פעמים רבות מתעוררת השאלה מי גובר על מי בעניין קבלת הכספים מחברת הביטוח לאחר מות החוסך.
מי זכאי לקבל את הכספים הצבורים לאחר פטירת החוסך בקופות הגמל, בקרנות הפנסיה ובקרן ההשתלמות?
חברות הביטוח וגופים פיננסיים ובכללם הבנקים לא ממהרים "לשחרר" כספים בטענה שאינם יודעים למי לתת אותם – למוטבים הרשומים במערכות המידע שלהם או לנהנים הרשומים בצוואה. הטענה של אי הידיעה למי להעביר את הכספים לא אהודה בבתי משפט.
באוקטובר 2022 פסק בית המשפט לענייני משפחה בקריית שמונה הוצאות נגד חברת ביטוח שתבעה את היורשים והמוטבים, במטרה לקבל פסק דין המורה לה למי להעביר את כספי החוסך שנפטר. בית המשפט קבע כי "לא היה כל מקום להגשת תובענה על ידי התובעת בטענה כי היא אינה יודעת למי להעביר את הכספים.
התנהלות בדרך זו שבה הלכה התובעת חותרת תחת היסודות והעיקרון של סעיף 147 לחוק הירושה", ופסק לחובת חברת הביטוח הוצאות בסך 7,500 שקל לטובת המוטבת שרשם המנוח והעביר לחברת הביטוח את שמה לאחר שכבר ערך צוואה.
חוסכים רבים פותחים תוכניות חיסכון לטווח הקצר (קרן השתלמות) ולטווח הארוך (קרן פנסיה) בעודם רווקים, צעירים, ללא ילדים, ולא מודעים להתעלמות מרישום "מוטבים", שיהיו זכאים לכספים במקרה פטירתם. אי בדיקה והימנעות מרישום מדויק של מוטבים יוצרות פוטנציאל של סכסוך ארוך, קשה וממושך, המצריך משאבים רבים ומיותרים.
גם אם רשמתם מוטב כזה או אחר, ברוב המקרים הדבר נשכח ופורח מהזיכרון עם השנים. גם הדוחות הנשלחים מדי רבעון מטעם החברות המנהלות לא יועילו, שכן בדוחות אין חובה לציין מיהם המוטבים שנרשמו ביום פתיחת התוכנית.
סעיף 147 לחוק הירושה קובע שיש לשלם סכומים עקב מותו של אדם בהתאם למה שכתוב בחוזה הביטוח, למעט אם החוסך התנה בכתובים שהכספים יגיעו לעיזבון. קרי, החוסך יכול להתנות שהכספים בפוליסת חיסכון, בקופת גמל, בקרן השתלמות ואף בכספים צבורים בקרן פנסיה יועברו לנהנים על פי צוואה באמצעות הוראה מפורשת שתיכתב בצוואה. יש לדעת שכספים הצבורים בקרן פנסיה מועברים לשארים כעדיפות ראשונה.
ב"תחרות" שבין מוטב שנכתב מוקדם יותר לבין מוטב שנכתב בצוואה מאוחרת יותר, תהיה עדיפות למוטב שנרשם מוקדם, כאשר ההודעה על הצוואה הגיעה לחברת הביטוח (לקופת הגמל) לאחר מותו של החוסך. אך אם ההודעה על הצוואה הגיע לפני מותו של החוסך, תגבר זכותו של המוטב המאוחר שנקבע בצוואה.
בהתאם לפסיקה בעניין זה, מי שערך צוואה או בדעתו לערוך צוואה, וברצונו לצוות באופן ברור ומסודר למי יגיעו הכספים לאחר מותו, צריך לעמוד על התניה מפורשת ביחס לכספים הצבורים בתוכניות הפנסיה ולתת הוראות ספציפיות. נוסף על כך, על עורך הצוואה למסור את הצוואה לחברת הביטוח, לקרן הפנסיה או לקופת גמל עוד בחייו.
הכותב הוא עורך דין, נוטריון ויועץ לענייני פנסיה, המתמחה בדיני פנסיה ומעניק ייעוץ מקצועי ומקיף בתחום.
עו"ד ירון טבצ'ניק
טלפון: 050-5580428
למעבר לאתר >>
בשיתוף עו"ד ירון טבצ'ניק
