איטה רוזנטל החלה לעסוק בתכנון פיננסי ופרישה אחרי שצברה ותק מרשים במחלקות הכספים בעיריית בני ברק ובעמותת "עמיתים", שמתפעלת שמונה קרנות פנסיה ותיקות שבהסדר. במהלך עבודתה התוודעה לקושי הרב של היוצאים לפנסיה להיערך לקראת פרישתם ולהגיע למיצוי זכויותיהם המקסימלי. כתוצאה מכך החליטה לצאת לדרך עצמאית במטרה לעזור ללקוחותיה להתמודד בהצלחה עם אותם קשיים.
רוזנטל, בת 38, נשואה ואמא לחמישה בנים, היא בעלת תואר ראשון בכלכלה ובוגרת לימודי תכנון פרישה במכללת DBO בהנחייתו של יוסי בלישה. משרדה שוכן ברמת גן, ועיקר הלקוחות שלו הם אנשים שפרשו ממשרות ממשלתיות ועובדים לשעבר בתחום ההוראה.
"ב'עמיתים' נתקלתי לראשונה בקושי הרב של אנשים לנהל בכוחות עצמם את התהליך", מסבירה רוזנטל, "אנשים התבקשו להגיש מסמכים או להציג אישורים, הסתבכו, והטיפול בבקשתם נדחה כי הם לא הבינו בדיוק מה הם צריכים להגיש. הכרתי גם אנשים שהופתעו מכך שהתהליך נמשך כמה חודשים, ומכיוון שלא התחילו אותו בזמן הם נשארו בלי הכנסה כשהם יצאו לפנסיה. אלה לדוגמה דברים שאני רוצה לשנות.
"לפעמים אנשים לא מבינים שידע מועט ברזי ניהול הפרישה יכול לעלות ליוצאים לפנסיה מילוני שקלים. חשוב למשל לדעת שמגיעים לך פטורים מביטוח לאומי ומס הכנסה, כמו גם קבלת הטבות מחברות הביטוח. לשמחתי, בשנים האחרונות גדלה המודעות לנושא הפרישה ולחשיבות ניהול התהליך באופן מקצועי".
מדוע חשוב לפנות לאיש מקצוע שעוסק בתחום?
"כמות המידע הרלוונטי לאנשים בתחום הפיננסים רק גדלה והלכה בשנים האחרונות, ולאדם מהשורה קשה לפעמים לשלוט בו ולהבין את כל הדרישות של הגופים הפיננסיים. לכן פנייה לאיש מקצוע, שעוזר לך לעשות סדר במסמכים הפיננסיים שלך ובזכויות שלך, מגדילה את הסיכויים לכך שתקבל את קצבת הפנסיה שאתה ראוי לה.
"סיבה נוספת היא שהרבה אנשים מסתכלים על סוגיית הפרישה במבט כללי, במקום להבין שכל מקרה צריך להיות מטופל לגופו. מסלול החיים של כל אדם ואדם שונה ולכן אתה לא בהכרח תקבל את מה שקולגה שלך קיבל.
"מגיעים אליי אנשים שקרובים לגיל פרישה, ואומרים שהם רוצים לקבל בדיוק את מה שהמקביל שלהם במקום העבודה קיבל. אני מסבירה שחוץ מזה שהם מחזיקים באותו תחום עיסוק, הנתונים של כל אחד שונים לחלוטין ולכל נתון יש משמעות, אם זה מצב משפחתי, ותק בהפקדות לפנסיה, סוגי הקרנות והחסכונות ועוד. לכל דבר יש השפעה ולכן אין לצפות לאותה קצבה".
"מכירה לעומק סוגיות פיננסיות"
רוזנטל מדגישה כי הידע שרכשה במהלך לימודיה עוזר לה להכיר לעומק סוגיות בתחום הפיננסים והמס. "הערך שקיבלתי במהלך הלימודים עצום, ובזכותם אני יכולה לפעול בשביל להפיק את המיטב עבור הלקוחות שלי ולהתאים את התכנון הפיננסי לצרכים האישיים שלהם.
"יש למשל אנשים שמחליטים לפרוש ולהמשיך לעבוד, ומסתפקים בקצבה של כ-3,000 שקל בחודש, ויש מי שמעוניין לטייל ולהגשים חלומות, ולכן זקוק לקצבת פרישה גבוהה. לא משנה באיזה מקרה מדובר - התפקיד שלי הוא לפעול בשביל תכנון טוב, על מנת שהלקוחות שלי יקבלו את המקסימום שמגיע להם וישלמו מינימום מס".
מה מייחד את השירות שאת מספקת ללקוחות שלך?
"חשוב לציין שהשירות שלי אינו נשען על מחויבות לחברת ביטוח כזאת או אחרת. המשמעות היא שהאינטרס שלי זהה לזה של הלקוחות, והמטרה היא לסייע להם ככל שניתן בתהליך הסדרת קצבת הפנסיה. בנוסף, אני מכירה את התהליכים מבפנים ולכן אני שמה לב לדברים שאחרים לא בהכרח שמים לב אליהם".
לעבוד עד הגעה לתקרת הזכויות
מכיוון שפנסיה היא צומת קריטי במהלך החיים, נשאלת השאלה מתי כדאי לפנות לייעוץ מקצועי. כאשר רוזנטל מתבקשת להתייחס לסוגיה היא עונה: "זה תלוי בדרך ההתנהלות של הלקוח לאורך השנים. אנשים שכל חייהם עבדו, ולצד זה ניגשו להתייעץ אחת לתקופה לגבי יום פרישתם, קיבלו מידע כיצד היא צפויה להיראות.
"במקביל נתקלתי גם במקרים שבהם אנשים בשנות ה-50 הגיעו למצב של שחיקה ומעוניינים לצאת לפנסיה מוקדמת. במקרים כאלה אני לפעמים מציעה לעבוד מספר שנים נוספות כדי שהם יוכלו למצות עד תום את הזכויות שמגיעות להם. כמובן שזה גם תלוי סיטואציה. יש מקרים שבהם אדם הגיע לתקרת מיצוי הזכויות שלו בגיל צעיר יחסית, ולכן הוא יכול לצאת לפנסיה מוקדמת".
מה היית רוצה להדגיש בפני מי שחושש מיציאה לפנסיה?
"פרישה אינה סוף הדרך. מורה למשל יכולה להמשיך ללמד שיעורים פרטיים, או ללמוד הדרכת הורים ולבצע הסבת מקצוע. הרבה אנשים שאני מכירה וחששו מהיום שאחרי הופתעו לטובה כי יש להם פתאום זמן לבלות עם המשפחה, לטייל, ללמוד, לעבוד בתחום אחר, להתנדב ולהגשים חלומות.
"בסופו של דבר, הדבר הנכון לעשות הוא לצאת לפנסיה מתוך רצון וכשאתה יודע שיש לך את היכולת למצות את הזכויות שלך. זה משנה את כל התמונה. באים אליי למשל אנשים שנעלבו לאחר שקיבלו מכתב פיטורים. עדיף להימנע מכך עד כמה שניתן, ולהיות זה שיוזם את העזיבה של מקום העבודה שלך. במילים אחרות, עדיף להיפרד ממקום של שליטה ולא כי נדחקת החוצה. הפתרונות להכנסה תמיד נמצאים שם, רק צריך לפנות לייעוץ מקצועי ולהיערך לקראת העתיד לבוא".
איטה רוזנטל
טלפון: 052-7682486
לפנייה במייל >>
בשיתוף איטה רוזנטל
