יש לכם קצת כסף בצד ואתם לא יודעים מה הדרך המתאימה ביותר לחסוך או להשקיע אותו. זה לא סכום שמספיק לרכישת נכס, אבל משמעותי מספיק כדי שיוכל לבסס חסכון נאה לילדים, או להגשים את הטיול שתמיד רציתם. יש את אלו שיבחרו בפתרון סולידי ויסגרו את הכסף בפיקדון בבנק – אין טרחה, אין תנודות, ואין כאב ראש. יש את אלו שיבחרו לבנות תיק השקעות באופן עצמאי – מה שמצריך מעקב מתמיד אחר השווקים, כמו גם יכולת שנרכשת לרוב בניסיון רב של זיהוי מוקדם של מגמות. ויש את אלו שבוחרים להעביר את הכסף לתיק השקעות מנוהל, ולתת למומחי שוק ההון לנהל עבורם את הכסף.
בעבר, גופים מקצועיים שניהלו תיקי השקעות הציבו רף התחלתי של מאות אלפי שקלים, כך שרק משקיעים עם הון משמעותי יכלו ליהנות משירות של ניהול תיקי השקעות מקצועי ומותאם באופן אישי. כיום, עולם ההשקעות פתוח בפני כולם - כל אחד יכול לנהל בעצמו את ההשקעות שלו בשוק ההון. אבל האפשרות הזו לא מתאימה לכל אחד. לפני שבוחרים לנהל את ההשקעות באופן עצמאי, חשוב שתשאלו את עצמכם כמה אתם באמת מבינים בשוק ההון, האם אתם יודעים לבנות בעצמכם תיק השקעות שמתאים לרמת הסיכון המתאימה לכם וכמה זמן פנוי יש לכם על מנת להשקיע בנושא הזה. כדי להשקיע בשוק ההון ולהרוויח מכך, צריך להקדיש זמן לניהול התיק, לעקוב אחריו, ולדעת להסיק מסקנות ולעשות שינויים מתאימים כשצריך.
למי מתאים תיק השקעות מנוהל?
תיק השקעות מנוהל כולל לא רק את כספי ההשקעות של הלקוח, אלא גם מותאם למטרות הספציפיות שלו, לרמת הסיכון המועדפת והמתאימה להשגת המטרות וכמובן שחלק מהניהול כולל גם שינויים ופעולות בהתאם למצב השוק. תיק השקעות מנוהל יתבסס על ניסיון ומקצועיות של החברה שמנהלת את התיק.
שירות של ניהול תיק השקעות מתאים למי שיש לו כסף פנוי להשקעה ורוצה חשיפה לשוק ההון, כאשר מדובר על השקעה לטווח ארוך עם פוטנציאל תשואה גבוה יחסית, תוך הבנת הסיכון הגלום בהשקעה בשוק ההון. כמובן שחלק גדול מהאנשים בוחרים לחלק את הכסף בין השקעה בשוק ההון לבין אפיקים אחרים כמו השקעה בנדל"ן או פיקדון בבנק. שירות כזה מתאים בעיקר למי שאין לו זמן או ידע מספיק כדי לעשות את זה בעצמו.
מה חשוב לדעת לפני שמתחילים?
קביעת רמת הסיכון: כשבונים תיק השקעות בצורה נכונה, יש להתייחס לצרכים של הלקוח הספציפי וליכולת שלו להתמודד עם ירידות בשוק ההון במצבי קיצון. רוב הגופים המנהלים מגדירים את רמת הסיכון לפי אחוז המניות בתיק. בוידאה, חברת ניהול תיקי השקעות מקבוצת לאומי, מאמינים שאחוז המניות בתיק אינו חזות הכל ומשתמשים במודל המבוסס על תאוריה שפיתח פרופסור הארי מרקוביץ' ("מודל מרקוביץ'"), שאף זכה בפרס נובל בזכותה. "אנחנו בוחנים את רמת הסיכון עבור כל תיק מול תרחישי קיצון, ומגדירים את רמת הסיכון של התיק על פי ההפסד המקסימלי הצפוי לו בתקופות משבר" מסביר אודי לוטנברג, מנכ"ל וידאה.
