אנשים רבים משקיעים את כספיהם בתוכניות חיסכון ארוכות טווח אך לא ממש עוצרים כדי לבדוק מה באמת נכתב בהם, ולמי יועברו הכספים במקרים של מוות. עבור עו"ד ירון טבצ'ניק, מומחה לדיני פנסיה וחיסכון ארוך טווח, מדובר במצב שחייב להשתנות. הוא קורא לציבור לקחת אחריות על כספי החיסכון וההשקעה, ומתוקף ניסיונו כיועץ פנסיוני, נוטריון, ובעל תפקיד מרכזי בלשכת עורכי הדין, טבצ'ניק מתריע מפני טעויות נפוצות שעלולות לעלות ביוקר.
"אנשים חותמים על תוכניות פנסיה, קופות גמל וביטוחים, אבל לא עוצרים כדי לבדוק מה המוצרים הללו מכילים", הוא אומר. "כך, למשל, רבים כלל לא מבחינים בהבדל בין יורשים לבין מוטבים, הבדל שעשוי לקבוע למי יועברו הכספים במקרה של פטירה. אנשים מתחתנים, נולדים ילדים, מתגרשים, כך שייתכן מצב שבו הכסף עלול ללכת לאדם שלא התכוונתם אליו כלל".
אחד הכלים המרכזיים שהוא מציג כחשוב ביותר הוא מסמך ההנמקה. מדובר במסמך משפטי שמחייב סוכני ביטוח לפרט את הסיבות לשינויים שמוצעים ללקוח. "רוב האנשים לא יודעים בכלל שהוא קיים, אבל הוא קריטי", הוא מזהיר. "אנשים חייבים להיות אקטיביים, לקרוא את הדוחות שהם מקבלים, להתייעץ עם עורך דין או יועץ פנסיוני בלתי תלוי. לבדוק אם צריך לעדכן מוטבים, לשנות מסלול השקעה או לרכוש כיסויים חדשים. הבדיקה התקופתית יכולה למנוע עוגמת נפש עתידית, והיא נוגעת לכסף שלכם שצריך לדאוג לו כמו לכל נכס אחר".
עו"ד ירון טבצ'ניק
טלפון: 050-5580428
למעבר לאתר >>
בשיתוף עו"ד ירון טבצ'ניק
