רוב האנשים מעדיפים לא לעסוק בתכנון פרישה עד לרגע האחרון, אך המציאות מלמדת שדווקא ההכנה המוקדמת היא זו שמבדילה בין פרישה רגועה ונכונה לבין כזו שבה אולי תפסידו הטבות מס וזכויות שוות ערך כספי.
"פנסיה איננה רק חיסכון רחוק, אלא כלי ניהולי שמלווה אותנו לאורך כל החיים", מסביר אלעד בר, מתכנן פנסיוני ופיננסי עצמאי עם ניסיון של יותר מעשור. בר מנהל את הדף "אלעד בר – מסתכלים קדימה" ומלווה עובדים, פורשים ובעלי עסקים בבניית תוכניות פרישה מותאמות אישית.
תכנון הוליסטי - יותר ממספרים
"הבסיס לתכנון נכון הוא דוח מסלקה פנסיונית, שמרכז את כלל האחזקות", מסביר בר, "משם אנחנו בונים תוכנית מותאמת לפי גיל, מצב משפחתי, נכות, התאמת מיסוי בין אפיק פנסיוני לאפיק פיננסי, מוטבים, ייפוי כוח מתמשך ותוכניות עתידיות. ההסתכלות על כל התא המשפחתי זאת הדרך הכי נכונה לגשת לתיק. למשל, צעיר יכול ליהנות מחשיפה רבה יותר לשוק ההון או רווק יכול לוותר על ביטוח שארים ובכך להגדיל את החיסכון. כאשר מתקרבים לפרישה אנחנו נרצה להגן על הכסף ולהתמקד בהכנסה יציבה".
בשלב הפרישה עצמו הוא וצוותו מלווים את הלקוחות בהחלטות קריטיות: קיבוע זכויות, פריסת מס, ניצול פטורים על קצבאות והעברה בין-דורית. "צעד קטן של תכנון יכול לשנות את התמונה", הוא אומר, "ניתן למשל למנוע תשלום מס מיותר והלגדיל את הקצבה לשנים ארוכות".
טעויות נפוצות ודרכים להתמודדות
אחת הטעויות הנפוצות, לדברי בר, היא הפקדות מעבר לתקרות באפיקים הפנסיוניים שגורמות לתשלום מס מיותר. "במקרים רבים אנשים מפרישים גם לפנסיה וגם לביטוח מנהלים, ובכך חלק מהקצבה אכן פטור ממס, אך מאחר שלאזרח הפשוט אין יכולת לדעת או לבצע תיאום בין ההפקדות לאורך כל השנים, הוא מוצא את עצמו משלם מס על קצבה שבכלל מגיע לו פטור עליה".
בר מוסיף כי רבים שממשיכים לעבוד אחרי גיל פרישה אינם מודעים לאפשרות לקבל קצבה חודשית פטורה ממס. "זה כלי פשוט שמאפשר להגדיל את ההכנסה נטו, אך נדרש תכנון מקצועי כדי ליישם אותו. תחום נוסף וחשוב הוא הטבות מס לפי תיקון 125ד לפקודת מס הכנסה – סעיף שמעניק פטור ממס רווחי הון למי שנולד לפני 1948. משפחות רבות לא מכירות את ההטבה הזאת, וכאן נכנס הצורך בליווי מקצועי שמזהה את האפשרויות הקיימות ופועל ליישומן".
יותר מייעוץ - ליווי אישי
הייחוד של בר אינו רק בידע המקצועי, אלא גם בליווי הצמוד. "הלקוחות שלי יודעים שהם לא מתמודדים לבד מול המוסדות והרגולציה. אנחנו מטפלים עבורם בכל התהליך, מהדוחות ועד ההתנהלות מול רשויות המס. המטרה היא אחת – לשמור על הכסף ולוודא שיעבוד בשבילם ולהבטיח שקט כלכלי בפרישה", הוא מסכם.
אלעד בר
טלפון: 054-4767922
למעבר לאתר >>
בשיתוף אלעד בר
