלות והחשיבה. מאותו מקום אנו מציעים ללקוח מסלול בו אנו מתוגמלים ישירות מהלקוח על השירות ובמקביל אנו מוזילים את עלויות דמי הניהול בגוף המוצר - למען השקיפות.
החטיבה הפיננסית הינה מומחית בתחומה ומרכזת תחתיה "ים של פתרונות". לכל לקוח מוצע תמהיל אפשרויות התואם לתפיסתו למטרותיו ולקו החשיבה הייחודי שלו. החטיבה מציעה החל מתוכניות חסכון והשקעה מכל הסוגים ועד ניהול כספים במכשירים מתקדמים כגון הלוואות חברתיות השקעות בנדל"ן מניב לא סחיר, קרנות גידור ועוד. כל זה נעשה דרך גופים פיננסים כגון בתי השקעות וחברות ביטוח מובילות. ואילו בחטיבת הבטוח ששמה הולך לפניה מתאימים ביטוחים מכל הסוגים כל אחד לפי צרכיו המשתנים.
כאשר הטיפול בכספי הלקוח מתרכז במקום אחד נחסכים עלויות מיותרות, זמן עוגמת נפש והעיקר אין חריקות וחשיבות מנוגדות. "הטיפול שירותי מהיר ומגיע ממקום של רצון להיטיב", אומר זאבי לקוח מרוצה שביקש לחלוק איתנו את חוויותיו. מאזינים ולומדים את דרישותי בכל ההיבטים ורק לאחר מכן בונים פתרונות ומציעים - הכל בראיית לקוח מבקש זאבי להדגיש. במילה אחת מדהים.
מאחר והקיבעון עדיין שולט אצל חלק מהאנשים אשר מתקשים להבין את המודל החכם - יצרנו תהליך מקדים, מן "טעימה" שכל מי שנחשף אליו מברך ומודה גם אם בחר שלא להמשיך להצטרף לתהליך המלא.
"זכוכית מגדלת" - זה שמו של התהליך. בתהליך הזה אנו יוצרים לכל אחד שקיפות ובהירות בכל התוכניות, החסכונות וההשקעות הפיננסיות וכמובן בכל ההגנות הביטוחיות.
כדי לגרום ללקוח להבין - אנו אוספים את כל המידע אודות התוכניות שהוא פתח במהלך השנים, מרכזים עבורו את הזכויות שרכש בגופים השונים. "מתרגמים " את הכל לשפה מדוברת קלה ופשוטה ומזמנים אותו לפגישה. בפגישה המסכמת אנו דנים במטרות הכלכליות להם הוא מכוון בתוכניות שבאמתחתו ולאחר מכן מסבירים לו אילו תוכניות מתאימות לתפיסת עולמו, אילו מיותרות ואילו דורשות שינוי. הפגישה הופכת להיות סוג של חוויה - לא אחת אנו שומעים מהלקוחות "מעולם לא הסבירו לי את כל פרטי המידע", או "פעם ראשונה אני מבין מה יש לי".
התוצאה הישירה של תהליך מובנה ומסודר היא שבדרך כלל הלקוח חוסך כספים הוא נחשף לכפיליות או מגלים שקנה מוצרים שהוא בכלל אינו מעוניין כפי שאמרנו "התאמת פתרונות זהו שם המשחק".
אז באמת אנחנו מציעים לכל אחד להיחשף לתהליך! ב"כסף קטן" אתם קונים שקט נפשי הופכים למבינים ויודעים על מה לשוחח עם בעלי המקצוע בהם אתם נעזרים מנסיון זה יותר מכדאי.
הירשוביץ פתרונות
טלפון: 2004*
לפנייה במייל >>>
למעבר לאתר >>>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>>
בשיתוף הירשוביץ פתרונות
---------------------------
קבוצת קלי סוכנות לביטוח ושיווק השקעות: תכנון פיננסי
קבוצת קלי היא סוכנות לביטוח ושיווק השקעות המתמחה בתכנון פיננסי מתקדם הכולל תכנון פנסיוני, והשקעות של החיסכון הפרטי בשוק ההון. הקבוצה הוותיקה והמוכרת נוסדה בשנת 1970 כסוכנות ביטוח, ובשנת 2006 הקימה זרוע ייעודית המתמחה במוצרים פיננסיים בשוק ההון.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרמיום בקבוצת קלי, משתף: "קבוצת קלי מתמחה בטיפול באתגרים מורכבים בתחומי הביטוח הפנסיוני, ומספקת תכנון פיננסי אובייקטיבי ללקוחותיה במטרה למקסם את התשואה הכספית והערך הביטוחי. התכנון נעשה תוך אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית לכל לקוח בהתאם לרצונותיו וצרכיו".
כיצד נעשה תהליך התכנון הפיננסי המתקדם שלכם?
