ריבית בנק ישראל כבר הגיעה לשישה ורבע אחוזים, ההחזרים החודשיים מתייקרים – והישראלים פונים אל יועצי המשכנתאות. בנטילת משכנתא חדשה ובמחזור משכנתא קיימים – רבים תולים תקוות ביועצים המקצועיים שיסייעו להם להתנהל נכון בשוק המשכנתאות הסבוך. עמיר הירשברג, מבעלי קבוצת פיננסים לישראל - הפועלת למעלה מעשור ולה אלפי לקוחות - עושה סדר בדברים.
מהם הדברים שחשוב לקחת בחשבון בבחירת חברת ייעוץ?
"בשנות השמונים מי שרצה להיות סוכן ביטוח, די היה לו לעבוד חמישה חודשים בסוכנות ביטוח שקיימת חמש שנים או יותר – והוא היה מקבל תעודה של סוכן ביטוח. עם השנים נכנסה רגולציה והיום כבר צריך ללמוד תואר אקדמי לכל דבר ועניין. לצערי, עולם ייעוץ המשכנתאות פרוץ לחלוטין ואין בו שום רגולציה לגבי מי יכול להיות יועץ משכנתאות. הנזק שהאנשים האלה עושים לענף המשכנתאות וללקוחות שלהם בל יתואר. חשוב לבחור יועץ משכנתאות בקפידה. בכלל, מומלץ לקיים פגישות ייעוץ בעסק כדי להתרשם מעוצמת הארגון. עד היום כשאני שומע על פגישות ייעוץ בזום או בבתי קפה בתיק כל כך מורכב כמו משכנתא זה גורם לי אי נוחות". הוא מוסיף כי בתחום כה פרוץ חשוב לתהות על קנקנה של החברה, לראות שלא מדובר בגוף קיקיוני ולא למסור את הניירת האישית לאנשים שלא יודעים עליהם כלום ואחרי הזום יכולים להעלם. הירשברג נותן טיפ נוסף: "תבקשו לשמוע תבקשו סיפורי הצלחה".
לדבריו אין תחליף לוותק ולנסיון. "קבוצת פיננסים הוקמה לפני למעלה מעשור – כשעוד לא ידעו בכלל בארץ מה זה. אנחנו שלושה שותפים שהקמנו ביחד את הפעילות. יש הבדל גדול בין יועצים קטנים לבין קבוצה שמנהלת מאות תיקים בכל חודש כמונו – כי לנו יש כוח מיקוח וניסיון. אי אפשר להשוות בין אדם שהיה פקיד בבנק והחליט להיות יועץ. כבודו במקומו מונח, אבל כשהוא מגיש חמישה תיקים בחודש – הבנק לא סופר אותו. אין לו מנוף לאיים על הבנק. אין עוד חברה כמו קבוצת פיננסים שמגישה עשרות תיקים מדי שבוע כבר עשרות שנים. זה מאפשר להשיג את התנאים הטובים ביותר עבור לקוחותינו. בלי כוח קנייה עצום של עשרות תיקים – אין יכולת להתמודד מול הבנקים".
איך נראה הצוות המקצועי אצלכם בקבוצה?
"אנחנו מעסיקים למעלה משישים עובדים שכולם מתעסקים במשכנתאות. מחלקת הבנקאות שלנו היא מעין סיירת מטכ"ל: מועסקים בה כלכלנים, עורכי דין, בכירי המערכת הבנקאית. בראש המחלקה עומדת מנהלת בשם מיכל טליקר שהייתה בכירה בבנק לאומי במשכנתאות. כלומר, מי שמטפל בסוף בלקוחות זה לא טלר שהיה פעם בבנק – אלא אנשים עם הבנה אמיתית".
כיצד מתנהל תהליך העבודה שלכם מול לקוחות?
"לקחנו את עקב אכילס שקיים תמיד בין נותן שירות ללקוח: העובדה שתמיד מבקשים מהלקוח לשלם מראש. מקדמה, עמלת פתיחת תיק או צ'ק דחוי. זה מכניס איזשהו תבלין לא טוב. מיום הקמת הקבוצה שיטת העבודה שלנו היא כזאת: אנשים מתקשרים, אנחנו נשאל אותם הרבה שאלות כדי לוודא שאנחנו יכולים לעזור להם – ואם כן אז נזמן אותם לפגישה. בפגישה נדרוש מהם להגיע ללא אמצעי תשלום – להשאיר את הארנק בבית. בפגישה אנחנו עומדים על דיוקם של הדברים. בהמשך אנחנו ממלאים פרטים ויוצאים לדרך – אין מקדמה, אין עמלת פתיחת תיק, אין פיקדון ואין צ'ק דחוי. רק אם וכאשר התקבל האישור העקרוני – אחרי ועדת האשראי – הלקוח משלם לנו". בכל תקופה ובמיוחד בתקופה של ריבית גבוהה, ישנה חשיבות אדירה לייעוץ משכנתאות שיכול להפחית משמעותית את ההחזרים החודשיים ואת סכום הריבית הכולל. אין ספק כי בחירה של איש המקצוע הנכון יכולה להשפיע רבות על לקיחת המשכנתא ועל עתידו הכלכלי של משק הבית.
קבוצת פיננסים לישראל
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
טלפונים: 03-6881811, 2005*
בשיתוף קבוצת פיננסים לישראל
