בעולם שבו הבנקים ובתי ההשקעות עוברים לשירותים דיגיטליים, בארניקס בוחרים בכיוון ההפוך. "רוב הלקוחות שלנו הם בני 60 פלוס, שמתחילים לראות את הפרישה מתקרבת ורוצים לוודא שהם מקבלים החלטות נכונות", אומר נתנאל מויאל, מייסד ומנכ"ל ארניקס פמילי אופיס, עורך דין ומתכנן פיננסי, בעל רישיון פנסיוני וניסיון רב בתכנון פיננסי למשפחות ולחברות. "אין אצלנו מוקדי שירות, ולכל לקוח יש את הטלפון הפרטי של המתכנן הפיננסי", הוא מדגיש, "התכנון הפיננסי הוא אישי, משפחתי, ומהזווית שלנו הוא חייב להיות נגיש".
ארניקס פמילי אופיס מציעה מודל שירות יוצא דופן בענף, המשלב בין תכנון פיננסי ופנסיוני לליווי משפטי תחת קורת גג אחת. "הייחודיות שלנו היא בכך שאנחנו וואן סטופ שופ", מסביר מויאל, "הלקוח לא צריך להתרוצץ בין בנקים, בתי השקעות וסוכנויות ביטוח. הכל מנוהל במקום אחד, עם שקיפות מלאה ושירות אישי. המטרה היא יצירת מעטפת רחבה שתלווה את המשפחה לאורך שנים, ולכן אנחנו יוזמים שיחות תקופתיות ולא ממתינים שהלקוחות ייצרו קשר".
"להיות מעודכנים וללוות את הלקוח"
התכנון הפיננסי מהווה את ליבת העבודה בארניקס פמילי אופיס. מויאל מסביר כי התקנות בנוגע לזכויות, רפורמות ומיסוי משתנות ומתעדכנות בתדירות גבוהה, וכתוצאה מכך רבים אינם מודעים לזכויות המגיעות להם. "יש הרבה אנשים שלא מודעים לזכויות שלהם ולא מנצלים אותן כי קשה מאוד לעקוב אחרי התקנות האלה באופן שוטף", אומר מויאל, "זה בדיוק התפקיד שלנו - להיות מעודכנים, ללוות את הלקוחות שלנו ולוודא שהכל מבוצע על הצד הטוב ביותר".
בישראל פועלים כיום כמה גופים מוסדיים, שלכל אחד מהם מגוון רחב של מסלולים. "השילוב הנכון בין מסלולים, כספים מחויבים במס ופטורים ממס, ובין השקעות קצרות וארוכות טווח יכול להשפיע דרמטית על רמת החיים לאחר הפרישה", מסביר מויאל, "אנחנו בוחנים מה הכי מתאים לכל לקוח. למשל איזה מסלולי השקעה עשויים להתאים לו. בנוסף, אנחנו מבצעים בדיקת קיבוע זכויות, ועוזרים עם דילמות כמו אם כדאי בכלל להתחיל למשוך פנסיה או להשתמש במקורות אחרים. אלה החלטות שישפיעו על האדם 20 שנה קדימה, והן חייבות להיות מדויקות". בצד המיסויי, בארניקס פמילי אופיס גם שמים דגש על שימוש נכון בתקנות קיימות כמו תיקון 190, שנפוץ אך לא תמיד מיושם נכון, תיקון 125ד וסעיפים 45 ו-47 שיכולים להטיב עם הלקוחות.
"התאמת הסיכון לאורך החיים"
מעבר לפנסיה, בארניקס פמילי אופיס מנהלים את כלל אפיקי ההשקעות והמכשירים הפיננסיים דרך גופים ובתי השקעות מפוקחים בלבד. "המפתח הוא התאמת רמת הסיכון לאורך החיים ולצרכים הספציפיים של הלקוח", מסביר מויאל, "אנחנו בונים פרופיל שמטרתו להפחית תנודתיות, להקטין את תשלום המסים ולאפשר למשפחה ליהנות מההון לאורך זמן".
