"גם מול הבינה המלאכותית שחודרת לכל תחום, חייבים את איש המקצוע. הערך של הסוכן האישי עולה כי הוא מבין את הצרכים ומכווין", אומר סוכן הביטוח אורן מזל טוב. "אנשים אוהבים לשאול את הצ'ט ומקבלים תשובות גנריות, אבל בסוף את המידע האמין, זה שמעניק שקט וליווי אישי אמיתי, נותן הסוכן האנושי".
אורן מזל טוב בן ה-41 צמח מלמטה. את דרכו המקצועית החל לפני 20 שנה בעולם המכירות, ולפני למעלה מעשור נכנס לתחום הביטוחים ויצא לדרך עצמאית. כיום הוא סוכן ביטוח פנסיה ופיננסים עם רישיון פנסיוני מוסמך של משרד האוצר, מלווה שכירים ועצמאים בניהול הפנסיה, הביטוחים והחסכונות, בדגש על ליווי אישי וראייה לטווח ארוך. "עברתי במספר תפקידי מכירות, ניהול ושירות בחברות הביטוח הגדולות בישראל. הדרך שעברתי גרמה לי להבין מה חסר ללקוחות בתחום שלי, מה באמת צריכים המבוטחים ואיך להנגיש להם את כל נושא הביטוח", הוא מסביר.
המשרד של מזל טוב מטפל בתחום הפנסיוני, ביטוחי בריאות, חיים וחסכונות פיננסיים. היותו עצמאי, שלא מחויב לחברות הביטוח או לבתי ההשקעות, מאפשר לו לדבריו להציע פתרונות הוליסטיים ומותאמים אישית. הוא עושה זאת באמצעות בדיקה מעמיקה אודות הסטטוס המשפחתי של הלקוח, מצבו התעסוקתי, המטרות והצרכים. "הפתרון שאני מציע 'צועד עם הזמן'. חברות הביטוח והרווחים שלהן פחות מעניינים. חשובה לי יותר ההתחייבות שלי ללקוח, שהוא יקבל בדיוק את מה שהוא צריך – תמהיל שיאפשר לו לחיות ללא הכבדה כלכלית, וערך מוסף על הכסף שלו".
בעולם שבו המידע זורם מכל כיוון, מזל טוב מדגיש את חשיבות הממד האנושי. "לא כל מוצר שמתאים לאדם אחד מתאים גם לאחר. אנשים לא מודעים לרגולציות בתחום, לא מכירים את המורכבות שרק איש מקצוע מכיר. אנשים מגיעים עם טרנדים מסוימים ויש תופעת 'עדר' בלי לדעת במה מדובר, כמו למשל בהשקעות של S&P. בשיחה איתי הם מבינים היטב שחשוב שהאדם שמתעסק לך בכסף יהיה בעל ניסיון בהשקעות ויידע לכוון אותך למה שמתאים לך".
תכנון מגיל צעיר
אחד התחומים שבו בולט הצורך באיש מקצוע כמו אורן מזל טוב הוא התכנון הפנסיוני. לרבים נדמה כי מדובר במהלך שיש להתחיל לקראת זמן הפרישה מהעבודה, בעוד שהמציאות מראה אחרת. "מגיעים אליי צעירים ואפילו חיילים שמבקשים לפתוח קופת גמל להשקעה. לדעתי, עדיף להתחיל בתכנון הפנסיוני כמה שיותר מוקדם, אפילו אם זה אומר לפתוח קופת גמל לילדים או להתחיל ולהפקיד כסף לפנסיה מיד עם השחרור מהצבא. עבור עצמאים, למשל, יש צורך להפקיד בתחילת הדרך, כיוון שהשנים הראשונות הן סופר קריטיות לצבירה בקרן הפנסיה. רצף ההפקדה ועצם ההפקדה חשובים, גם אם מדובר בהפקדה חלקית או קטנה.
