"המטרה שלנו היא לעזור ללקוח להבין את הפעולות הפיננסיות שהוא עושה – ולא לסמוך עלינו בצורה עיוורת". כך מדגיש אהוד מאור, מייסד משותף של קבוצת עוגן פיננסי. "לא מעט אנשים חוששים מהעולם הפיננסי ונרתעים מהשפה הטכנית והמושגים המקצועיים, אבל אנחנו רוצים להראות להם שהעולם הזה יותר פשוט ממה שנראה", הוא מסביר. "מבחינתנו, אם הלקוח לומד ומגיע למצב שהוא יכול להסתדר גם בלעדינו – זה בדיוק הערך המוסף שאנחנו שואפים להעניק לו".
"המפתח להתנהלות פיננסית מוצלחת הוא שליטה בנתונים ובידע", מוסיף עדן מינצברג, שותפו של מאור להקמתה והובלתה של הקבוצה. "מעבר לעובדה שאנחנו חברי ילדות, אהוד ואני מגיעים שנינו מהאקדמיה. "כל אחד מאיתנו השלים תואר ראשון ושני בכלכלה דרך מסלול מואץ לתואר שני בכלכלה פיננסית למצטיינים באוניברסיטת רייכמן, עם התמחות במימון, שוק ההון, נגזרים וניהול סיכונים".
"הקבוצה הוקמה במטרה להעניק חינוך פיננסי, ידע וכלים שיעזרו ללקוחותינו לייעל את ההתנהלות הכספית שלהם ולהתנהל בכבוד בכל הנוגע לצד הכלכלי בחייהם. השאיפה שלנו היא לספק ללקוחות שלנו מעטפת שלמה בעולמות הפיננסיים והפנסיוניים, בין שמדובר בלקוח שמפריש כל חודש כסף לפנסיה ולקרן השתלמות ומעוניין לנהל אותם בצורה מושכלת, ובין שמדובר בלקוח שמחפש את הדרך הנכונה להשקיע סכום של כמה מאות אלפי שקלים ששוכבים בעו"ש".
בשל הרקע האקדמי שממנו הם מגיעים, מינצברג ומאור משקיעים משאבים רבים בהנגשה של ידע ונתונים. "אנחנו עובדים עם מערכות מתקדמות שמעבדות את הנתונים הגולמיים ומציגות אותם בצורה נוחה ואינטואיטיבית, כדי שהלקוח יוכל להיות תמיד בבקרה על המידע הפיננסי שלו", אומר מאור, "הכנסנו לשימוש אוטומציה ששולחת ללקוח אחת לחודש דוח כספי מלא שמציג בצורה ברורה איפה הכסף יושב, באילו תנאים ובאילו מסלולי השקעה.
"הדוחות האוטומטיים הללו כתובים ומעוצבים בצורה ברורה וקריאה, כדי שכל אדם יוכל לגשת אליהם גם בלי עזרה של איש מקצוע. בתור מי שהיו מורים פרטיים באקדמיה, חשוב לנו ללמד אנשים איך להבין את השפה הפיננסית. במקום לתת ללקוח הנחיות ולצפות ממנו שיציית להן בלי לחשוב, אנחנו מסבירים לו על המונחים השונים בעולמות הפנסיוניים והביטוחיים ומלמדים אותו כיצד להבין את הפעולות השונות שהוא מבצע".
שימוש במודלים חכמים ומתוחכמים
מאור מוסיף כי בקבוצה תמיד מחפשים פתרונות נוספים שישפרו את ההתנהלות שלה מול קהל הלקוחות. "במהלך הלימודים האקדמיים שלנו עדן ואני התמחינו בדאטה ובבינה מלאכותית, וכיום אנחנו נעזרים כל הזמן בטכנולוגיות הללו כדי לשפר את המענה שמקבלים לקוחותינו", הוא אומר. "בניגוד למרבית הסוכנויות הוותיקות בשוק, אנחנו יודעים כיצד להשתמש במודלים חכמים ומתוחכמים של מימון וניהול סיכונים. חשוב לנו להעמיד לרשות לקוחותינו לא רק את הידע הפרקטי בעולם הפיננסי, אלא גם ידע אקדמי מעמיק בתחומים כמו מימון. אנחנו מביאים לעבודה היומיומית שלנו פרספקטיבה רחבה יותר מהמקובל".