באשר לביטוחים, בארניקס פמילי אופיס פועלת חטיבה ייעודית, המטפלת בכל נושא הביטוחים השונים של הלקוחות. "זה נושא מורכב ומהותי", אומר מויאל, "אנחנו בודקים לעומק את כל התיק הביטוחי. איפה יש כפל, איפה אפשר להוזיל עלויות ואיפה חסרות הגנות. המטרה היא שילוב של כיסוי איכותי ומחירים הוגנים".
לשמור על הכסף בידיים הנכונות
אחד התחומים המזוהים עם ארניקס פמילי אופיס הוא תכנון העברה בין-דורית. סוגיות כמו הורשה, נאמנויות, מיסוי ועוד חייבות להיות מאורגנות היטב לקראת העתיד לבוא. "הרבה מהכספים שנחסכו במהלך השנים מיועדים בסופו של דבר למוטבים או ליורשים", אומר מויאל, "אבל חשוב שזה ייעשה בזמן הנכון ובצורה הנכונה".
ארניקס פמילי אופיס עוסקת בכתיבת צוואות, ייפויי כוח מתמשכים, תכנון נכסים ובדיקת מוטבים בקופות. לדברי מויאל, ייפוי כוח מתמשך הוא אחד הנושאים הקריטיים ביותר. "אנחנו לא רוצים שכל התכנון הפיננסי יימחק בגלל אובדן כשירות של בן משפחה כזה או אחר", הוא מדגיש.
במקרה של עצמאים, תכנון נכון נדרש אפילו יותר מאשר במקרה של שכירים. "עצמאים עסוקים בעסק ושוכחים את עצמם", אומר מויאל, "רבים מהם לא עוקבים אחרי ההפקדות והחסכונות שלהם, אבל דווקא כאן אפשר להפחית את תשלומי המסים באמצעות תכנון נכון ומיצוי נכון של הזכויות". כך, למשל, כספים 'רדומים' בעסק עשויים להפוך למנוע צמיחה, על ידי כך שמשקיעים אותם במקורות שמשרתים את החברה ובעלי המניות".
איזה טיפים היית נותן לאנשים שנמצאים לקראת גיל פנסיה?
"לבדוק אם חתמתם על סעיף אריכות ימים בבנק כדי שהחשבון יישאר נגיש לבן או בת הזוג במקרה של חלילה פטירה, ולא יינעל. בנוסף, אני מציע לחתום על ייפוי כוח מתמשך וצוואה כמה שיותר מוקדם, מכיוון שלאחר אובדן כשירות אין אפשרות לבצע זאת, ולבקש לבטל דמי משמרת שהבנק גובה. זאת עמלה מיותרת לחלוטין בעידן שבו אין אחסון פיזי לניירות ערך.
הקפדה על הגינות ושקיפות
מויאל מבהיר כי בארניקס שמים דגש על הפן השירותי ומקפידים על הגינות ושקיפות. "זה לא פחות חשוב מהפן המקצועי ואולי אפילו יותר, מסכם מויאל, "לאחר שאבי נפטר הבנתי שהרבה אנשים מבוגרים לא ממצים את הזכויות שמגיעות להם. אלה אנשים שעבדו קשה כל חייהם, הקימו חברות, חסכו כספים, אבל לא מנהלים את הכספים שלהם בצורה חכמה. ניהול נכון יכול להעלות את רמת החיים שלהם, לעזור לילדים ולנכדים וגם לעזור במקרי קיצון כמו מצבים רפואיים מורכבים. זאת הסיבה לכך שהקמתי את ארניקס פמילי אופיס – מתוך תחושת שליחות וכדי לעזור למשפחות לנהל נכון את מה שחסכו בעבודה קשה".
ארניקס פמילי אופיס
טלפון: 0546609660
לפנייה במייל >>
בשיתוף ארניקס פמילי אופיס