"כשלקוח מגיע לקבוצת קלי אנו עוברים איתו על מספר היבטים מהותיים: ראשית, אנו מסתכלים על הניהול הפנסיוני שלו לקראת גיל הפרישה וכן על ניהול ההון האישי שלו. חשוב להבין שאדם אשר חוסך כל חייו מגיל 30 ועד לגיל הפרישה, ושכרו היה כ-10,000 לחודש במהלך רוב חייו, יצבור בסופו של דבר כ 1.9 מיליון שקלים שיעמדו לטובתו בתקופת הפרישה. מדובר בסכום לא מבוטל, שלעתים ערכו אף גבוה יותר מהדירה שבבעלותו, ולכן חשוב מאוד לבצע תכנון פנסיוני ותכנון ביטוחי נכון ואפקטיבי, תוך מיצוי כלל הזכויות שלו כדי לשמר ולהעצים את החיסכון.
"שנית, אנו בודקים את מה שיש ברשותו היום: הביטוחים הקיימים, פנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, תיקי ני"ע בבנק, פיקדונות, חיסכון ותיק מנוהל. לצד זאת אנחנו מוציאים עליו את כל המידע האישי: רמת השכר שלו ושל בן/ בת הזוג, מספר ילדים, גיל, המצב משפחתי וכו'. לאחר מכן אנו בודקים לעומק הכל ומזהים את הפערים שיש לשפר, היכן ניתן לחסוך, אילו ביטוחים חסרים לו, האם הפוליסות מתאימות לו או שיש לבצע אופטימיזציה שלהן – להוסיף ביטוחים או להחסיר, מוודאים שאין לו כפל ביטוחים, וכו'".
איך אתם ממשיכים לפעול מכאן?
"אנו בונים ללקוח אסטרטגיה על בסיס תכנון פיננסי הכוללת השקעות של הכסף הפרטי בהתאם למטרותיו: שימור הון, צמיחה וכו' כדי להגדיל את ההון. בתכנון הפיננסי יש ללקוח מספר רבדים המתחלקים בהתאם לטווחי ההשקעה השונים והמטרות והיעדים בכל טווח השקעה. תוך הסתכלות על התמונה המלאה והכוללת, אנו מתאימים את רמת הסיכון ואת מוצרי ההשקעה והגופים המתאימים ביותר, עבור מימוש האסטרטגיה שנקבעה.
"נוסף על כך, אנו מבצעים תכנון אפקטיבי של החיסכון פנסיוני, ביטוח מנהלים וכו'. יש לנו בקבוצה יחידה המתמחה בתכנון פרישה הבוחנת את החלופות השונות מהיבטי המיסוי וניצול מיטבי של המכשירים השונים. אנו מוודאים שהוא ממצה את אפשרויות התשואה האופטימליות ביותר בכל המוצרים, כדי שמרגע הפרישה יהיה לו הון עצמי שישמש אותו ואת בני משפחתו לחיים נוחים ומהנים ככל האפשר.
"קבוצת קלי היא למעשה 'ברוקר עצמאי' מבחינת המוצרים וחברות הביטוח. אנו עובדים עם חברות הביטוח, בתי ההשקעות וקרנות ההשקעה המובילות בישראל, כשהדגש שלנו הוא על אובייקטיביות עבור הלקוח, בחירת סוג המוצר, רמות סיכון, והחברות המנהלות של המוצרים. כך אנחנו מבצעים בחירה אובייקטיבית של המוצר והחברה המנהלת, הטובים ביותר עבור הלקוח. התהליך אינו חד פעמי, אנו מלווים את הלקוח במרוצת השנים ובצמתים השונים כל הזמן עם היד על הדופק באשר למה שיש לשנות וכיצד ניתן לייעל כדי להגדיל את הרווחים".
מה בהיבט שוק ההון?
"כברוקר עצמאי, אנו מתווכים למעשה בין הרצון של הלקוח והיעדים הפיננסיים שלו ובין חברת ניהול השקעות לניהול תיק ההשקעות שלו. כחלק מהשירות אנו אחראיים לתיק ההשקעות של הלקוח, על אף שהוא מנוהל בחברת השקעות. אנו עובדים מול בתי ההשקעות בהם מנוהלים התיקים של לקוחותינו לווידוא מתמיד של ניהול מקסימלי של התיק בהתאם ליעדים שהלקוח ייעד לעצמו".
מהם יתרונותיה של קבוצת קלי?
"ראשית, הוותק והניסיון המקצועי, כקבוצה גדולה הקיימת מזה 50 שנה. יתרון משמעותי נוסף הוא באובייקטיביות שלנו. אנו עובדים עם כמעט כל חברות הביטוח ולא נאמנים לחברה ספציפית. התכנון נעשה תמיד באופן אובייקטיבי תוך הסתכלות על התמונה המלאה ועל פי ההצעה הטובה והמשתלמת ביותר ללקוח. היותנו גוף עצמאי, אובייקטיבי, בעל איתנות פיננסית וניסיון רב שנים, מאפשרת לנו להבין מה באמת חשוב ללקוחות שלנו, ולהעניק להם מגוון פתרונות אפקטיביים ומותאמים אישית".