אובייקטיביות: הקריטריון הזה חשוב ביותר מכיוון שרמת האובייקטיביות של בית ההשקעות יכולה לקבוע עד כמה באמת טובת התיק שלכם עומדת לנגד עיניו. לבתי השקעות רבים יש זיקה לקרנות שהם מנהלים והם יעדיפו לשווק את אותן קרנות ללקוחותיהם. כאשר בוחרים בגוף השקעות בעל זיקה לקרנות "הבית", לא בהכרח יבחרו עבורכם את הקרנות המתאימות והזולות ביותר. בחירת הקרנות של בית ההשקעות יכולה גם להשפיע על גובה דמי הניהול שתשלמו. לכן כדאי מאוד לברר האם קיימת זיקה בין בית ההשקעות לבין הקרנות שהוא מציע לכם בתיק ההשקעות ולבחור בגופים מנהלים אובייקטיבים, שיבחרו את מה שהכי מתאים וטוב עבורכם מתוך כל המגוון הקיים בשוק.
שקיפות ונגישות: האפשרות לעקוב בקלות ובשקיפות אחרי מה שקורה בתיק ההשקעות שלכם חשובה מאוד, וכיום קיימים אמצעים טכנולוגים רבים שמאפשרים את זה ללקוחות. בחנו עד כמה פשוט וקל עבורכם לראות מה שווי התיק שלכם, מה ההרכב שלו, אילו תנועות בוצעו בו, כמה דמי ניהול אתם משלמים, מהן התשואות שהשיג התיק ועוד. בדקו גם עם מי תוכלו לדבר על תיק ההשקעות מתי שתרצו, מול מי תוכלו להעלות שאלה ועד כמה השירות באמת זמין עבורכם.
מקצועיות: גופי ההשקעות השונים יכולים להציע הצעות אטרקטיביות, אבל מאחר ומדובר בכסף שלכם ראוי לשקול בחירה בגוף עם גב פיננסי יציב, חזק ומקצועי, בניהול אנשי מקצוע מנוסים בתחומם, הזמינים לספק לכם מענה מקצועי.
מהי מדיניות ההשקעה על פיה פועלת החברה: לגופי השקעה יש מדיניות השקעה מועדפת וחשוב לבחון האם המדיניות הוכיחה את עצמה לאורך זמן והאם היא נכונה גם לכם. יש גופים המעדיפים השקעה אקטיבית, כלומר השקעה המבוססת על בחירת ניירות ערך ספציפיים, שבחברה המנהלת את התיק מעריכים כי ישיגו את התשואה המרבית ויצליחו "להכות את המדדים", ואחרים יעדיפו השקעה פסיבית שמשמעותה השקעה במוצרים עוקבי מדד, כלומר ניסיון להניב את תשואת המדד ולא "להכות" אותו. מחקרים רבים הוכיחו כי השקעה פסיבית עדיפה על פני האקטיבית, מאחר ובודדים הם מנהלי ההשקעות שהצליחו להשיג תשואות עודפות על פני המדדים, לאורך זמן. כמו כן, השקעה במוצרים עוקבי מדד מייצרת פיזור רחב בין מספר רב של ניירות ערך ובכך מייצרת יציבות של תיק ההשקעות ומפחיתה את התנודתיות המאפיינת השקעה בניירות ערך ספציפיים.
חברת וידאה מקבוצת לאומי מציעה שירות של תיק השקעות מנוהל על ידי אנשי מקצוע המתמחים בתחום, בשילוב מודלים וטכנולוגיה מתקדמת, שלא זמינים לכל אחד שמנהל את ההשקעות שלו באופן עצמאי. כמו כן, החברה מאפשרת ליהנות מהיתרונות של תיק השקעות מנוהל עם הון התחלתי של 50,000 שקלים בלבד.
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני ו/או הצעה לרכישת ו/או ביצוע השקעות או פעולות כלשהן מוכן. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.
בשיתוף VIDEA