"אני בונה לכל אחד תוכנית מותאמת ומציג לו את כל הסעיפים בפוליסה. אנשים צריכים מישהו שהם יכולים לסמוך עליו, ולכן מבחינתי הליווי והדרך שלי עם הלקוח לא פחות חשובים מהתוצאה. חשוב לי שהוא יידע שיש מי שמטפל בו, ושהוא יכול לקחת את הזמן כדי להחליט ממקום של הבנה ולא לחץ או פחד".
גם אחרי ההחלטה והבחירה בפוליסה מסוימת, מזל טוב מלווה את הלקוחות שלו לאורך כל הדרך. "אני מגיע מתחום השיווק הפנסיוני, לכן אני פועל בצורה אקטיבית. אני מעדכן את הלקוח בכל שינוי, רגולטורי או שירותי, לא מחכה שהלקוח ירים טלפון ויתהה על דברים שהוא שמע או קרא".
לא לחכות לרגע האמת
אחת הנקודות שמזל טוב מדגיש רלוונטית במיוחד לבעלי שכר גבוה, שכירים ועצמאים כאחד, שלא תמיד מתנהלים פנסיונית באחריות. "רבים מהם בטוחים שהכסף שצברו יספיק במקרה רפואי חריג, או מסתמכים על פתרונות ברירת מחדל בפנסיה ובקרן ההשתלמות. אולם אלו לא מותאמים לשכר הגבוה או לעיסוק הספציפי של המבוטח", הוא אומר.
בנוסף, הוא מזהה כי רבים אינם בודקים את התיק הפנסיוני והביטוחי, שעלול להכיל עודף ביטוחים, חוסרים או כפילויות ששוות חיסכון של אלפי שקלים בשנה. "יש כאלה שעוברים בין חברות ביטוח בגלל המחיר, בלי להבין שהם כבר בגיל אחר, שהמצב הרפואי כבר לא כמו תמול שלשום, שיש החרגות. אני כאיש מקצוע עורך את הבדיקה בעין מקצועית, ומנסה יחד עם הלקוח למצוא את היתרונות והחסרונות בכל מוצר. לכל מחיר יש את התמורה שלו, ואף אחד לא רוצה ברגע האמת לגלות שאין כיסוי".
הוא ממליץ גם לבדוק בכל תחילת שנה את התיק הביטוחי, בהקשר של התאמת מסלולי ההשקעה ועוד. "הביטוח הוא תחום שאולי נשמע אפרורי, אבל הוא דינמי מאוד. מסלול שפתחת כשהיית רווק ועבדת במקום מסוים, לאו דווקא יתאים אחרי כמה שנים. חייבים לבדוק כיסויים ביטוחיים, אם זה בקרן פנסיה, ביטוחים משלימים, בריאות וחיים, ולראות שיש לך מטרייה ביטוחית. שנית, יש צורך לבדוק שגם הכיסויים הפרטיים אינם כפולים, שאין עודף ביטוחי ושלא משלמים מעבר למה שצריך. לבסוף, בכל תחילת שנה צריכים לבדוק את דמי הניהול וגם לנהל עליהם משא ומתן, כי הם יכולים להשפיע משמעותית על החיסכון העתידי".
חשוב גם, ודאי אם עוברים מספר עבודות ומספר מעסיקים, לבדוק את כל התיק הביטוחי.
"נכון. זה מהלך שלא רבים עושים, ואני מזהה זאת בעיקר בגילאי 50 ומעלה. אנשים עבדו במספר עבודות, יש להם מספר קרנות ופנסיה שמפוזרות, ביטוחים ישנים ויקרים, כספים בקופות ותיקות או בכאלה שלא פעילות. בדיקה אחת, פעם בשנה-שנתיים, עושה סדר, מוזילה עלויות וגם מונעת כפילות מיותרת".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
אורן מזל טוב
טלפון: 054-330-2030
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף אורן מזל טוב