קבוצת קלי
כתובת: מרכז עזריאלי חולון, הרקומים 26, בניין D
טלפון: 03-6367111
אתר קבוצת קלי
דוא"ל ליצירת קשר
עמוד עסקי לינדקדאין
בשיתוף קבוצת קלי
-------------------------
אביבה מילמן: תכנון פיננסי ויעוץ פרישה
"אם לפני עשר שנים הייתי יודע מה שאני יודע היום, יכולתי לעשות שינויים גדולים לטובה". את המשפט הזה שומעת היועצת הפיננסית אביבה מילמן שוב ושוב. מילמן, מומחית לכלכלת המשפחה ובעלי "מילמן גרופ – תכנון פיננסי וייעוץ לפרישה", מסבירה: "אנשים מקבלים החלטות פיננסיות בכל שלב בחיים, רובן מחוסר ידע. היועץ הפיננסי הוא כמו רופא משפחה שמכיר את האדם לעומק, ומכיר גם את כל הגופים והמכשירים הפיננסיים שיכולים לסייע לו בעתיד, ובונה עבורו תכנון פיננסי מותאם אישית".
תכנון פיננסי, היא אומרת, מתאים לכולם: אנשים הנמצאים במצוקה כלכלית, בעלי ממון רב שאין להם מספיק זמן כדי לנהל אותו, אנשים העומדים לפני פרישה וגם מי שזקוקים לעצה באשר לניהול התיק הביטוחי. מילמן: "כל נושא הוא פתח לעולם ומלואו. המטרה שלנו היא לראות את האנשים מגשימים את המטרות שלהם, משפרים את המצב הפיננסי ומגדילים את רשת הביטחון משנה לשנה".
תכנון פיננסי מקיף
מילמן מאמינה כי תכנון פיננסי צריך להיות מעמיק. "לא משנה למה הלקוח הגיע אליי, אני מחויבת לתת לו פתרון לעשרים השנים הבאות ולדורות קדימה. אני לומדת לעומק כל לקוח וממש 'חיה' אותו, כדי שאוכל לבנות עבורו תוכנית פיננסית מקיפה ולתמוך בו בכל החלטה שייקח: עבודה חדשה, פרישה מוקדמת, מכירת נכס, הלוואה, משכנתה ועוד", היא אומרת.
לדבריה, אחד המאפיינים הבולטים של חוסר הידע של הלקוח בנושא הפיננסי הוא כסף ששוכב בבנק ומפסיד מערכו. מילמן: "נוסחת הקסם שעושה כסף מכסף היא ריבית דה-ריבית. אם נשים בכל חודש כסף במקומות הנכונים, נוכל להגדיל את ערכו בלי לעשות כלום. בנוסף, שינויים קטנים, למשל במסלול ההשקעה, יכולים לעשות הבדל גדול, כמו הגדלה משמעותית של גובה הפנסיה".
עד היעד
את התכנון הפיננסי מדמה אביבה לאפליקציית Waze המסייעת להגיע בבטחה ליעד כשאנו נוסעים ברכב: "לכל משפחה יש יעדים ומטרות משלה: לימודים באוניברסיטה, מסיבת בר מצווה, קניית דירה וכו'. בעזרת התוכנית הפיננסית אנו מתווים את הדרך להגשמת המטרות הללו, ומגנים על עצמנו מפני כל מה שיכול להשתנות בדרך, כמו לידת ילד, פיטורים או תאונה".
לדבריה, כל תהליך תכנון פיננסי מתחיל מתיאום ציפיות ואחריו איסוף נתונים מעמיק. "כיוון שהתהליך מצריך חשיפה גדולה מול היועץ, הכימיה עם הלקוח היא קריטית", מסבירה מילמן. "התוכנית הפיננסית מחולקת לכמה רמות. הרמה הראשונה עוסקת בעולמות הרגולציה, החסכונות והפנסיה וכוללת הסדרה מחודשת של הפנסיות, קביעת חסכונות והכנה למצבים בלתי מתוכננים. רמה נוספת עוסקת במשכנתה. ברוב המקרים מומלץ לעשות מיחזור משכנתה, בגלל שהריביות כיום זולות מבעבר. למשל, לאחרונה ערכתי מיחזור משכנתה עבור לקוחה שחסכה 500 שקלים בתשלום החודשי. המיחזור הוביל לקיצור המשכנתה בעשר שנים ולחסכון של כ-250 אלף שקלים. התוכנית הפיננסית עוסקת גם במיסוי, בהעברה בין-דורית ובצוואות".
להיות מוכנים לשינויים
שינויים הם מרכיב מרכזי בתכנון הפיננסי, לכן הליווי המתמשך חיוני. מילמן: "שקיפות וזמינות הם מרכיבים קריטיים במעקב ובליווי של התוכנית הפיננסית. אנו זמינים לכל שאלה של לקוחותינו, עורכים דיווחים שוטפים ומאפשרים לצפות בנתונים בכל רגע נתון. כך, כל שינוי בחייו של לקוח מלווה בשינוי בתכנון הפיננסי. למי שמחפש שקט נפשי – תכנון פיננסי הוא הפתרון".
מילמן גרופ - אביבה מילמן
למעבר לאתר >>
כתובת: מוטי קינד 2, רחובות
טלפונים: 08-9541972 | 054-8141972
לפנייה במייל >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
בשיתוף מילמן גרופ
