במהלך שגרת היומיום העמוסה שלנו, קל לזנוח בצד את עולמות הפנסיה והביטוח. אחרי הכל, כולנו מקווים שלא נצטרך להפעיל אף פוליסת ביטוח – והיציאה לפנסיה "עוד רחוקה". אלא שהחשיבות של ניהול נכון של המעטפת הפנסיונית והביטוחית שלנו היא מרחיקת לכת. בעזרת היערכות מקדימה וניהול חכם של פוליסות הביטוח וההפרשות לפנסיה, ביכולתנו להגן על עצמנו ועל התא המשפחתי שלנו בכל מצב – ובמיוחד ברגעים המאתגרים של החיים.
עידן יום טוב הוא מתכנן פנסיוני וסוכן ביטוחי הגנות שמתמחה בליווי לקוחות בתוך עולם הביטוחים הסבוך. "המשרד שלנו מעניק מעטפת של 360 מעלות לכל לקוח", מסביר יום טוב. "הייחוד מגיע מההקפדה שלנו על שירות ומהליווי של לקוחותינו לאורך זמן. אנחנו משרד בעל אווירה משפחתית ובוטיקית – שמסייע לבנות הגנה ביטוחית למשפחה ברמה הוליסטית".
אל עולם הביטוח והפנסיה הגיע יום טוב אחרי לימודי תואר ראשון במנהל עסקים וקבלת רישיון סוכן פנסיוני. כיום הוא עובד יחד עם אשתו דניאלה – שמנהלת את מערך שירות הלקוחות וניהול התהליכים של המשרד. "דניאלה היא הלב של העסק", הוא מספר בחיוך. "היא מסייעת לנהל את תהליכי השירות, התביעות והתהליכים עם הצוות במשרד – בעוד שאני מתווה את הדרך המקצועית". בעיניי, התכונה החשובה ביותר לאיש מקצוע היא ההבנה שהוא חייב להיות סוכן נאמן ללקוח. זה לא משהו שניתן לזייף: הלקוחות מאוד רגישים לעניין".
כיצד נראה תהליך העבודה שלכם מול לקוחות?
"התפקיד שלי במשרד הוא להתוות את הדרך המקצועית - ולהתאים את המוצרים ללקוח לפי מאפייניו, אישיותו ומצבו. אנחנו מתייחסים ללקוחות שלנו כאל תא משפחתי – מתוך ההבנה שקיימים כיסויים ביטוחיים מהותיים בתוך המכשירים הפנסיוניים שאליהם פעמים רבות הלקוחות כלל לא מודעים. התהליך מתחיל עוד לפני הפגישה הראשונה עם הלקוח: אני מתמקצע באופן מתמיד בקורסים והשתלמויות, לומד את השווקים ואת המוצרים החדשים בתחום. בעזרת הידע המקצועי שאני צובר כל הזמן, אני מנתח את תיק הלקוח ברמה המיטבית לפני הפגישה".
איך נראית הפגישה עצמה מול הלקוח?
"כאמור, ההכנה שלנו מתחילה עוד לפני הפגישה – עם ניתוח התיק הפנסיוני והביטוחי של התא המשפחתי. בפגישה אנחנו עורכים בירור צרכים מקיף ומגדירים יעדים כלכליים עבור התא המשפחתי – עם מחשבה על פתרונות לחיים ארוכים וגידור סיכונים לאירועים רפואיים או כלכליים פוטנציאליים".
באילו מוצרים פנסיוניים ופיננסיים עוסק המשרד?
"אנחנו יודעים לבצע את ההתאמות בין הכיסויים הביטוחים במכשירים הפנסיוניים - לבין ההשלמות הנדרשות בביטוחים הפרטיים. בין היתר, אנו עוסקים בהכנה לגיל פרישה – וכן ניהול הון פנוי במכשירים פיננסים שונים כמו פוליסות חיסכון, גמל להשקעה ועוד. המשרד שלנו הוא 'ואן סטופ שופ'. אנחנו יודעים לתת מענה גם למוצרים משלימים כמו ביטוח נסיעות לחו"ל, בדיקת החזרי מס או ייעוץ משכנתאות".
מי קהל היעד העיקרי של שירותי הייעוץ הפנסיוני והביטוחי?
"אנחנו עובדים עם הציבור הרחב – אך ברמה המקצועית יש נישות מסוימות שבהן אנחנו מחזיקים בהתמחות מיוחדת. אנחנו יודעים לתרגם את האתגרים שעומדים בפני אוכלוסיות מיוחדות כמו עצמאים ובעלי שליטה, אנשים שאינם ברי ביטוח עקב בעיות בריאותיות – וכן והורים לילדים עם צרכים מיוחדים".
מדוע עצמאים ובעלי שליטה בחברות זקוקים למענה מיוחד מבחינת הביטוח והפנסיה?
"אני בעצמי עצמאי משנת 2006 ושכיר בעל שליטה משנת 2008. לכן, אני מכיר את השלבים השונים בדרך לעצמאות ומבין את ההתמודדויות והאתגרים של ציבור העצמאים. צריך להבין שעצמאים ובעלי שליטה עובדים אחרת. העבודה איתם מחייבת התמחות שלא ניתן להשיג ממקורות מידע מקצועיים או לימודיים – אלא רק מהתנסות בשטח. החיכוך המתמיד עם האתגרים השונים שעומדים בפני עצמאים מאפשר לך להכיר את הבעיות והקשיים לעומק".
כיצד נראה המענה הייחודי שאתם מספקים לעצמאים?
"העצמאים לכודים במלכודת דבש: מצד אחד המדינה מחייבת להפקיד לפנסיה סכום מינימלי כדי לעמוד בהוראות החוק, אך מאפשרת הטבות מס רחבות יותר מעבר להוראת החוק. מעבר לכך, חשוב לתת הנחיות הפקדה לרואה החשבון של אותו עצמאי – על מנת לגרום לו לייצר כיסוי ביטוחי רחב יותר".
מה החשיבות של תכנון פנסיוני ופיננסי ברמת התא המשפחתי?
"הטעות הנפוצה בשוק היא מצב שבו כל אחד מבני הזוג מטופל על ידי איש מקצוע שונה. זאת סיטואציה בלתי אפשרית, מכיוון שבמוצרים פנסיוניים יש כיסויים ביטוחים מהותיים מאוד שמשפיעים על התא המשפחתי – כמו למשל אובדן כושר עבודה או פנסיית שארים. כאשר מבצעים את ההתאמות לתא המשפחתי, חשוב להסתכל על מכלול ההכנסות והחסכונות של בני הזוג, על רמת החיים שאליה משק הבית רגיל – ועל האסטרטגיה שתאפשר לנו להגן על כל אלו בעת משבר. אני מאמין שצריך לבחור איש אמון ולרוץ איתו למרחקים ארוכים – זאת מערכת יחסים ארוכת טווח שמשפיעה על התא המשפחתי כולו".
עידן יום טוב – מומחה לתכנון פיננסי וביטוח
כתובת: מרכז עזריאלי לעסקים, חולון.
טלפון: 050-7498444
לפנייה בוואטסאפ >>
למעבר לכרטיס הדיגיטלי >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף עידן יום טוב