"לקבל החלטות מושכלות"
ידע הוא כוח. זאת התפיסה הבסיסית שמנחה את פעילותה של קבוצת עוגן פיננסי. "להרבה ישראלים אין ידע פיננסי מספיק", מסביר מינצברג, "הם לא יודעים כיצד לקבל החלטות מבוססות נתונים, וכתוצאה מכך הם מקבלים החלטות מוטעות בהרבה מאוד צמתים קריטיים – החל מההתנהלות הכלכלית בטווח הקצר ועד ניהול החסכונות וההשקעות לטווח הארוך. יותר מדי ישראלים לא מנהלים את הכספים שלהם בצורה נכונה, ואחר כך מוצאים את עצמם בגיל פרישה ללא אמצעים כלכליים מינימליים. המטרה הראשונה שלנו היא לסייע ללקוחותינו לקבל החלטות מושכלות יותר – ולעזור להם להימנע מבחירות מוטעות.
"מהבחינה הזאת, אנחנו פועלים גם בתוך הוואקום והכאוס שנוצר בעקבות בעיה מערכתית רחבה: כספים פנסיוניים רבים שאינם משויכים לחשבונות הלקוחות. נכון להיום, ההערכה היא שקיימים במדינת ישראל למעלה ממיליארד שקל של כספים פנסיוניים שאינם משויכים לעמיתים. המקור המרכזי לבעיה הזאת הוא כשלים ופערי מידע מזהה בין המעסיקים, סוכני הביטוח או הגופים המוסדיים, הגורמים לכך שכספי הפקדות ששולמו נשארים 'תלויים' בחברות הפנסיה במקום להיות משויכים מיידית לחשבון הלקוח.
"אוזלת יד וליקויים מקצועיים של לא מעט סוכני ביטוח בתהליכי צירוף וליווי לקוחות, לצד רגולציה בלתי מספקת של המפקח על שוק ההון, ביטוח וחיסכון בעבר תרמו להיווצרות מאגר הכספים הלא משויכים העצום הזה. כתוצאה מכך, ישנם אלפי אנשים מן השורה שהחסכונות הפנסיוניים שלהם אינם מנוהלים כראוי. במסגרת העבודה שלנו, אנו שמים דגש על התנהלות מקצועית וקפדנית ביותר כדי למנוע מראש את הכשלים הללו עבור לקוחותינו – ולסייע ללקוחות קיימים לאתר כספים אבודים, לאמת אותם ולהשיב אותם לחשבונם".
לצד המחויבות שלהם להנגשת הידע הפיננסי והעצמת הלקוחות, מאור ומינצברג דוגלים גם בתפיסה של חיסכון אחראי לטווח ארוך. "ככל שאתה מתחיל לחסוך יותר מוקדם, ככה יהיה לך יותר כסף בעתיד", אומר מאור, "זאת הנוסחה הבסיסית שכל ישראלי חייב להכיר. לא מעט אנשים לא מודעים לחשיבות של חיסכון, לא מכירים את האפקט העצום של ריבית דריבית ולא מתחילים לחסוך עד גיל 40-30. כאמור, הסיבה לכך היא מחסור בידע ובהבנה של העולם הפיננסי. אנשים צריכים לקחת מחדש את השליטה בכסף שלהם – וזה בדיוק מה שאנחנו בעוגן פיננסי עוזרים להם לעשות".
עוגן פיננסי
לפנייה במייל - עדן מינצברג >>
לפנייה במייל - אהוד מאור >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף עוגן פיננסי
