הפרישה לגמלאות היא אירוע מאוד משמעותי, כאשר קצבת הפנסיה אמורה להבטיח ביטחון כלכלי למשך עשרות שנים. אריק בקר, רואה חשבון וסוכן ביטוח שמתמחה בהיבטי מיסוי ופרישה, מדגיש את חשיבות הטיפול בהיבט המיסוי במסגרת תהליך תכנון הפרישה: "אני מחלק את האנשים לשתי קבוצות. קבוצה אחת היא של אנשים שרוצים להמשיך לעבוד אחרי גיל הפרישה וקבוצה שנייה שמחליטה לעשות פרישה מלאה מהעבודה", הוא אומר. "הקבוצה השנייה צריכה לעשות לבצע תכנון פרישה כדי למצוא מקור הכנסה חליפי למשכורת. פה, אנחנו צריכים לעשות ניתוח של כל המקורות הכספיים שהם צברו, ולנתח פרמטרים כמו המצב הבריאותי והמצב המשפחתי. החיסכון שאפשר להשיג תוך כדי תכנון פרישה, יכול להגיע לפעמים למאות אלפי שקלים".
הוא מסביר כי למרות שאנשים שילמו מס במהלך כל שנות עבודתם, גם החיסכון הפנסיוני חייב במס. "אדם שמקבל קצבת פרישה על סך 15 אלף שקלים - ישלם מס מלא. הוא יכול לעשות תכנון שיקטין באופן משמעותי את תשלום המס", מסביר אריק בקר. "כל חיסכון חודשי על סך אלף שקלים, לאורך זמן יכול להגיע למאתיים אלף שקלים".
הוא מוסיף כי "בלי איש מקצוע, אי אפשר להגיע לתוצאה מיטבית. ההיעזרות באיש מקצוע - יכולה לחסוך הרבה מאוד כסף".
בנוסף, מתייחס בקר גם למי שמגיעים לגיל פרישה ומחליטים להמשיך לעבוד: "גם כאן אני מחלק את האנשים לשתי קבוצות. הקבוצה הראשונה בכלל לא מודעת לזה שאפשר לקבל קצבת פרישה תוך כדי עבודה. הם חושבים שהכסף חייב במס והם משאירים אותו, כביכול, ליורשים. זאת למרות שכלכלית, כדאי למשוך לפחות חלק מקצבת הפרישה מגיל פרישה. הקבוצה השנייה זו קבוצה שמקבלת קצבת פרישה במקביל למשכורת ועושה תיאום מס. זה מהלך שגוי, כי אז הם משלמים מס מלא על קצבת הפרישה. נניח שאדם מקבל משכורת על סך 25 אלף שקלים, ובמקביל קצבת פרישה על סך 4,000 שקלים. אם הוא לא יעשה שום דבר, הוא ישלם 1,400 שקלים, ויישאר בנטו 2,600 שקלים מקצבת הפרישה. אם הוא יבצע תכנון מס נכון, ה-4,000 שקל האלה יכולים להיות פטורים לגמרי ממס. אני נתקל באנשים שכבר שנים עושים את זה, והם יכולים לתבוע החזר עד שש שנים לאחור - מדובר בהרבה מאוד כסף".
אריק בקר
טלפון: 0528850964
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
לפנייה בווטסאפ >>
בשיתוף אריק בקר
