ליבת קמפלר (42), גרונטולוגית פיננסית, יועצת מס וסוכנת ביטוח בעלת מומחיות בתחום המיסוי והפרישה, השיקה לאחרונה את המיזם "פרישה בקליק", עם שותפה אלי יוניאן, בעל ניסיון רב בעולם הביטוח. "המיזם הוא שינוי חברתי וחדשני שנולד מתוך צורך. לאורך שנים נתקלתי בזוגות שהנישואים שלהם נפגעו כתוצאה מזה שלא תכננו מבעוד מועד את הפרישה. אני קוראת לזה "אפקט בת היענה", הירידה הכלכלית מובילה למשברי גירושין ולדיכאונות שניתן למנוע".
מה מיוחד במיזם?
"המיזם משלב בין עולם כלכלי לבין עולם חברתי ולייף סטייל. הוא נועד לתת מידע וייעוץ לקהילת הפורשים בכדי שיוכלו לתכנן את הפרישה שלהם בצורה כלכלית נכונה בליווי אנשי מקצוע מיומנים. במקביל ניתנת להם גם אפשרות ליהנות ממועדון VIP שמספק קבוצות חברתיות, פעילויות מגוונות, חוגים, סדנאות, הרצאות, טיולים והטבות ייחודיות".
מה קורה כשמצטרפים?
"מתחיל הליך ראשוני שבו אנו מציעים ללקוח בדיקה מקיפה של כל הפוליסות שרשומות על שמו לצד מקורות הכנסה קיימים. הימצאות הנתונים מאפשרת להעריך באופן ראשוני את רמת ההכנסה העתידית לאחר הפרישה. יועץ מומחה פרישה נפגש שוב עם הלקוח שמקבל מידע לגבי הפוליסות, שואל שאלות ומקבל המלצות והסבר על האופציות שעומדות לרשותו. לאחר שהוא בוחר את דרך הפעולה הרצויה לו, ממשיך הליווי של הלקוח גם מול חברות הביטוח, רשויות המס וכו'. היתרון ב"פרישה בקליק"הוא שכל אחד יכול לבחור עצמאית את השירות שהוא מעוניין לקבל".
למה כדאי להצטרף?
"ראשית, הצטרפות ל"פרישה בקליק" היא ללא עלות, המצטרפים מקבלים שורה של הטבות במחירים סמליים וזוכים לליווי אישי של תוכנית עסקית לגיל השלישי. כשתוחלת החיים שלנו עולה משנה לשנה, חשוב יותר מתמיד לתכנן את הפרישה העתידית. מעבר לזה שאנשים צמאים לחברה והיום חוזרים לפעילויות פרונטליות, לאנשים נמאס לפחד מהקורונה ואצלנו אפשר למצוא חברויות חדשות, קשרים ועניין".
מעט מאוד אנשים מרוצים מהפנסיה שקיבלו
קמפלר מסבירה מדוע כל כך חשוב לתכנן את תהליך הפרישה: "מעט מאוד מהאנשים שפגשתי בחיי היו מרוצים מהפנסיה שקיבלו.רוב התגובות שאני מקבלת חוזרות על עצמן, 'זה כל מה שיש לי? איך זה יכול להיות?"
"החל מגיל 60-55 אנשים צריכים לבצע מיפוי של תוכניות פנסיוניות. היערכות מוקדמת תאפשר למנף כספים. יש כל מיני דרכים לממש את כספי הפנסיה, החל ממשיכת סכום חד פעמי ועד קצבה חודשית. לכל קופה יש תנאים שונים ולכן חשוב לבחון את הדברים ולהתאים אותם בצורה הטובה ביותר בהתאם לרצונות של כל אחד".
מקרה שגרם לך לסיפוק?
"פנתה אלי אחות בבית חולים שהמשיכה לעבוד בגיל 62 אחרי שהבינה שהפנסיה שלה קטנה ב-50% מהמשכורת שלה. היא נבהלה שלא תוכל לשרוד בפנסיה שכן, גם אם היו ממשיכים להפקיד לפוליסה שלה כספים עד גיל 67, הפנסיה שלה עדיין הייתה נשארת קטנה משמעותית. הצעתי לה לגשת להליך בו תתחיל לקבל פנסיה פטורה ממס תוך כדי עבודה, שתשים את הכסף בחיסכון עד גיל 67 ושהמעסיק יתחיל להפקיד לה כסף בתוכנית חדשה. כתוצאה מכך, בגיל 67 היא תקבל פנסיה גם מהפוליסה החדשה וגם מהחיסכון שעשתה לעצמה מכספי הפנסיה שהחלה לקבל.
זה הליך של "גלגול הכסף" בו הכפלתי לה את הפנסיה וכך הנטו החודשי שלה גדל ב-4,860 ובחישוב שנתי היא מרוויחה 58,320 נוספים בכל שנה ללא שום סיכון".
למה חשוב להיעזר ביועץ פרישה?
"המדינה מעניקה לאזרחים את אחת מהטבות המס הגדולות ביותר בפרישה לפנסיה, אך ההטבה לא ניתנת באופן אוטומטי. רוב הפורשים לא מודעים לקיומה ולכן לא מנצלים אותה. ההטבה היא למעשה תיקון לפקודת מס הכנסה שהיא לכשעצמה תיקון מורכב, בטח לאזרח שאינו מצוי בפרטים ובעולמות הללו".
מה הציבור לא יודע?
"רוב הציבור לא באמת יודע מה יהיה גודל הקצבה שיקבל בזמן הפרישה שלו, חלקו סומך על המעסיקים, חלקו בטוח שפנסיה זה דבר קבוע, יש הרבה סיבות. פנה אלי הייטקיסט בן 67 לתכנון פרישה, סך המשכורת שלו הייתה כ-36,000, אלא שמבדיקת הפנסיה שלו הסתבר שהוא אמור היה לקבל כ-7,000 לחודש. במהלך הפגישה הוא היה המום ואמר שהיה בטוח שסכום הפנסיה יהיה דומה למשכורת שלו. הוא פשוט מעולם לא בדק מה יקבל ומה יש לו כי לא רצה לשלם יותר והיה בטוח שהמעסיק דואג לו".
לסיום, מה הטיפ שלך למי שעומד לפרוש?
"נשים וגברים לא חייבים לפרוש מעבודתם בפועל כדי להתחיל לקבל פנסיה, ברגע שאדם מגיע לגיל פרישה כחוק יש לבחון את היתרונות בהתחלת קבלת פנסיה גם ללא פרישה בפועל".
"פרישה בקליק" – קהילת הפורשים של ישראל.
להצטרפות חינם 2372*
פייסבוק
או באתר
בשיתוף ליבת קמפלר
