חברת פתרונות פיננסים לישראל, שעוסקת בייעוץ משכנתאות ופיננסים, נוסדה על ידי אבישי כהן לאחר קריירה ארוכה בעולמות היזמות הטכנולוגית. "לאורך השנים עשיתי חמישה אקזיטים שונים של מוצרים דיגיטליים", מספר כהן, "אחרי האקזיט האחרון הגעתי לעולם הפיננסים, והיום אני משמש כבעלים ומנכ"ל של פתרונות פיננסים לישראל, אחת החברות הגדולות בארץ לייעוץ משכנתאות ופיננסים, שמפעילה ארבעה סניפים ומעסיקה כ-80 עובדים".
בחברת פתרונות פיננסים לישראל מתמחים בכל סוגי ההלוואות - החל מלקיחת משכנתה לרכישת נכס חדש, דרך מיחזור משכנתה ועד איחוד הלוואות ובניית פתרונות פיננסיים ייחודיים בהתאמה אישית.
"מוצר הדגל שלנו הוא איחוד הלוואות עם נכס", מסביר כהן, "כלומר, כשמגיע אלינו לקוח שיש נדל"ן בבעלותו, אנחנו פועלים במטרה לסייע לו לאחד את ההלוואות השונות שלו להלוואה אחת עם תנאים משופרים, בכל הקשור ללוח ההחזרים ולריבית. בניגוד למרבית החברות האחרות בתחום, אנחנו יודעים להציע פתרונות איחוד הלוואות גם ללקוחות שאין בבעלותם נדל"ן – מה שמכונה 'הלוואת סולו'. החברה שלנו עוסקת גם בייעוץ משכנתה לרכישת דירה ראשונה, משפרי דיור או למחיר למשתכן; במחזור משכנתאות; ובלקיחת הלוואה כנגד רכב, בסכומים קטנים יותר".
מה מייחד את חברת פתרונות פיננסים לישראל לעומת שאר השחקנים בתחום?
"יותר מכל דבר אחר, העוצמה שלנו. אנחנו חברה גדולה עם נוכחות בכל רחבי הארץ ואנחנו מנהלים קמפיינים ברמה הארצית עם הפרזנטורים שלנו, עודד מנשה ועדן הראל. כמות התיקים שעוברים תחת ידינו – מאות תיקים בכל חודש – מעניקה לנו יתרון בהשוואה לחברות קטנות יותר. למה זה משפיע? ככל שאתה מעביר בצינור שלך כמות גדולה יותר של תיקים לגופים הפיננסיים ולבנקים, כך יכולת המיקוח שלך מתחזקת".
מה המשמעות בפועל של אותה יכולת מיקוח?
"מהבחינה הזאת, העולם הפיננסי לא שונה מתחום קמעונאות המזון. אפשר לקחת לדוגמה את רשת הסופרים של רמי לוי, שקונים מוצרים בכמויות מאוד גדולות. זה גורם לספקים להציע לאותה רשת מוצרים במחירים זולים יותר – וכתוצאה מכך מאפשר לרמי לוי להוזיל את המחירים לצרכן. אותו העיקרון תקף גם לגבינו. ברגע שאנחנו עובדים עם כל הגופים הפיננסיים והבנקים, בהיקפים גדולים וקבועים, אנחנו משפרים את היכולת שלנו להשיג תנאים טובים יותר עבור הלקוח".
איך נראה תהליך איחוד הלוואות על בסיס נדל"ן?
"כאשר אדם לא מסוגל לעמוד בהחזרים החודשיים של ההלוואות שלו, ניתן לבחון את האפשרות של איחוד הלוואות על בסיס משכון של נדל"ן בבעלותו. במילים אחרות, איחוד הלוואות קיימות באמצעות לקיחת משכנתה חדשה. הרבה לקוחות חוששים מהתהליך הזה ומפחדים לאבד את הנכס שלהם, אבל צריך להבין שאי עמידה בהחזרי ההלוואות הקיימות ממילא מציבה את הנכס בסכנה, מכיוון שאם הלקוח לא יעמוד בהחזרים, חברת האשראי תדע לשים את ידיה על הבית שלו.
"בתהליך איחוד הלוואות אנחנו לוקחים הלוואת משכנתה רגילה לכל דבר ועניין, משתמשים בה כדי לפרוע את ההלוואות הקיימות ולפרוס את ההחזרים לאורך שנים, כדי להגיע למצב של החזר חודשי מופחת שמתאים ליכולות הכלכליות של הלקוח".
מה היתרונות העיקריים של איחוד הלוואות בעזרת נדל"ן?
"ניקח לצורך הדוגמה זוג שמכניס 12 אלף שקל בחודש ולקח הלוואות עם החזר חודשי כולל של 7,000 שקל בחודש. אותו זוג לא יוכל לעמוד בהחזרי ההלוואות לאורך זמן. באמצעות לקיחת משכנתה ואיחוד של כל ההלוואות הקיימות, אנחנו יכולים לפרוס את הסכום הזה לתקופה ארוכה יותר ולהגיע להחזר חודשי מופחת של 5,000, 4,000 או 3,000 ש"ח בחודש.
זה נכון שאנחנו מאריכים את משך ההלוואה, אבל אנחנו עושים את זה כדי לאפשר ללקוח לסגור את החודש ולמנוע מצב של מינוס מתגלגל בכרטיסי האשראי שרק מגדיל את החוב הכולל. מהבחינה הזאת, איחוד הלוואות עם נכס נדל"ן הוא טיפול שורש פיננסי, שמאפשר לייצב את המצב הכלכלי של המשפחה".
בטווח הארוך, כיצד איחוד הלוואות עשוי לסייע להבראה כלכלית?
"ברגע שאנחנו מבצעים איחוד הלוואות על בסיס נדל"ן, אנחנו מעניקים ללקוח בלון חמצן כלכלי ובמקרים רבים מאפשרים לו לעמוד על הרגליים. במקום לקחת עוד ועוד הלוואות ולצבור עוד ועוד חובות בכרטיסי האשראי – אנחנו מאזנים את ההכנסות וההוצאות החודשיות של הלקוח. זה מאפשר לו להימנע מאובדן הבית ומסייע לו לחשב מסלול מחדש. בטווח הארוך, אחרי שהלקוח מתייצב, הוא תמיד יכול למחזר את המשכנתה, לשפר את תנאי הריביות ולקצר את תקופת ההלוואה. כלומר, גם אם הלוואת המשכנתה הראשונית שלקחנו היא לתקופה של 30 שנה – אנחנו תמיד יכולים לקצר אותה בהמשך ללוחות זמנים מקוצרים של 15 או עשר שנים".
מה בנוגע ללקוחות שאין בבעלותם נדל"ן?
"אנחנו אחת החברות היחידות בארץ שיודעות לבצע תהליך איחוד הלוואות גם ללא נדל"ן. חשוב להדגיש שמדובר בתהליך מורכב יותר, שבו הקריטריונים של בנק ישראל הרבה יותר מחמירים, ולכן מרחב התמרון שלנו מוגבל יותר. כאן בא לידי ביטוי הכוח שלנו בחברת פתרונות פיננסים לישראל. אנחנו מכירים את השחקנים השונים בזירה הפיננסית והבנקאית, עובדים עם מגוון רחב של סניפים בכל רחבי הארץ, ויודעים למצוא את הכתובת הנכונה עבור הלקוח".
פתרונות פיננסים לישראל
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף פתרונות פיננסים לישראל
