"אנשים בטוחים שאם הם יבצעו 'שופינג' בין הבנקים, או שאם הם לקוחות טובים בבנק, הם יקבלו את הצעת המשכנתא הטובה ביותר. כמי שבאה מתפקידי ניהול במערכת הבנקאית, אני יכולה לומר להם – יש שיקולים שגוברים יותר על תנאי המשכנתא, לדוגמא: באיזה מחיר הבנק קונה את הכסף להלוואות המשכנתא שלו? זה משתנה כל הזמן מבנק לבנק. אם בנק מסוים קונה את הכסף במחיר יקר יותר מבנק אחר, אעדיף קודם כל את הבנק האחר. ללקוח אין גישה למידע הזה".
"מידע נוסף חשוב שללקוח אין גישה אליו הוא מדדי ההצלחה והיעדים של מנהל הסניף; הם שונים מבנק לבנק ואפילו מסניף לסניף באותו הבנק! יכול להיווצר מצב שעל אותה בקשת משכנתא באותו בנק, אבל בשני סניפים שונים, נקבל ריביות שונות! בקיצור, צריך לדעת לאיזה סניף לגשת", כך אומרת שרון לוי (41) יועצת משכנתאות עצמאית, שבטוחה שהיתרון שלה כמי שבאה מהמערכת הבנקאית הוא היתרון של הלקוח שלה הוא: "אני יודעת 'איך הבנק חושב' והידע הזה חשוב כשבאים לעשות עסקה מול בנק. אני עובדת כיוצאת עצמאית, ללא זיקה לבנק או מוסד פיננסי, ועל כן אני שומרת על מה שחשוב ללקוחות".
כיצד צרכי הלקוחות השתנו?
"ראיתי את פערי הידע האדירים בין הבנקאים ללקוחות, בין מה שהבנק יכול , לבין מה שהוא מציע ללקוח; הלקוח לא תמיד מבין שבעסקת משכנתא לבנק אינטרס מנוגד לשלו. הפער הזה עלול לעלות הרבה כסף, והתפקיד שלי הוא לגשר על הפער. יותר ויותר לקוחות מבינים את הצורך בליווי מול הבנק ופונים ליועץ חיצוני – זה חוסך להם הרבה כסף".
יש תחום שאת מתמחה בו יותר?
"אני מטפלת בכל סוגי המשכנתאות לנכסים פרטיים ומסחריים. ההתמחות שלי היא בלווי לקוחות אמידים, אנשי עסקים ומשקיעים ברכישת בתים פרטיים, נכסי יוקרה, נחלות, קרקעות, כמו גם מימון בנקאי לבנייה לפרטיים ויזמים קטנים ובינוניים. מדובר לרוב במשכנתאות/הלוואות בהיקפים גדולים. דרוש ניסיון רב בבניית העסקה בצורה הנכונה מול הבנק כדי שהיא תאושר בתנאים הטובים ביותר".
גם מינוף לאנשי עסקים
לוי מלווה גם אנשי עסקים ובעלי חברות גדולות במשק שנוטלים משכנתאות פרטיות: "הריביות בשוק זולות ומי שיש לו כסף מעדיף למנף אותו; לקוחות מהסוג הזה בוחרים את אנשי המקצוע שלהם בקפידה. כשבחרו בי מבין כל משרדי הייעוץ לטפל בהם זה מאוד החמיא לי. כשהמשיכו לפנות אליי גם לעסקאות נוספות – הבנתי שהם מאמינים בי!".
שרון לוי אף עובדת כיועצת בלעדית במספר משרדי עורכי דין מובילים וקבלנים מוכרים: "אני מלווה לצידם את הלקוחות שלהם שנמצאים בתהליך של רכישת נכס לפני חתימת החוזה. הדגש הוא על לעשות את העסקה נכון! כי משכנתא 'נכונה' מביאה בסוף משכנתא 'זולה'", היא מדגישה.
מה ה"אני מאמין" שמנחה אותך בעסק שלך?
"לעבוד מהלב בשקיפות ויושרה; זה הבסיס לקיומו של העסק שלי. השם שלי הוא הנכס המרכזי שלי ובזכותו מגיעים אליי עוד ועוד לקוחות. הם סומכים עליי שאני בוחרת בטוב ביותר עבורם ומשרתת רק אותם, לכן אני מקפידה לקחת שכ"ט רק מהלקוח. לא קיים אצלי 'אי אפשר' – אם אני מאמינה בעסקה ובלקוח, אני אשכנע את מי שצריך שזה אפשרי וכדאי".
שרון לוי - יועצת משכנתאות ומימון נדל"ן
ריפיננס השקעות ופיננסים בע"מ
טלפון: 051-5030591
בשיתוף שרון לוי - יועצת משכנתאות ומימון נדל"ן
