זה אולי נשמע כמו מדע בדיוני אבל תתפלאו לשמוע כי בעלי נכס הנמצאים בהליכי פשיטת רגל (חדלות פירעון) יכולים לקבל משכנתא עבור סגירת חובות וקבלת הפטר.
במסגרת הרפורמה שנכנסה לתוקף, החייב יוכל לגייס משכנתא על בסיס נכס קיים בבעלותו ובכך להחזיר חלק מהחובות ולפתוח "דף חדש" בחייו הכלכליים. מה התהליך כולל? אריאל בבצ'יק, מנכ"ל המרכז להבראה פיננסית, שהסביר מה הן האפשרויות העומדות בפני אלו שנמצאים בהליך פשיטת רגל.
משכנתא לפושטי רגל? אתה בטוח שזה אפשרי?
"משכנתא לפושטי רגל אכן נשמע כמו דבר דמיוני אך אם בוחנים לעומק את הנסיבות בהן נלקחת המשכנתא, ההיגיון עושה את שלו. בדרך כלל, המשכנתא תינתן עבור סגירת חובות וקבלת הפטר. כלומר, המשכנתא תאפשר לחייב לסגור את כל החובות ולמעשה לצאת לדרך כלכלית חדשה".
איך זה עובד בפועל?
"ברגע שמתקבלת החלטה של בית המשפט בדבר גובה החוב שעל החייב (פושט הרגל) לשלם עבור קבלת הפטר וסגירת קופת בית המשפט, אנו יכולים להציע לנאמן מטעם בית המשפט לסיים את ההליך בתשלום אחד. התשלום מתבצע בעזרת המשכנתא אותה אנו מגייסים ישירות לבית המשפט וכנגד התחייבות של בית המשפט להעניק לחייב הפטר חלוט. באופן זה אנו מבטיחים שלא תעלה כל טענה כנגד הלקוח שלנו".
הרבה אנשים פושטים רגל כדי לא לשלם את החובות שלהם. למה לקחת משכנתא כדי לשלם?
"כידוע, תהליך פשיטת רגל נמשך שנים רבות ובמקרים בהם מדובר בבעל נכס, בית המשפט נוטה להוציא למכירה את הנכס או למשוך את ההליך זמן רב יותר. כתוצאה מכך, בעלי נכסים רבים הנמצאים בתהליכי פשיטת רגל עלולים לאבד את ביתם ולסבול משנים רבות של הגבלות.
"ברגע שניתן לגייס משכנתא ולסגור את החובות בתשלום אחד, רוב הנושים מוכנים להגיע לפשרה ולסגור את קופת בית המשפט בסכום נמוך יותר. באופן זה, בעל הנכס שומר על ביתו, מסיר את ההגבלות וחוזר לנהל חיים שגרתיים".
מהיכן הכסף מגויס?
"לצערי הבנקים הגדולים עדיין לא מאשרים קבלת משכנתא במצבים של פשיטת רגל אבל כן קיימים מספר מוסדות פיננסים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות נדל"ן שמפוקחות תחת רשות שוק ההון ומשרד האוצר".
האם אנחנו לא מדברים על ריביות מאוד גבוהות?
"שאלה מצוינת, אז כמובן שעקב המורכבות ורמת הסיכון הנחשבת גבוה יותר, גם הריביות שמתקבלות גבוהות יותר מהריביות שמתקבלות בבנק אבל חשוב להבין שלא מדובר במשכנתא ל-30 שנים אלא במשכנתא זמנית שתפקידה לעצור את הסחרור הכלכלי ולאפשר לפושט הרגל לשפר את דירוג האשראי במשך שנתיים-שלוש עד שיוכל למחזר את המשכנתא כמשכנתא ארוכת טווח כפי שכולנו מכירים.
למעשה, באופן זה אנו משלימים את תהליך ההבראה הפיננסית של החייב ומאפשרים לו להשתקם כלכלית".
האם יש סיכונים במשכנתא לפושטי רגל?
"הסיכון הגדול ביותר במשכנתא לפושטי רגל הוא מצב בו אין התנהלות כלכלית תקינה גם לאחר קבלת ההפטר ולמעשה דירוג האשראי נשאר נמוך.
"חשוב להבין כי מי שלוקח משכנתא כזאת נמצא למעשה בתקופת חסד שבה הוא חייב להתנהל בצורה תקינה - בלי צ'יקים או הוראות קבע שחוזרים. אלו הנמצאים בתהליך פשיטת רגל, חייבים להיות מלווים בצורה מקצועית גם לאחר קבלת המשכנתא וההפטר על מנת להבטיח את הצלחת תהליך ההבראה".
המרכז להבראה פיננסית - משכנתא למסורבים בבנק ושיקום כלכלי
טלפון: 8103*
למדריך המלא ללקיחת משכנתא לפושטי רגל לחצו כאן >>יש לכם עוד שאלות? לקבלת פרטים נוספים היכנסו לאתר המרכז להבראה פיננסית >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף המרכז להבראה פיננסית
