"מי אמר שאג"ח פחות מסוכנות ממניות? עובדה שבשנת 2022, בעקבות עליות הריבית במשק, ירדו האג"ח הממשלתיות, שנחשבות לסולידיות, ביותר מ-20% ועד היום לא תוקנה הירידה", מסביר עמי שוקרון, מתכנן פיננסי בכיר וסוכן ביטוח פנסיוני, כאשר הוא מתבקש להתייחס למצב הנוכחי בשוק המניות. "לעומת זאת, בשנים האחרונות היתה גאות בתשואות המניות, שרשמו עלייה של מעל 24% בשנת 2024 וגם ב-2025, למרות המלחמה".
שוקרון, בעל תואר שני (MBA) בכלכלה ומנהל עסקים, הוא מייסד חברת "קונקורד פמילי אופיס", המתמחה בליווי ותכנון פיננסי ללקוחות כשירים - הן בהיבט ניהול התיקים והן בהיבט האפיק הפנסיוני. שוקרון הוא גם בעל ותק של 25 שנה בשוק ההון, כולל 16 שנה שבהן עבד כיועץ השקעות בכיר בבנק לאומי.
שוקרון מספר שמלבד תכנון פיננסי של לקוחות כשירים ושל משפחות, הוא מתמחה גם בתכנון פרישה מהעבודה ובהעברה בין-דורית של העושר הפיננסי, מהלך שיש בו המון היבטים משפטיים, כלכליים, מקצועיים וגם פסיכולוגיים, לדבריו. בנוסף, הוא עוסק גם בהקלות ובפטורים ממס המגיעים ללקוחות הגיל השלישי.
חלק מהשירות ששוקרון נותן ללקוחותיו הוא התאמה של המסלולים לרוח התקופה, כשבמחלקת הביטוחים הלקוחות זוכים לבדיקת התיק הביטוחי, במטרה לראות שאין בו כפילויות וכדי לחסוך כסף מיותר.
מה היית ממליץ ללקוח שפונה אליך בפעם הראשונה?
"באופן כללי אני ממליץ לבצע פיזור השקעות כולל השוק הישראלי והאמריקאי ובפרט לאג"ח, לאור הציפיה להורדות ריבית. בעקבות הציפיה ששוק האג"ח יתקן את עצמו בחודשים הקרובים ויעלה יותר מהמניות.
"אני ממליץ לבדוק את מסלול קרנות הפנסיה. לדעתי, ככל שאתה צעיר יותר ויש לך יותר שנים להשקעה כספית, רצוי שהקרן תהיה במסלול יותר מוטה מניות. הפערים לאחר 30 שנות חיסכון בין מסלול מוטה מניות למסלול כללי, למשל, עשויים להגיע אפילו למיליון שקל לטובת המנייתי. לכן אני ממליץ לבדוק את מסלול החיסכון הפנסיוני שלך.
"במקרה שמדובר על לקוחות עצמאים אני ממליץ להפקיד את המקסימום בכל שנה לקרן השתלמות עצמאית. התקרה נכון להיום היא 20,520 שקל. אם מדובר על לקוחות ילידי 1948 ומטה – חשוב שיידעו שהם יכולים לקבל פטור ממס רווחי הון על מוצרי השקעה פיננסיים.
"בסופו של דבר, חשוב שמלווה פיננסי מקצועי ידע לא רק ללוות את הלקוח בזמן שהוא מנסה למצות את הפוטנציאל של הכסף שלו, אלא גם כשהוא מנסה למצות את הזכויות שלו".
אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
עמי שוקרון
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף עמי שוקרון
